Беспокоитесь о налоге на наследство на вашей пенсии? Не позволяйте мошеннику воспользоваться этим

Финансовый эксперт предупредил, что людям, обеспокоенным будущим ударом по налогу на наследство по пенсиям, следует остерегаться мошенников, предлагающих простые и привлекательные решения.

Начиная с весны 2027 года оставшиеся в пенсионных корзинах средства будут облагаться налогом на наследство, как и другие активы, такие как имущество, сбережения и инвестиции.

Объявление о бюджете прошлой осенью вызвало поток вопросов от читателей This is Money о том, как лучше всего избежать набега на их пенсионные сбережения. Прокрутите страницу вниз, чтобы найти несколько законных вариантов.

По словам руководителя консультационного отдела St. James's Place Клэр Тротт, законодательство и информация о том, как изменения будут работать на практике, все еще неясны, и вкладчики могут чувствовать себя обеспокоенными и неуверенными в том, стоит ли продолжать вкладывать деньги в свои пенсии.

«У некоторых людей может даже возникнуть соблазн снять большие суммы со своего пенсионного счета из-за страха, что в будущем их семьям придется платить налог на наследство», — говорит она.

«Это особенно тревожно, поскольку может повысить уязвимость к потенциальным мошенничествам».

Придется ли вашей семье платить налог на наследство? Ознакомьтесь с правилами, кто платит ниже

Тротт говорит, что пенсионные компании предлагают защиту от мошенничества, но после того, как люди изымают свои сбережения, их средства становятся более уязвимыми для мошенничества.

«Те, кто снимает средства, не имея реального плана относительно того, что они собираются делать с деньгами, также могут оказаться в группе повышенного риска.

«К ним может обратиться кто-то, предлагающий позаботиться об их деньгах, не облагая налогом на наследство, и хотя это может показаться заманчивым, это может оказаться мошенничеством».

Она говорит, что прежде чем принимать решения об избежании уплаты налога на наследство, вам следует получить консультацию из надежного источника, например, через бесплатные поддерживаемые государством службы Money Helper или Pension Wise , или рассмотреть возможность привлечения регулируемого финансового консультанта, который проведет вас через предстоящие изменения и поможет управлять вашим имуществом.

Тротт добавляет, что людям моложе 55 лет следует быть особенно осторожными в отношении пенсионных мошенничеств.

«Если к вам обратится компания, предлагающая помочь вам досрочно забрать пенсию, скорее всего, это мошенничество», — предупреждает она.

Вы можете потерять весь свой фонд в так называемой афере с «освобождением от пенсии» и столкнуться с огромным налоговым сбором вдобавок за изъятие денег из вашей пенсии до того, как вам исполнится 55 лет. HMRC будет преследовать вас за это, даже если все ваши пенсионные деньги уже исчезли.

«Получение пенсии до достижения 55 лет не является противозаконным, но делать это не рекомендуется», — говорит Тротт.

«Это не только значительно увеличивает риск остаться без денег на пенсии, но и те, кто решит снять деньги досрочно, также облагаются налогом».

«Досрочное снятие пенсии допускается без дополнительной платы только в двух случаях: при плохом состоянии здоровья и при наличии защищенного пенсионного возраста в таких профессиях, как спорт или армия, и надежный поставщик пенсионных услуг вряд ли порекомендует вам снимать пенсию в любых других обстоятельствах».

Клэр Тротт предлагает следующие советы, как защитить себя от пенсионных мошенников.

Будьте осторожны с нежелательными звонками: важно помнить, что холодные звонки по поводу пенсии являются незаконными в Великобритании. Если вам звонит неизвестный человек по поводу вашей пенсии, скорее всего, это мошенничество, поэтому не делитесь никакой личной информацией и не переводите деньги из своей пенсии по его указанию.

Повесьте трубку или, если вам удастся узнать о них какую-либо информацию, например, номер телефона и название компании, сообщите об этом в Управление комиссара по информации, чтобы они могли принять необходимые меры.

Будьте осторожны с электронными письмами, текстовыми сообщениями или сообщениями в социальных сетях, предлагающими «бесплатные обзоры пенсионных программ» или «гарантированный доход».

Не спешите действовать: тактика, которую часто используют мошенники, заключается в том, чтобы заставить вас действовать быстро. Не торопитесь с принятием решений и проконсультируйтесь с доверенными советниками или членами семьи, прежде чем переводить деньги из своей пенсии.

Помните, настоящий консультант даст вам время на размышление и не будет торопить вас с принятием решения.

Будьте бдительны и не пропустите тревожные сигналы: следующие приемы часто используются мошенниками, работающими с пенсионными накоплениями, поэтому, если вы столкнетесь с ними, будьте осторожны, поскольку это может быть мошенничество.

- Обещания «высокой или гарантированной прибыли» или «зарубежных инвестиций».

- Схемы, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, что, вероятно, так и есть.

- Запросы на перевод вашей пенсии в единую инвестицию, особенно если вам предлагается кэшбэк или авансовый бонус.

Пользуйтесь только проверенными источниками: как правило, поддерживаемые государством сервисы, такие как Money Helper или Pension Wise, являются безопасными источниками для получения консультаций по вопросам пенсий.

Возможно, вам также стоит обратиться к сертифицированному финансовому консультанту, который расскажет вам о предстоящих изменениях в пенсионном плане и о том, как управлять своим имуществом.

Многие владельцы сбережений с большими пенсиями стремятся избежать нового налога на наследство, и существуют законные способы сделать это, хотя некоторые из них более разумны, чем другие, в зависимости от вашего благосостояния и личных обстоятельств.

Во-первых, подумайте, действительно ли у вас достаточно большое имущество, чтобы платить налог на наследство, особенно после того, как вы потратили свои пенсии и другие активы, находясь на пенсии.

Проверьте правила в поле ниже, прежде чем вы начнете беспокоиться о том, что ваши бенефициары будут платить налог на наследство после того, как вы умрете. Если у вас есть основания для беспокойства, рассмотрите следующие варианты.

1. Если вы можете себе это позволить, вы можете потратить или подарить как можно большую часть своей пенсии, избежав при этом большого подоходного налога .

Недавние исследования показали, что многие владельцы крупных пенсий намерены потратить их, тратя на большее количество отпусков.

Помните, что лучше избегать кристаллизации убытков путем более крупных изъятий пенсионных средств в периоды рыночных спадов.

2. Рассмотрите возможность дарения излишков дохода, которые не облагаются налогом на наследство, если вы можете себе это позволить.

Мы объясним, как это сделать, и докажем налоговикам, что вы делаете это из фактического избыточного дохода.

Читатель This is Money объясняет, как он это делает, чтобы передать свое богатство двум дочерям.

3. Рассмотрите возможность приобретения страхования жизни и передачи его в доверительное управление.

Читать далее

Это может означать, что ваши близкие получат выплату сразу после вашей смерти и без уплаты налога на наследство, но вам нужно правильно все настроить.

Вот как доверить страхование жизни , но помните, что страховые взносы могут быть высокими, особенно с возрастом, и если вы отмените полис, вы немедленно потеряете все преимущества, которые он имел изначально.

4. Оставьте большую часть или все свое имущество супругу , который все равно сможет пользоваться имуществом, освобожденным от налога на наследство, а не своим детям, чтобы отсрочить и минимизировать конечный счет.

Компания Evelyn Partners, управляющая активами, предположила, что в результате изменений в налоге на наследство может произойти бум браков или рост числа гражданских партнерств среди пожилых пар. Ознакомьтесь с шестью вариантами снижения налога на наследство для пенсий .

5. Покупка аннуитета — еще один вариант, который изучает Evelyn Partners.

Между тем, будьте осторожны — хотя некоторые люди и выдвигают идею перекачивания пенсионных фондов в акции и облигации ISAS, они также облагаются налогом на наследство, и есть другие подводные камни.

Финансовый консультант из Quilter Cheviot объясняет, к каким неприятным последствиям может привести перевод пенсий в ISA.