Закон о борьбе с отмыванием денег: необходим, но достижим

Недавно Сенат обсудил и одобрил ряд реформ Федерального закона о предотвращении и выявлении операций с незаконными доходами и Федерального уголовного кодекса с целью укрепления правовой базы для борьбы с отмыванием денег в нашей стране. Хотя мы разделяем дух этих реформ — защитить финансовую систему от притока незаконного капитала, — важно проанализировать их масштаб и риски, особенно в контексте, когда Соединенные Штаты уже вводят санкции против мексиканских финансовых учреждений, и где законность и правовая определенность должны быть нашим приоритетом.

Целью этих реформ является расширение полномочий компетентных органов и приведение нормативной базы в соответствие с международными стандартами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которую, кстати, возглавляет Элиса де Анда Мадрасо — мексиканка с выдающейся репутацией.

Я полностью согласен, что эти меры необходимы. Однако, основываясь на моем опыте работы законодателем в течение шести лет подряд, я могу вас заверить, что добрые намерения не всегда гарантируют хорошее законодательство, поскольку все еще существуют риски, которые необходимо учитывать.

Главное из них заключается в том, что сенаторы удалили любое упоминание концепции «финансирования терроризма», посчитав ее ненужной и избыточной. Как я уже объяснял в других колонках, «отмывание денег» относится к способу поступления незаконных средств в финансовую систему, а «финансирование терроризма» относится к их выходу для использования преступными организациями.

Все действия по предотвращению и обеспечению соблюдения, связанные с оттоком ресурсов из финансовой системы для содействия незаконной деятельности, требуют особой экспертизы, которая сильно отличается от той, которая традиционно применяется для традиционного предотвращения отмывания денег. Решение Сената кажется противоречивым, учитывая, что Соединенные Штаты принимают более строгие меры по борьбе с финансированием преступных организаций, связанных с наркотиками, которые теперь называются «террористическими организациями».

Таким образом, отсутствие этого термина в законе может означать, что финансовые учреждения не включат эти риски в свои внутренние руководства по обеспечению соответствия и, следовательно, будут еще более подвержены распоряжениям Министерства финансов, подобным тем, которые мы недавно видели.

С другой стороны, они включали изменения в областях профессионализации и аудита, такие как внедрение процессов отбора персонала и обязательных ежегодных программ обучения для руководителей, членов правления, должностных лиц по обеспечению соответствия и сотрудников, имеющих прямой контакт с клиентами или пользователями. Новые электронные системы регистрации и уязвимых видов деятельности, а также руководства, регламенты и руководства должны быть внедрены не позднее, чем через год после их утверждения; ожидается, что это произойдет во время внеочередной сессии Палаты депутатов, которая заканчивается 2 июля.

Я рад, что в Мексике есть закон, который лучше соответствует международным стандартам. Но реальность заключается в том, что нам придется внедрить меры, выходящие за рамки предусмотренных в этой нормативной базе, чтобы обнаружить и предотвратить финансовые схемы, связанные с торговлей фентанилом и приобретением химических прекурсоров, если мы хотим избежать санкций со стороны нашего северного соседа; особенно с учетом публичного обозначения Мексики как «страны-противника» Генеральным прокурором США.

Поэтому в UNIFIMEX мы удвоим наши усилия по непрерывной профессионализации наших членов и продолжим наш открытый диалог с регулирующими органами и законодателями, чтобы предложить более четкие критерии, сбалансированные правила и эффективные механизмы. Нашей стране нужны сильные, преданные своему делу и современные мексиканские финансовые институты. И этого можно достичь только тогда, когда законы будут ясными, стимулы будут хорошо согласованы, а органы власти, регулирующие органы и финансовый сектор будут работать вместе.