Kişisel krediler: Pazar büyümeye devam edecek.

2024, tüketici kredisi piyasası için bir toparlanma yılı oldu. Avrupa Merkez Bankası (ECB), temel faiz oranlarını düşürdü. Bankalar, özellikle Covid-19 ve Ukrayna sonrası enflasyonun yarattığı belirsiz dönemlerde hanelere kredi verme konusunda temkinli bir yaklaşımın hakim olduğu son yıllardaki olumsuz eğilimi tersine çevirerek, daha çeşitlendirilmiş bir müşteri tabanına uyum sağladı. Bireysel kredi piyasası oldukça olumlu bir seyir izledi ve 2023'e kıyasla önemli bir artış kaydetti (tediye edilen işlem hacmi %12 artarken, finanse edilen işlem sayısındaki artış %16 oldu) ve genel olarak kredilerde biraz daha küçük bir eğilim görüldü. 2024 yılında ortalama piyasa kredisi 8.647 € olarak gerçekleşti ve bu rakam 2023 yılına kıyasla %3,2'lik bir düşüşü temsil ediyor. Tecnocasa Group'un kredi aracılık şirketi Kìron Partner SpA, 2024 yılında tüketici kredisi sektöründeki hakimiyetini sürdürerek, ev kredilerini ailelerin likidite ihtiyaçlarına yönelik çözümlerle tamamlayan bir dizi ürünü, ev tadilatlarından araba alımlarına ve hatta mal ve hizmet harcamalarına kadar konsolide etti. Bu strateji, 2023 yılına kıyasla genel kredilendirmede %55'lik bir artışa yol açtı ve 2025 yılında da bu büyüme trendinin devam etmesi bekleniyor. Kìron Partner SpA, kişisel kredi sektöründe yaklaşık yirmi yıllık deneyime sahip olup birçok ekonomik döngüyü ve ekonomik dönemi atlatmıştır. Kredi sektöründe edinilen bu deneyim, şirketin çok sayıda kredi kuruluşuyla iş birliği yapmasını sağlamıştır: hem ana piyasa oyuncuları, oldukça uzmanlaşmış operatörler hem de daha küçük pazar paylarına sahip ancak niş ürünler sunan daha küçük finans şirketleri.

Kişisel kredi ürün yelpazesi gerçekten geniş ve çeşitlidir, bu nedenle Kìron ve Epicas kredi danışmanları en iyi tavsiyeyi verebilir ve bireysel ihtiyaçlarına en uygun çözümü önerebilir. Ayrıca, sürekli eğitim sayesinde Grubun kredi aracıları, müşterinin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış, kişiye özel bir kredi için doğru tavsiyeyi sağlayabilir. Kişisel kredi, müşterinin kişisel veya aile ihtiyaçlarını (örneğin konut, sağlık veya çocuk bakımı masrafları) karşılamak için kullanabileceği bir miktar paranın finansmanından oluşur. Diğer kredi ürünlerinden temel farkları esneklik, hız ve basitliktir. Esneklik, müşteriye ve ihtiyaçlarına uyum sağlayan bir ürün olması nedeniyle (müşteri her zaman erken, hatta kısmen geri ödeyebilir, konsolide edebilir veya yeniden finanse edebilir); hız, başvuruların yalnızca birkaç gün içinde işlendiği çok hızlı bir ürün olması nedeniyle; basitlik, başvuru sürecinin çok basit olması ve az sayıda belge gerektirmesidir. Vakaların %90'ında kimlik belgesi, sağlık kartı ve gelir kanıtı yeterlidir (örneğin, bir çalışan için son iki maaş bordrosu, emekli için son iki emeklilik bordrosu veya serbest çalışan veya kendi hesabına çalışan bir birey için en son tek form). Operatörleri tarafından 2024 yılında aracılık edilen kredi hacimlerinin analizi sayesinde Kìron Partner, piyasa eğilimlerine uygun olarak, daha uzun geri ödeme planlarına yönelik artan bir tercihi vurgulayabilir ve bu da daha yüksek taksit sürdürülebilirliğini destekler. Ortalama geri ödeme süresi 2023'teki 74 aydan 2024'te 92 aya yükseldi. Ortalama kredi katılım payı da artarak 13.267 €'ya (+2023'e göre %6) ulaştı ve piyasa ortalamasının (+%53) önemli ölçüde üzerinde kaldı. Finansman işlemlerinin %50'si Kuzey İtalya'da, %18'i Orta İtalya'da ve %22'si Güney İtalya ve Adalar'da gerçekleştirildi. Müşterilerin coğrafi kökenlerine bakıldığında, %73'ü İtalyan, %11'i Avrupalı ve %16'sı Avrupalı olmayanlardan oluşmaktadır. Yabancı müşterilerin varlığı, toplamın %38'ini temsil ettikleri Kuzey İtalya'da ve %33'e ulaştıkları Orta İtalya'da özellikle önemlidir. Buna karşılık, Güney İtalya ve Adalar'da bu oran %10'un altındadır.

2024 yılında, faiz oranlarındaki kademeli düşüşün de desteğiyle hanehalkı alım gücündeki toparlanma, finansman talebini güçlendirdi. Bu olumlu eğilimin, segmentler arasında farklılıklar olsa da 2025 boyunca devam etmesi bekleniyor. Bireysel krediler de dahil olmak üzere toplam tüketici kredisinin yaklaşık %4,9 oranında büyümesi beklenirken, bireysel krediler tek başına yılın ilk aylarında önemli bir ivme kazanarak ilk çeyrekte yaklaşık %15 arttı. Geleneksel olarak daha yüksek riskli kabul edilen bu kredi türüne karşı kredi verenlerin artan temkinine ve kredi değerlendirmeleri için daha katı şartlar getiren Avrupa direktiflerinin yürürlüğe girmesine rağmen, bireysel kredi segmenti büyüme göstermeye devam ediyor. Bu, kalkınma stratejimizin odak noktası olmaya devam edecek bir alan ve bu konuda tetikte ve kararlı olmaya devam ediyoruz.

Kìron Partner SpA Başkanı – Tecnocasa Group

Makale Etiketleri