Могу ли я заплатить застройщику наличными и может ли мой банк помешать мне снять 40 000 фунтов стерлингов в течение восьми недель?

Недавно я получил разрешение на строительство чердака и террасы на крыше моего дома.

Строители собираются начать, но ответственный человек, который возглавляет бизнес, спросил, можно ли ему заплатить половину средств наличными. Он говорит, что его команда предпочитает наличные, поэтому он платит им так.

Однако я подозреваю, что их мотивация может быть связана с налогообложением, хотя это всего лишь теория, и у меня нет доказательств.

Буду ли я потенциально рисковать пособничеством и подстрекательством к уклонению от уплаты налогов, заплатив им наличными, или я имею право платить им так, как они пожелают? В конце концов, это законное платежное средство.

Они также попросили меня выплачивать наличные еженедельными платежами в течение восьми недель, чтобы помочь их денежному потоку. Учитывая, что общая сумма наличных составит £40,000, это будет означать, что мне придется снимать £5,000 каждую неделю.

Я предполагаю, что я не смогу просто подойти к банкомату и сделать это, и мне придется посетить отделение банка, чтобы сделать это.

Но разве банковский служащий не задаст вопросов о том, для чего нужны наличные, и если да, то что мне следует ответить? Конечно, честность — лучшая политика, и оплата строителям наличными — совершенно нормальная практика.

Кроме того, мой единственный опыт посещения отделения банка был похож на прием в больнице - потребовалось больше часа, чтобы попасть на прием, и мне было довольно жаль весь персонал. Так что ради интереса, в какое время дня наименее загружено посещение отделения банка?

Эд Магнус из This is Money отвечает: Если только застройщик не сказал вам, что хочет наличные, чтобы уклониться от уплаты налогов, нет ничего противозаконного в том, чтобы заплатить им наличными. Это их обязанность заявить об этом налоговику, а не ваша.

Большую головную боль для вас представляет необходимость снимать эти деньги еженедельно. В отделениях банков могут быть длинные и медленные очереди.

Лучшее время для визита будет зависеть от местного отделения, которое вы собираетесь посетить.

К счастью, Google часто показывает информацию, такую ​​как популярное время и типичное время ожидания в магазинах, включая банковские отделения. Она, как правило, отображается под вашей обычной деловой информацией на Картах и ​​в Поиске Google.

Во время вашего первого визита в банк вы также можете спросить у банковского служащего о наиболее тихом времени, когда можно зайти в банк для последующих визитов.

Вы правы, что снять 5000 фунтов стерлингов в банкомате за один день почти наверняка не получится, если у вас нет нескольких текущих счетов в разных банках.

Большинство банков имеют дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах. Сумма, которую вы можете снять, будет зависеть от вашего банка и типа вашего счета.

Например, в Barclays установлен дневной лимит в размере 300 фунтов стерлингов на стандартных текущих счетах, но клиенты могут установить любой лимит в диапазоне от 0 до 500 фунтов стерлингов.

Клиенты Premier Banking могут снимать 1000 фунтов стерлингов в день, но при этом у них есть возможность установить лимит в диапазоне от 0 до 2000 фунтов стерлингов.

Если вы решите регулярно снимать наличные в банкомате, то имейте в виду, что ваш банк может связаться с вами, чтобы подтвердить, что транзакции принадлежат именно вам.

Но помните, что банки никогда не попросят вас перевести деньги со счета. Если вам позвонят и попросят сделать это, это будет мошенничество.

Если вы решите снять наличные, посетив местное отделение банка, там вполне могут спросить о цели снятия денег, поскольку это может быть расценено как необычное и необходимая проверка для предотвращения мошенничества или отмывания денег.

Опять же, вы имеете полное право заявить, что снимаете наличные, чтобы заплатить застройщику за ремонт дома.

Некоторые банки известны своей сложностью и могут потребовать подтверждение строительных работ в виде счета-фактуры. Однако большинство банков должны быть более снисходительны и не требовать никаких документов.

За профессиональным советом мы обратились к Анджеле Керр , директору сайта HomeOwners Alliance, предоставляющего консультации по вопросам недвижимости, и Чун Вонгу , главе отдела разрешения споров в Hodge Jones & Allen.

Чун Вонг отвечает: Оплата товаров и услуг наличными на первый взгляд не является незаконной.

Уголовным преступлением в соответствии с Законом о криминальных финансах 2017 года является только сознательное содействие или подстрекательство (т. е. содействие) к уклонению от уплаты налогов.

Строители предоставили вам объяснение, и у вас нет никаких доказательств, чтобы верить в обратное.

Возможно, вам следует проверить, зарегистрированы ли они в качестве плательщика НДС, и если да, то они должны предоставить вам счет-фактуру или квитанцию ​​об уплате НДС за полученные деньги и выполненную работу.

Вам также следует проверить, есть ли у них страховка на случай возникновения каких-либо проблем с работами, и вам придется предъявить иск о некачественной работе и любых косвенных убытках, учитывая, что стоимость выполняемых работ существенна.

Вам следует проверить, будет ли по завершении работ выдана гарантия или поручительство.

Анджела Керр добавляет: Вы не первый человек, который ломает голову над тем, как платить рабочим.

Когда мы заказали опрос YouGov совместно с Федерацией мастеров-строителей, чтобы узнать больше об этом, выяснилось, что треть — примерно 5,3 миллиона — домовладельцев признались, что платят наличными, чтобы избежать расходов на НДС при улучшении жилищных условий и сделать свой проект более доступным.

Чун Вонг отвечает: Сумма наличных, которую можно снять за один раз, будет зависеть от собственных условий банка.

Если вас попросят дать объяснение (обычно для предотвращения мошенничества), вам следует сообщить им истинную причину — вы платите за существенные работы по дому.

Анджела Керр отвечает: Не существует стандартного подхода к тому, как, когда и какую плату могут взимать застройщики, и какой график платежей будет наилучшим для защиты их и ваших интересов, поэтому каждый справляется сам.

Но 50 процентов — это звучит как большая сумма аванса, однако компании просят ее для более крупных проектов.

Но реализация такого масштабного проекта по благоустройству дома, как ваш, и оплата наличными без аудиторского следа в виде счета-фактуры, квитанции или банковского перевода — это большой риск.

В конечном итоге у вас не будет никаких доказательств того, что они выполнили свою работу, а значит, и никаких гарантий, что если что-то пойдет не так, они вернутся, чтобы все исправить.

А наличие письменного соглашения и квитанции или платежного поручения будет иметь решающее значение, если вам когда-нибудь придется подать на застройщика в суд по мелким искам.

Поэтому я бы рекомендовал сесть и составить контракт.

Rics предоставляют дружественные к внутренним проектам строительные контракты. Или, по крайней мере, согласовывают условия оплаты в письменном виде.

Вместо того чтобы выплачивать большие суммы денег еженедельно, можно договориться о меньшем проценте авансом, а затем добиваться выплат в соответствии с основными этапами или стадиями проекта.

Например, по завершении подготовительных работ, завершении монтажа металлоконструкций и т. д.

Сохраните хороший процент для окончательной оплаты по завершении и после того, как будут сделаны все последние зацепки. Это было бы более осмысленно и обеспечило бы им стимул продолжать работу.