Para - Aile. Vasiyet: Hayat sigortasından bahsetmek neden önemlidir?

Fransızların gözde yatırımlarından biri olan (France Assureurs'a göre 2024'te 29,4 milyar avro toplandı) hayat sigortası, emekliliğe hazırlanmanın veya emekliliğin transferini planlamanın bir yolu olduğu kadar bir yatırım aracıdır.

Vasiyetname, kişinin mal varlığını düzenlemede değerli bir araçtır.

İkincisi, hayat sigortası sözleşmesinin lehtar(lar)ını belirlemek için bile kullanılabilir. Bu durumda, sözleşmenin maddesi boş kalır veya yerine "... tarihinde düzenlenen vasiyetname hükümlerine göre" gibi bir ifade getirilir.

Bu, özellikle yararlanıcının hayattayken ifşa edilmesinin önlenmesini mümkün kılar. Ayrıca, her şeyden önce, bu sözleşmenin unutulması riskini de ortadan kaldırır.

Her yıl binlerce hayat sigortası poliçesi talep edilmeden kalmaktadır. Vasiyetnamede poliçenin lehtarının belirtilmesi, poliçenin varlığının vasiyetname açılır açılmaz anlaşılmasını sağlar.

Özellikle sonuncusu, vasiyetnamelerin merkezi dosyasında (FCDDV) kayıtlı olduğundan tüm noterlerin erişimine açıktır.

Bunu yaparken iki hatadan kaçınmaya dikkat etmelisiniz. İlki, hayat sigortasının lehtarı ve özellikle hayat sigortası hakkında yeterince spesifik olmamaktır.

Aslında vasiyet, mirasa ait çeşitli varlıkların (gayrimenkul, eşya, hisse senetleri, tasarruf hesapları vb.) geleceğini belirlemek için vardır.

Hayat sigortası ise, onu mirastan "çıkaran" özel bir medeni ve vergisel düzenlemeden yararlanır. Bu nedenle, bir yandan vasiyetnamede adı geçen mirasçılar ve mirasçılar ile diğer yandan hayat sigortasının lehtar(lar)ı arasında herhangi bir karışıklığın önlenmesi önemlidir.

Kaçınılması gereken bir diğer hata: Hayat sigortasıyla ilgili olarak "...'ya miras bırakıyorum" ifadesinin kullanılması. Nitekim, hukuki açıdan miras, yalnızca mirasa uygulanan bir kavramdır.

Ancak, hayat sigortası mirasa dahil edilemez. Bu nedenle, ifadeler vasiyetnamenin içeriğini karıştırabilir.

Bu nedenle, aşağıdaki türden bir ifadenin belirtilmesi tercih edilecektir: “Hayat sigortası sözleşmemin lehtarı:…” .

Herhangi bir uyuşmazlığa mahal vermemek için vasiyetnamede sözleşmenin özel nitelikleri ve birden fazla ise yararlanıcıların sıralaması da belirtilebilir.