Finansal planlama: 45 yaşında erken emekli olmayanlar paralarını boşa harcıyorlar

Normalde, yasal emeklilik sigortası erken çalışmayı bıraktığınız her yıl için aylık emeklilik maaşınızdan %3,6 kesinti yapar. Ancak 2012'den beri, 45 yıllık sigortalı kişiler herhangi bir kesinti olmaksızın biraz daha erken emekli olabildiler. Hristiyan Demokrat Birliği (CDU) ve Sosyal Demokrat Parti'nin (SPD) koalisyon hükümeti, 45 yıllık sigortadan sonra bu cezasız emekliliği sürdürmeye karar verdi. Bu, en erken normal emeklilik yaşından iki yıl önce mümkündür.

Yani, zorunlu 45 yıllık sigorta kapsamına sahip olan herkes kesinlikle erken emeklilik için başvuruda bulunmalıdır. Gerçekten çalışmayı bırakmak isteyip istemediklerine bakılmaksızın, başvurmayanlar çok fazla parayı kaçırmaktadır. Çünkü erken emekliliğe rağmen çalışmaya devam edebilirsiniz. Sonuç olarak, maaşınızı ve üstüne emekli maaşınızı almaya devam edersiniz. Emeklilik için önemli bir finansal destek oluşturmak için harika bir fırsat.

Yaşamının erken dönemlerinde çalışmaya başlayan ve emeklilik fonuna katkıda bulunan herkes bundan faydalanabilir. Alman Emeklilik Sigortası (DV), emeklilik maaşları, "özellikle uzun vadeli sigortalı kişiler" için yaşlılık maaşı almaya hak kazanmak için yeterli emeklilik yılı kazanıp kazanmadığınız hakkında bilgi sağlar. Yaşlılık nedeniyle düzenli olarak emekli olan her üç kişiden yaklaşık biri şu anda bu seçeneği tercih ediyor. Ancak çoğu eski işlerinde çalışmayı bırakıyor.

Kesintisiz erken emeklilikle bile erken emekliliğin maliyetsiz olmadığını anlamak önemlidir. İki yıl erken emekli olan herkes emeklilik fonuna iki yıl daha az ödeme yapacaktır. Ek kazanç noktaları eksiktir. Şu anda ortalama bir ücret kazanan herkes ayda 80 avroluk emeklilikten vazgeçmek zorunda kalacaktır. Bir Riester emeklilik planına veya bir şirket emeklilik planına katkıda bulunanlar da yıllık mektuplarında belirtilenden daha azını alabilirler.

Ancak bu durum emekli olarak ve çalışmaya devam ederek düzeltilebilir.

Hims & Hers hisseleri, dijital sağlık şirketleri aslında yükselişte olmasına rağmen sert bir darbe aldı. Bu hisseler yatırımcılar için ilgi çekici.

Uzun bir süre bu mümkün değildi; erken emekliler için ek kazançlarda bir sınır vardı. Bu 2023'te kaldırıldı. Bu, artık normal şekilde çalışmaya devam ederken erken emekli olabileceğiniz ve yasal emeklilik sigortası sistemine ödeme yapmaya devam edebileceğiniz anlamına geliyor. Bu şekilde, iki yıllık çalışma ve erken emeklilikten sonra, normal emeklilik yaşına kadar beklemiş gibi aynı yaşlılık maaşını alırsınız. Bu aslında yasal bir boşluk, ancak yeni yönetim koalisyonunun görünüşe göre kapatmak istemediği bir boşluk.

Göz ardı etmemeniz gereken tek bir şey var: Emeklilik maaşı alan ve aynı seviyede çalışmaya devam eden herkes normalden önemli ölçüde daha fazla gelire sahip olacak ve daha sonra kazançları üzerinden eskisinden daha yüksek bir vergi oranı ödemek zorunda kalacak. Bunun nedeni vergi ilerlemesidir. Sosyal güvenlik katkıları da devreye girer. Bekar kişiler ek gelirleri üzerinden hızla yaklaşık %40 oranında kesintilerle karşılaşabilirler. Ancak koalisyon şimdi bunu bile azaltmak istiyor: 2.000 € vergiden muaf kalacak.

Yasal sağlık sigortası hastaları yeni bir prim artışıyla karşı karşıya. Özel sağlık sigortasına geçmeyi düşünmesi gereken herkes şimdi

Bunun kesintiler olmadan erken emeklilik için de geçerli olup olmadığı henüz belirsiz. Her iki durumda da, tam zamanlı çalışmaya devam etmek, yarı zamanlı çalışmaya geçmek veya emekliliğin tadını hemen çıkarmak isteyip istemediğinizi dikkatlice düşünmeye değer. Ancak neye karar verirseniz verin, 45 yıllık sigorta kapsamı olan herkes resmi jargonla "özellikle uzun vadeli sigortalılar için yaşlılık maaşı" olarak adlandırılan şeye kesinlikle başvurmalıdır. Aksi takdirde, sadece parayı çöpe atmış olursunuz.

Bilmekte fayda var: Gerekli 45 yıllık emeklilik sigortasını biriktirmek için mutlaka 45 yıl çalışmış olmanız gerekmez. Akrabalara özel bakım , çocuk büyütme ve hatta askeri ve sivil hizmet dönemleri bile ek emeklilik yıllarına katkıda bulunur.

Ayrıca belirtmek önemlidir: Bazı istihdam sözleşmeleri emeklilikte otomatik olarak sona ererken, bu gönüllü olarak erken emekli olan kişiler için geçerli değildir. Sözleşmelerini feshetmek yaş ayrımcılığı olacaktır. Yine de bunu patronunuzla görüşmelisiniz.

Bu arada: Erken emeklilik konusunda detaylı bilgiyi Alman Emeklilik Sigortası'ndan (DRV) alabilirsiniz.

Bu makale, Capital gibi RTL Deutschland'a ait olan Stern'in yeniden basımıdır. Burada Capital.de'de on gün boyunca mevcut olacaktır. Bundan sonra, www.stern.de adresinde bulabilirsiniz.