Обзор InvestEngine: насколько он хорош для самостоятельных инвесторов?

Товары, представленные в этой статье, независимо отобраны специализированными журналистами This is Money. Если вы создадите учётную запись, используя ссылки, отмеченные звёздочкой, This is Money получит партнёрскую комиссию. Мы не позволяем этому влиять на нашу редакционную независимость.

В нашем обзоре InvestEngine вы можете узнать, подходит ли вам эта инвестиционная платформа.

Вас простят, если вы не слышали об InvestEngine. Компания была основана в 2016 году и запустила свой первый портфель в 2021 году, то есть она ещё совсем малышка по сравнению даже с более молодыми инвестиционными платформами-конкурентами, такими как eToro и Trading 212.

Однако InvestEngine* быстро завоевал популярность благодаря своим низким комиссиям и интуитивно понятной онлайн-платформе, а также упрощенному спектру инвестиций.

InvestEngine предлагает только биржевые инвестиционные фонды (ETF), представляющие собой инвестиции, отслеживающие динамику определенных рынков или секторов, например, британского индекса FTSE 100 или акций технологических компаний.

Он также предлагает собственные готовые портфели, созданные с использованием ETF, а также управляемый вариант, который более персонализирован под вас и ваши финансовые цели.

Если вы хотите инвестировать только в ETF, а не выбирать отдельные акции и доли, InvestEngine — это отличная недорогая платформа с широким выбором доступных инвестиций.

> Прочитайте наш полный обзор лучших инвестиционных платформ

> Узнайте больше об InvestEngine и откройте счет*

Вы можете открыть следующие счета в InvestEngine:

• Иса
• Общий инвестиционный счет
• Сип
• Бизнес-счет – для инвестирования денежных средств вашего бизнеса

> Прочитайте наш полный обзор лучших поставщиков Sipp

InvestEngine не взимает комиссию за самостоятельное инвестирование. Кроме того, InvestEngine не взимает комиссию за ведение счёта. Это позволяет ему конкурировать с аналогичными платформами, такими как eToro, Prosper и Trading 212, которые также не взимают комиссию. Подробнее об этом можно узнать в нашем обзоре Trading 212 .

Вот разбивка:

• Плата за самостоятельное открытие счета: бесплатно
• Комиссия за счёт готовых портфелей LifePlan: 0,25% (портфели LifePlan временно недоступны, пока InvestEngine их улучшает)
• Комиссия за обслуживание счета управляемых портфелей: 0,25% (управляемые портфели также временно недоступны)

Инвестиции, которыми вы владеете, облагаются комиссией, которая покрывает текущее управление и администрирование. Вы можете ознакомиться с ними на InvestEngine перед покупкой.

InvestEngine утверждает, что базовая комиссия за инвестиции в рамках ее готовых и управляемых портфелей составляет в среднем 0,12%.

Это взгляд Money на комиссии InvestEngine.

InvestEngine — отличный вариант для недорогого инвестирования с нулевыми комиссиями за открытие счёта для самостоятельного инвестирования. На платформе доступны только ETF, что поможет вам поддерживать низкие текущие инвестиционные расходы.

В качестве примера сравните две инвестиции, обе из которых имеют глобальную перспективу.

Текущая ставка комиссий для популярного активно управляемого фонда Fundsmith Equity составляет 1,04 процента, тогда как текущая ставка комиссий для Invesco FTSE All-World ETF составляет 0,15 процента.

Инвестиции, которые просто отслеживают рынок или сектор, по определению не могут превзойти их. Однако, по данным исследовательской компании MorningStar, за последнее десятилетие лишь около 14% управляющих активами превзошли пассивные стратегии, что объясняет рост популярности ETF.

Жаль, что готовые и управляемые портфели InvestEngine пока недоступны, поскольку комиссии за обслуживание по ним относительно низкие по сравнению с другими провайдерами. Управляемые провайдеры Moneyfarm и Nutmeg взимают 0,7% и 0,75% соответственно.

InvestEngine утверждает, что ей удается удерживать комиссии на низком уровне, генерируя проценты на неинвестированные денежные средства своих клиентов, а также взимая комиссию за ведение счетов как за готовые, так и за управляемые портфели.

Купить ETF можно только через InvestEngine. ETF стремительно обрели популярность как простой и недорогой способ отслеживать динамику рынка или сектора и получать доступ к диверсифицированной корзине инвестиций.

InvestEngine предлагает более 830 вариантов на выбор, включая ETF, отслеживающие различные классы активов, включая акции , облигации и сырьевые товары. Это позволяет инвесторам самостоятельно формировать портфель, соответствующий их целям и уровню готовности к риску.

InvestEngine также предлагает готовые портфели LifePlan, каждый из которых ориентирован на разные уровни риска. Они похожи на фонды LifeStrategy от Vanguard, но временно недоступны, пока платформа их совершенствует.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF) особенно востребованы инвесторами, предпочитающими стратегию «установил и забыл», которая подразумевает инвестирование единовременной суммы или создание регулярного инвестиционного плана, а затем выход из него, лишь изредка проверяя результаты.

Несомненно, ETF также поддержали высокие показатели американского индекса S&P 500 за последние несколько лет, и инвесторы, желающие получить свою долю рынка, устремились в ETF, отслеживающие индекс.

Связаться со службой поддержки клиентов InvestEngine можно только по электронной почте, через онлайн-форму связи или через социальные сети.

Платформа утверждает, что может поддерживать общение с клиентами по телефону, но сначала вам необходимо отправить запрос по электронной почте.

Отсутствие доступа к поддержке клиентов в режиме реального времени — существенный недостаток новых недорогих инвестиционных платформ. Инвесторы фактически обменивают варианты поддержки клиентов на снижение комиссий, поэтому вам стоит подумать, подходит ли вам поддержка по телефону.

Хорошая новость: вы можете связаться со службой поддержки клиентов InvestEngine семь дней в неделю. Это выгодно отличается от многих других инвестиционных платформ, чьи службы поддержки обычно доступны только пять-шесть дней в неделю.

Наш взгляд на обслуживание клиентов InvestEngine

Дозвониться до службы поддержки клиентов InvestEngine — довольно долгий процесс. Я проверил это в приложении, и, в отличие от конкурентов, таких как Trading 212 и Interactive Investor , здесь нет функции чата.

Вместо этого при нажатии кнопки «Помощь» вы попадаете на страницу часто задаваемых вопросов, которая обширна, но бесполезна, если вы знаете, что вам нужно с кем-то поговорить.

Более того, кнопка «Связаться с нами» появится только после нажатия на меню в верхней части экрана. После этого появится форма, с помощью которой вы сможете отправить свой вопрос или сообщить о проблеме в службу поддержки клиентов.

По нашему мнению, лучше всего связаться с InvestEngine по электронной почте [email protected] . InvestEngine постарается ответить в течение двух рабочих часов, что является положительным моментом.

Природа инвестирования в ETF подразумевает, что клиентам может не потребоваться столько же обращений в службу поддержки, как при покупке акций или более сложных инвестиций. Но если вы считаете, что вам потребуется расширенная поддержка, возможно, лучше поискать что-то другое.

Существует активный форум сообщества InvestEngine, где инвесторы могут обратиться за помощью. Сотрудники InvestEngine и инвесторы отвечают на вопросы и помогают решать проблемы.

InvestEngine лаконичен. Здесь мало лишних функций, что, по нашему мнению, является положительным фактором в подходе InvestEngine. Слишком большое количество функций может усложнить выбор инвестиций, а те, кто инвестирует исключительно в ETF, вероятно, стремятся упростить процесс инвестирования.

Платформа InvestEngine выглядит одинаково как на настольных компьютерах, так и на мобильных устройствах, поэтому инвесторы получат одинаковый опыт независимо от того, какое устройство они используют.

Как показал себя InvestEngine при открытии счета и инвестировании?

После регистрации InvestEngine предоставит вам полезную экскурсию и обзор своей главной панели управления, а также счетов, которые вы можете открыть.

Я открыл счёт ISA для акций и облигаций в десктопной версии InvestEngine. Это быстро, если у вас есть под рукой такие данные, как номер национального страхования.

Чтобы начать инвестировать, необходимо внести на свой счёт минимум 100 фунтов стерлингов. По сравнению с другими платформами это довольно много: например, на Trading 212 минимальный депозит составляет 1 фунт стерлингов.

Я быстро пополнил счёт единовременной суммой с помощью мгновенного банковского перевода. Платёж некоторое время отображался как ожидающий, прежде чем я смог воспользоваться деньгами.

Использовать его для покупки инвестиций было непросто. Сначала нужно выбрать ETF, что довольно просто: достаточно нажать «Инвестиции» в строке меню, чтобы начать поиск.

Но вы не сможете разместить заказ на ETF напрямую. Вместо этого вам необходимо сначала добавить его в свой портфель, перевести в него денежные средства, а затем использовать их для покупки инвестиций.

Это требует больше шагов, чем другие платформы, и может занять много времени, особенно если вы хотите инвестировать в один ETF.

Однако сосредоточение внимания на формировании корзины инвестиций — вашего портфеля — может стимулировать позитивное поведение, например, подталкивая инвесторов к размышлениям о диверсификации и распределении активов.

InvestEngine позволяет вам настроить план регулярных сбережений и автоматических инвестиций.

Какие еще функции предлагает InvestEngine?

InvestEngine не предлагает столько функций, сколько другие рассмотренные нами платформы.

Если вам нравится изучать подробные графики и отчеты или вам нравятся функции социальной торговли, позволяющие взаимодействовать с другими инвесторами, вам следует рассмотреть другие платформы.

Однако мы не считаем это недостатком — всё зависит от типа вашего инвестора. Такой подход без излишеств соответствует принципу простоты InvestEngine.

Одной из самых выдающихся функций InvestEngine является инструмент ребалансировки. Он автоматически возвращает ваши инвестиции к целевому весу, покупая недоинвестированные инвестиции и продавая переинвестированные. Вы также можете использовать неинвестированные средства на вашем счёте для ребалансировки.

Но, в отличие от аналогичной функции Trading 212, вы не можете настроить самобалансирующиеся автоматические инвестиции. Это означает, что ваши регулярные взносы будут использоваться для покупки инвестиций с целевыми весами, что может привести к дисбалансу портфеля по мере роста и падения стоимости инвестиций.

Он также включает в себя удобный инструмент для создания отчётов, доступ к которому легко получить из меню. Вы можете создавать различные типы отчётов, включая отчёт о налоге на прирост капитала , обзор счёта и отчёт об оценке, охватывая множество причин, по которым вам потребуется предоставить документы.

Безопасен ли InvestEngine?

В январе 2025 года InvestEngine подтвердила, что управляет активами клиентов на сумму более 1 млрд фунтов стерлингов, поэтому ей доверяют значительные суммы денег.

В случае банкротства InvestEngine стоимость ваших инвестиций будет защищена на сумму до 85 000 фунтов стерлингов через Схему компенсации финансовых услуг (FSCS) .

InvestEngine авторизована и регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA).

При настройке приложения InvestEngine на мобильном устройстве вам будет предложено добавить PIN-код, который вам нужно будет вводить каждый раз при запуске приложения. Убедитесь, что он отличается от PIN-кода вашего телефона, и не сохраняйте PIN-код где-либо на устройстве, например, в приложении «Заметки». Вы также можете настроить вход по отпечатку пальца.

InvestEngine позволяет настроить двухфакторную аутентификацию, что настоятельно рекомендуется в качестве дополнительного уровня безопасности. Она требует отдельной аутентификации при входе в систему и может предупреждать вас, если кто-то посторонний пытается получить доступ к вашей учётной записи.

InvestEngine сотрудничает с финансовыми педагогами, специалистами по планированию, тренерами и влиятельными лицами для создания образовательного контента для YouTube.

Я нашел эти видео более интересными и информативными, чем аналогичные предложения на других платформах.

InvestEngine ведет блог, в котором освещаются различные темы: от инвестиций в золото до пенсионных сборов и налогов.

Он также регулярно проводит вебинары с компаниями по управлению инвестициями, включая Invesco, JP Morgan и WisdomTree.

InvestEngine не предлагает собственных инвестиционных исследований. Этого следует ожидать от новых и недорогих инвестиционных платформ. Если вам нужны подробные исследования для самостоятельного выбора инвестиций, стоит обратить внимание на такие платформы, как Hargreaves Lansdown и Interactive Investor.

InvestEngine* поддерживает тенденцию к недорогим инвестициям, которые отслеживают рынки, а не пытаются их обыграть. Хотя ETF доступны на большинстве других инвестиционных платформ, тот факт, что ETF — единственный тип продукта, доступный на InvestEngine, делает инвестирование простым.

Другие платформы, такие как eToro и Trading 212, были созданы как платформы для выбора и торговли акциями. Может показаться, что эти платформы активно поощряют вас регулярно торговать.

InvestEngine подходит инвесторам, которые хотят купить инвестиции и просто забыть о них. Тот факт, что InvestEngine инвестирует только один раз в день, отбивает у инвесторов желание предсказывать движение рынка. А отсутствие подробных графиков и диаграмм лишает их желания заходить в систему несколько раз в день и проверять доходность инвестиций, что может привести к принятию неверных решений.

Но InvestEngine пока ещё находится на ранней стадии развития. По нашему мнению, один из главных вопросов, связанных с платформой, — её убыточность, из-за чего инвесторы задаются вопросом, сможет ли она всегда предлагать нулевые или низкие комиссии за обслуживание счёта.

В то же время низкие комиссии и упрощенный выбор инвестиций делают его отличной платформой для новичков, которые уже изучили, какие ETF выбрать, приняв во внимание свою толерантность к риску и идеальное сочетание инвестиций.

Почему вы можете нам доверять

Журнал This is Money освещает темы инвестиций и личных финансов с 1999 года. Узнайте больше о том , как наша редакционная независимость помогает сделать жизнь наших читателей богаче .

О нашем авторе: Сэм, автор путеводителей по финансам и потребительским вопросам для журнала This is Money, стремится помогать читателям принимать оптимальные решения в отношении своих денег. Он освещает финансовые продукты более 12 лет и публиковался в NerdWallet, Службе финансового омбудсмена, Simply Business и Evelyn Partners. Сэм регулярно отслеживает лучшие акции, облигации (ISA) и личные пенсионные фонды с самостоятельным инвестированием, объясняя, какие инвестиционные платформы лучше всего подходят различным инвесторам.

Как мы тестировали InvestEngine

Я открыл ISA-счет для акций InvestEngine на настольном компьютере и тестировал его функции в течение нескольких часов. Я также скачал приложение, чтобы проверить, насколько интуитивно понятно пользоваться платформой на мобильном устройстве.

Я приобрел инвестиции и изучил образовательный контент InvestEngine. Я сравнил цены и варианты обслуживания клиентов с конкурентами, прежде чем составить своё мнение о том, какая платформа мне больше всего подходит.

> Узнайте больше о том, как мы тестируем и проверяем инвестиционные платформы