Испанцам необходимо накопить 44 000 евро, чтобы начать покупать дом.

Ценовой вихрь, охвативший испанский рынок недвижимости в последние годы, вынуждает многих граждан искать необходимые средства или вовсе отказаться от покупки жилья, учитывая сумму, которую необходимо внести для начала сделки. В среднем, требуемая сумма сбережений составляет около 44 000 евро . Однако по мере роста цен на жилье увеличивается и сумма, необходимая для покупки недвижимости, как из-за нефинансируемой банком суммы , так и из-за связанных с этим расходов на налоги и оформление документов, которые придется взять на себя будущим покупателям.

Сумма немалая, учитывая текущий реальный доход испанской семьи, который далек от того, что им нужно для доступа к жилью, если они этого хотят. Средняя валовая зарплата составляет около 28 000 евро , согласно последним имеющимся данным INE (Национального института статистики и переписи населения). Хотя за последний год зарплаты выросли на 4%, они едва превышают 25 500 евро для женщин и 30 300 евро для мужчин. Другими словами, во многих случаях семейной паре необходим доход за целый год , который они в противном случае прожили бы без оплаты, чтобы иметь необходимые средства на покупку жилья. Двенадцать месяцев подряд без оплаты, чтобы использовать свою зарплату для покупки желаемой квартиры.

Такое финансовое положение — настоящее препятствие, особенно для молодёжи, которая не находит альтернативных вариантов жилья, чтобы заработать эти деньги, несмотря на мизерные зарплаты. Они также не возлагают надежды на аренду жилья, средняя стоимость которой в таких городах, как Мадрид или Барселона , составляет 1000 евро. И даже если они решают снять комнату, средняя стоимость в столице приближается к 600 евро. Другими словами, то, что раньше стоило почти целую квартиру, теперь занимает площадь чуть больше 10 квадратных метров.

Согласно последним данным Совета нотариусов по состоянию на июнь, средняя сумма, необходимая для покупки жилья в размере 44 000 евро, предполагает накопление 27% от стоимости желаемой квартиры или дома. Эти данные нотариусов показывают, что размер ипотечного кредита в среднем составляет 73% от оценочной стоимости дома. То есть, для дома стоимостью 100 000 евро банк выделяет около 73 000 евро. Покупатель должен внести оставшуюся сумму, а также сопутствующие расходы, которые всем известны: комиссионные агентства, нотариальные сборы и налоги.

Различия в денежных взносах также заметны при сравнении между автономными сообществами. Там, где квартиры дороже, требуется гораздо больше сбережений. Например, Балеарские острова, Мадрид и Барселона лидируют в этом рейтинге с требуемыми сбережениями в размере 78 779, 74 126 и 70 537 евро соответственно. «Это три провинции, где гражданам требуется больше всего сбережений для покупки жилья», — говорится в исследовании, подготовленном Qualis Credit Risk Spain and Portugal. За этими территориями с низким уровнем дохода следуют Гипускоа (68 637 евро) и Бискайя (58 521 евро). На другом конце шкалы находятся Сьюдад-Реаль (18 916 евро), Хаэн (19 409 евро) и Самора (20 655 евро), как регионы, где жителям требуется меньше всего сбережений для покупки жилья. «Эти первоначальные затраты стали существенным препятствием для выхода на рынок ипотечного кредитования.

По словам Хайме Марина, директора Qualis, тысячи потенциальных покупателей, которые, несмотря на финансовую возможность взять кредит, «не имеют достаточных сбережений для первоначального взноса». Эксперт отмечает, что «весь этот неудовлетворенный спрос переносится на рынок аренды , что, в свою очередь, приводит к росту цен на аренду».

Для решения этой проблемы в других европейских странах всё более широкое распространение получает ипотечное страхование. Это позволяет банкам предлагать ипотечные кредиты с процентной ставкой более 80% без увеличения кредитного риска . Этот продукт широко внедрён в Италии, Германии, Португалии и Великобритании и облегчил доступ к жилью значительному числу потенциальных покупателей, особенно молодым.