Özel sektör çalışanlarının yarısı emeklilik planına erişemiyor

Amerikalılar, ileriki yaşlarında rahat, hatta rahat bir hayat sağlamak için sürekli olarak 401(k) veya diğer emeklilik planlarında para biriktirmeye teşvik ediliyor. Ancak özel sektördeki tüm ABD çalışanlarının yaklaşık yarısı, emekli olmak için yeterli servet oluşturmanın önünde büyük bir engel olan işveren destekli bir emeklilik planına erişimden yoksun, yakın zamanda yapılan bir araştırma bunu buldu.

Pew Charitable Trusts'ın analizine göre, ABD genelindeki işletmelerde yaklaşık 56 milyon çalışan, işleri aracılığıyla bir emeklilik planı aracılığıyla tasarruf edemiyor. Ve bu çalışanlar prensipte kendi başlarına para biriktirebilseler de, birçoğunun gelecek için bir birikim yapmaktansa masaya yemek koymayı ve faturaları ödemeyi önceliklendirmek zorunda kaldığı bulundu.

Bulgular, 59 yaş üstü Amerikalıların neredeyse %30'unun çalışmayı bıraktıklarında geri çekilebilecekleri bir birikimlerinin olmamasıyla emeklilikte sahip olanlar ve olmayanlar arasındaki büyüyen uçurumu vurguluyor. 401(k) gibi işveren destekli hesaplar, paranın maaş çeklerinden otomatik olarak vergi öncesi bir bazda çekilmesi nedeniyle çalışanların tasarruf etmesine yardımcı olabilirken, birçok işveren ayrıca tasarrufları artırmaya yardımcı olan bir şirket eşleşmesi de sağlıyor.

Emeklilik uzmanı ve çalışma ekonomisti ve New School for Social Research'te profesör olan Teresa Ghilarducci, CBS MoneyWatch'a yaptığı açıklamada, "Pew'in bulguları yıllardır bildiğimiz bir şeyi doğruluyor: Amerika'nın emeklilik sistemi derinden eşitsiz." dedi.

"Özel sektör çalışanlarının neredeyse yarısı - 56 milyon kişi - işyeri emeklilik planlarına erişimden yoksun. Gig, nakit ve birçok kamu sektörü çalışanını da dahil ettiğimizde, sayı şaşırtıcı bir şekilde 83 milyona çıkıyor. Bu bir boşluk değil - bir kriz." diye ekledi.

ABD'deki tüm emeklilik varlıklarının yaklaşık %70'i, 401(k) ve emeklilik planları da dahil olmak üzere işveren destekli tanımlanmış katkı planları veya tanımlanmış fayda planlarında ve ayrıca hükümet destekli planlarda tutulmaktadır, Kongre Araştırma Servisi 2023 analizinde bulmuştur. Geri kalanı bireysel emeklilik hesaplarında veya IRA'larda saklıdır.

401(k) olmadan emeklilik için birikim yapmak mümkün olsa da, bu planlara erişimi olmayan birçok çalışan, Pew anketine göre servet oluşturmada engellerle karşılaştıklarını söyledi. Örneğin, işveren destekli bir emeklilik hesabına erişimi olmayan çalışanların üçte biri, ay sonunda ellerinde hiç para kalmadığını söyledi.

"Zenginlik oluşturmak ve finansal güvenliğe ulaşmak için, bireylerin ve ailelerin varlık biriktirmek için uygun ve etkili bir yola ihtiyacı vardır," diye belirtti Pew analizinde. "Araştırmalar, maaşlarından otomatik olarak para kesilirse, bireylerin emeklilik için tasarruf etme olasılıklarının 15 kat daha fazla olduğunu gösteriyor."

Diğer araştırmacılar Amerikan emeklilik sistemindeki büyük boşlukları vurguladılar. Örneğin, Ekonomik Yenilik Grubu'nun 2023 tarihli bir analizi, düşük gelirli çalışanların veya 37.000 dolar veya daha az kazananların %70'inin işveren destekli planlardan yoksun olduğunu buldu.

Ghilarducci, finans uzmanlarının Amerikalılara artık çalışamayacakları zamana hazırlanmaları yönünde tavsiyelerde bulunduğunu ancak Pew araştırmasının emeklilik planına erişimi olmayan kişilerin finansal güvenliğe ulaşmada önemli engellerle karşılaştığını açıkça ortaya koyduğunu belirtti.

"Pew raporunun doğruladığı ve biz uzmanların yıllardır bildiğimiz şey, emeklilik için tasarruf etmenin kişisel sorumlulukla ilgili olmaktan çok erişimle ilgili olduğudur," dedi.

Ghilarducci, "İşyeri planı olmadan, en disiplinli ve finansal olarak en eğitimli çalışan bile tasarruf konusunda yapısal dezavantajlarla karşı karşıya kalıyor" diye ekledi.

Pew araştırması, milyonlarca Amerikalının emeklilik yıllarına yaşlılıkta birincil -veya hatta tek- gelir kaynağı olarak Sosyal Güvenliğe bağımlı olarak yaklaşacağının altını çiziyor. Aynı zamanda, Sosyal Güvenlik programı, daha önce tahmin edilenden bir yıl önce, 2034'e kadar güven fonlarını tüketme yolunda.

O noktada, yaklaşık 70 milyon Sosyal Güvenlik alıcısının aylık yardımları yaklaşık %20 oranında kesilecekti. Bu, bugün tek gelir kaynağı olarak programa güvenen Sosyal Güvenlik alıcılarının yaklaşık %40'ı için muhtemelen mali zorluk yaratacaktı.

Yasa koyucuların programın mali yapısını güçlendirmek için hâlâ zamanları olmasına rağmen, Kongre Sosyal Güvenliği desteklemek için henüz bir adım atmadı.

"Pew raporu bir uyarı niteliğinde," dedi Ghilarducci. "Kongre harekete geçmezse, en çok zarar görenler bunu en az karşılayabilenler olacak: emeklilik hesabı ve maaşı olmayan çalışanlar, geçici işçiler ve düşük ücret kazananlar."