Автострахование становится дороже. 5 способов снизить страховую премию
Дженна Кардал была ошеломлена невероятной первоначальной стоимостью, которую она получила при поиске страховки на автомобиль. Это был шок, учитывая, что она много лет ездила по страховке своих родителей, а ее машина была подержанной и ей было уже около десяти лет.
«Я подумал: «Ты не можешь быть серьезным», — вспоминал теперь уже 30-летний водитель из Калгари в интервью Cost of Living. «Что вообще сюда включено — и как мы можем это сократить?»
По словам Кардал, в то время, когда она училась в аспирантуре, для нее это было обычным делом — стараться экономить деньги везде, где это возможно.
В конечном итоге она получила новую квоту в $130 в месяц на страхование своей машины, Nissan Maxima 2002 года, которую она любовно назвала Максвелл. Она упала до $108 после еще пары лет хорошей езды.
Хотя это не самые захватывающие бытовые расходы, автострахование является необходимостью для водителей. Тем не менее, с ростом стоимости страховки эксперты говорят, что время, потраченное на изучение ваших привычек вождения и деталей полиса, может означать желанную разницу в том, что вы заплатите.
Рост премийПо данным Статистического управления Канады, страховые премии по автострахованию пережили кратковременный период снижения в разгар пандемии COVID-19 , отчасти из-за того, что люди стали меньше ездить на автомобилях, а также из-за скидок и льгот, предлагаемых государственными страховщиками в таких провинциях, как Британская Колумбия, Саскачеван и Манитоба.
Тем не менее, в общенациональном масштабе за последнее десятилетие наблюдается тенденция к росту страховых премий: на 36 процентов с 2014 по 2024 год, говорится в отчете агентства за апрель 2025 года .
По словам эксперта в страховой отрасли Шерифа Жмайеля, существует множество причин для повышения затрат: от увеличения числа угонов автомобилей до автомобилей, оснащенных высокотехнологичными компонентами, производство которых изначально обходится дороже.
«Замена лобового стекла — это уже не просто замена лобового стекла», — говорит Джемейл из Калгари, генеральный директор Trufla, компании, предоставляющей технологические решения для отрасли. Например, лобовое стекло в новом автомобиле может иметь встроенные камеры или датчики, так что это не обязательно простой ремонт.
«Ремонт этих транспортных средств обходится намного дороже. Замена транспортных средств… обходится намного дороже. И судебные издержки стали намного дороже».
Инфляция также привела к удорожанию ремонта, запасных частей и рабочей силы, добавил Аарон Сазерленд, вице-президент Тихоокеанского и Западного регионов Страхового бюро Канады.
Сазерленд прогнозирует, что торговая война между Канадой и США, а также более частые экстремальные погодные явления — такие как наводнения, лесные пожары и град — также усугубят рост страховых премий. Это еще одна причина, по которой он считает, что канадцы должны убедиться, что «вы получаете максимальную отдачу за свои деньги», пересмотрев свои полисы.
«Страхование — это то, что защитит вас в финансовом отношении в случае наихудшего события, поэтому очень важно, чтобы мы все уделили время тому, чтобы понять, от чего мы застрахованы», — отметил Сазерленд из Ванкувера.
Вот несколько советов, которые эксперты предлагают канадцам принять во внимание.
Ищете варианты? Выскажите свое мнениеПодход Кардал, когда она говорит о своих финансах и просит варианты, — это отличное начало. «Никогда не знаешь, когда можно получить более выгодную сделку», — сказала она.
Сазерленд отметил, что система рынка страхования в Канаде является конкурентной, поэтому стоит выделить время на изучение и сравнение предложений — например, со страховым брокером.
«Во многих случаях вы можете найти более дешевую альтернативу у другой компании», — сказал он.
«Если вас беспокоит цена, поговорите со страховыми представителями о вашем покрытии, о различных продуктах, которые у вас есть, и о том, как вы можете адаптировать их для лучшего соответствия вашим потребностям».
Увеличьте свою франшизуВыбор более высокой франшизы — суммы, которую клиент соглашается выплатить из своего кармана до того, как страховая компания выплатит остаток, — это один из способов снизить расходы.
«Раньше франшиза в размере около 250 долларов была обычным делом. Потом она выросла до 500 долларов, затем до 1000 долларов. Теперь нередко можно услышать, что люди устанавливают франшизу в размере 2500 долларов, 5000 долларов», — сказал Жмайель.
Еще одним фактором, который следует учитывать, является использование.
«Если вы садитесь за руль всего пару раз в неделю — по делам или еще куда-то — вероятность попасть в аварию гораздо ниже, чем если бы вы каждый день добирались на работу в час пик», — пояснил Жмайель.
Возможно, вы больше работаете из дома, пользуетесь общественным транспортом или ездите на велосипеде в офис. Жемайель предлагает рассмотреть вариант страхования «оплата по мере использования», когда поставщики отслеживают ваш пробег с помощью встроенного в автомобиль устройства.
Вы платите только за пройденные километры, однако для экономии общий пробег не должен превышать определенного порога.
Рассмотрите возможность отказа от покрытия столкновенийЕсли возраст автомобиля составляет 15 лет или больше, Жмайель рекомендует проконсультироваться с брокером или консультантом, чтобы обсудить стоимость вашего транспортного средства и вашу готовность отказаться от страховки на случай столкновения, которая помогает оплатить ремонт или замену автомобиля в случае повреждения в результате столкновения.
По его оценкам, это может сократить ваши страховые взносы на 30 процентов и более, хотя при этом также будут учитываться тип вашего автомобиля и ваш водительский стаж.
Когда у нее был ограниченный бюджет, а Максвеллу было почти 20 лет, Кардал решила отказаться от столкновения.
«Если вы совсем разорены… как разорены, как я, возможно, стоит пропустить столкновение и пропустить всеобъемлющий курс. И если это даст вам пару дополнительных чашек лапши, то это победа», — сказала она.
Но она также предупредила о необходимости тщательно взвешивать риски.
«Если вы попали в аварию и вам нужны деньги от [страховки], чтобы добраться до следующего транспортного средства, и если у вас нет этих денег где-то еще, чтобы получить их немедленно, вы в некотором роде сами себя обманываете».
Хороший водитель? Вы можете быть вознагражденыБолее новые страховые предложения также могут обеспечить экономию. Например, другой тип страхования на основе использования подразумевает отслеживание ваших привычек вождения.
По словам Жмайеля, мобильное приложение или встроенное в автомобиль устройство с течением времени собирает данные о том, в какое время суток вы обычно водите машину, а также о случаях резкого торможения, превышения скорости, резкого ускорения и других действий, «которые, как известно, приводят к авариям».
«Если я буду хорошо водить… я смогу снизить стоимость своей автостраховки. А для некоторых страховых компаний это 25 процентов. Это может быть существенно».
Хотя аккуратное вождение может вознаградить вас более низкими страховыми взносами, если собранные данные выявят модель вождения, которая считается рискованной или небезопасной, это может повлечь за собой штраф в виде дополнительных сборов, когда придет время продления страхового полиса.
Сазерленд также отметил, что это предложение, основанное на использовании, пока доступно не на всей территории Канады.
Жмайель признал, что ежегодный пересмотр страхового полиса не вызывает энтузиазма даже у «страховщика».
«Но те, у кого есть страховка, и те, кто ею пользовался, и у кого были претензии, чрезвычайно благодарны за этот факт».
cbc.ca
