Как мы тестируем и проверяем инвестиционные платформы
Обновлено:
Товары, представленные в этой статье, независимо отобраны специализированными журналистами This is Money. Если вы создадите учётную запись, используя ссылки, отмеченные звёздочкой, This is Money получит партнёрскую комиссию. Мы не позволяем этому влиять на нашу редакционную независимость.
В This is Money мы стремимся улучшить финансовую жизнь наших читателей. В частности, мы тщательно изучаем рынок личных финансов в поисках лучших финансовых продуктов, предложений и услуг.
Инвестирование является краеугольным камнем создания вашего богатства в долгосрочной перспективе, и для многих вкладчиков инвестиционные платформы являются ключом к этому, позволяя им покупать и держать фонды, акции, облигации и ETF.
В последние годы популярность платформ для самостоятельного инвестирования резко возросла. По данным Boring Money, количество неабонентских счетов клиентов с начала 2020 года выросло более чем вдвое — с примерно 5,95 млн до более чем 12 млн.
Важно, чтобы каждый из владельцев этих счетов извлек максимальную пользу из своей инвестиционной платформы. Если же этого не происходит, наша цель — предоставить им всю необходимую информацию для перехода к более подходящему провайдеру.
Мы также стремимся к тому, чтобы новые клиенты выбирали правильную платформу, соответствующую их потребностям.
Именно поэтому мы регулярно анализируем рынок DIY-инвестирования, тестируем платформы и оцениваем их эффективность.
Мы анализируем каждую инвестиционную платформу, учитывая различные типы инвесторов: от экономных до тех, кто ищет лучшее обслуживание клиентов.
Самостоятельное инвестирование: многие платформы предоставляют вам доступ к обширным исследованиям
Платформа самостоятельного инвестирования — это сервис, который позволяет вам выбирать собственные инвестиции и хранить их либо на общем инвестиционном счете, либо в эффективной с точки зрения налогообложения оболочке, например, на счете ISA с акциями и облигациями или на самоинвестированном личном пенсионном счете (Sipp).
В рамках нашего обзора мы рассмотрим, какие инвестиционные счета предлагает платформа.
Для более справедливого и простого сравнения мы проводим различие между традиционными инвестиционными платформами и более новыми, часто ориентированными на приложения торговыми платформами.
Для сравнения мы относим этих поставщиков к традиционным инвестиционным платформам :
Для сравнения мы классифицируем этих поставщиков как более новые, ориентированные на приложения инвестиционные платформы :
- eToro
- Фритрейд
- Проспер
- Торговля 212
Основные критерии, которые мы учитываем:
- сборы
- инвестиционный выбор
- насколько интуитивно понятна платформа в использовании
- обслуживание клиентов
Как мы проверяем сборы
Высокие комиссии съедают инвестиционный доход, поэтому мы стремимся обеспечить нашим читателям выгодное вложение средств.
Однако самая дешёвая платформа не всегда будет подходящим вариантом. Всё зависит от того, что вы ищете от инвестиционной платформы, и мы учитываем это в наших обзорах.
В первую очередь мы сравниваем комиссии за обслуживание счетов, чтобы увидеть, какие инвестиционные платформы предлагают наилучшую ценность.
Мы рассчитываем годовую комиссию за обслуживание счета для портфелей разных размеров, что помогает вам найти идеальный вариант с точки зрения стоимости ваших инвестиций и общих финансовых целей.
Наконец, мы рассматриваем другие комиссии с точки зрения разных инвесторов — например, тот, кто хочет инвестировать в фонды, в первую очередь должен проверить, предлагает ли платформа бесплатное трейдинговое обслуживание фондов.
Как мы рассматриваем инвестиционный выбор
Мы учитываем количество инвестиций, предлагаемых каждой платформой, а также способы покупки каждого типа инвестиций. Например, платформы не всегда позволяют покупать облигации и государственные ценные бумаги напрямую, а также не всегда допускают дробное инвестирование в акции .
Традиционные платформы самостоятельного инвестирования, как правило, предлагают схожий спектр инвестиций, поэтому в нашем обзоре мы отмечаем все существенные различия между платформами.
С новыми инвестиционными платформами ситуация иная: они предлагают различные типы инвестиций.
В ходе тестирования мы тщательно изучаем предлагаемые инвестиционные варианты и объясняем, во что можно и во что нельзя инвестировать в рамках нашего обзора.
Насколько легко использовать — как мы проверяем интуитивность
Наши эксперты тестируют каждую платформу как на настольных компьютерах, так и на мобильных устройствах, где это возможно. Имейте в виду, что не все инвестиционные платформы предлагают оба варианта, и в нашем обзоре мы укажем, является ли платформа преимущественно мобильным приложением или браузером.
Мы проверяем, насколько просто выполнять ключевые задачи при инвестировании, включая:
- поиск инвестиций
- покупка и продажа инвестиций
- настройка регулярного инвестирования
- добавление наличных на счет
- доступ к исследованиям и другой информации, которая поможет вам инвестировать
Наши обозреватели делятся своим мнением об этих функциях. Но то, что интуитивно понятно одному человеку, не всегда будет понятно другому, поэтому вам следует тщательно обдумать свои потребности, прежде чем выбирать платформу.
Например, если вы считаете, что вам понадобится больше поддержки при использовании платформы, вы можете выбрать сервис, который хорошо справляется с обслуживанием клиентов.
Как мы проверяем обслуживание клиентов
Мы проверяем доступность поддержки клиентов, например:
- какие варианты связи со службой поддержки клиентов у вас есть — обычно это телефон, онлайн-чат и электронная почта
- сколько дней в неделю вы можете связаться со службой поддержки клиентов
- насколько просто связаться с командой напрямую из вашего аккаунта
Мы также тестируем взаимодействие со службой поддержки клиентов, чтобы оценить качество их реагирования на конкретную проблему. Наши эксперты делятся своим мнением о том, как прошло взаимодействие, что помогает вам решить, устраивает ли вас уровень предоставленного обслуживания.
Наша окончательная оценка
Наша окончательная оценка каждой инвестиционной платформы объясняет, для кого, по нашему мнению, она подходит: например, для экономного инвестора или для того, кто не против заплатить немного больше за доступ к лучшей поддержке клиентов и инвестиционным исследованиям.
Наше тестирование и общее впечатление о каждой инвестиционной платформе помогают нам составлять регулярно обновляемые обзоры, которые позволяют вам сравнивать варианты и выбирать наиболее подходящую для вас:
This is Money работает с 1999 года и заслужил репутацию надежного финансового сайта, который помогает своим читателям принимать оптимальные решения в отношении своих денег.
Наши авторы и репортеры имеют многолетний, а в некоторых случаях и многолетний опыт освещения финансовых продуктов, включая инвестиционные счета, а также самих инвестиций.
Они используют платформы в личной жизни и регулярно общаются с экспертами отрасли, углубляя свои знания.
Важно то, что их цель — сделать деньги интересными, внося ясность в часто сложную тему.
Познакомьтесь с нашей командой
This İs Money
