Emeklilikte 'yanlış' ülkeye taşınmaya dikkat edin... Devlet emekliliğinden 70.000 sterlini kaçırabilirsiniz

Yeni bir araştırma, devlet emekliliğinin 'dondurulduğu' dünya çapındaki 150'den fazla ülkeden birinde emekli olmayı seçmenin 70.000 sterlinlik bir hata olabileceğini ortaya koyuyor.

Devlet emekli maaşınız şu anki haftalık 230,25 sterlin seviyesinde kalırsa ve önümüzdeki 20 yıl boyunca herkesin alacağı artışlardan yararlanamazsa kaybedeceğiniz muazzam miktar budur.

Birçok yaşlı gurbetçi, Kanada ve Avustralya gibi popüler destinasyonlar da dahil olmak üzere, taşındıklarında belirlenen miktarda devlet emekli maaşlarının aynı kaldığı bir ülkede yaşıyor.

Bu kişiler, son 15 yılda tahmini olarak 26.000 sterlin kaybettiler; zira ardışık hükümetleri devlet emeklilik maaşlarını dondurmaya ikna etme girişimleri bugüne kadar başarısız oldu.

Interactive Investor'a göre, şu anda yaklaşık 450.000 emekli bu durumdan etkileniyor. Bu durumun onlara ne kadara mal olduğunu hesaplamak için geriye dönüp bakan şirket, şu anda yurtdışında emekli olan kişiler üzerindeki potansiyel etkiyi de öngördü.

II. Emeklilik Şirketi'nin kıdemli kişisel finans analisti Myron Jobson, "Birçok emekli, altın yıllarını yurtdışında geçirmeyi hayal ediyor; ister daha sıcak bir iklim, ister daha iyi bir yaşam kalitesi, isterse aile ve arkadaşlarına daha yakın olmak olsun," diyor.

'Ancak yaşam tarzı cazip gelebilirken, böyle bir hareketin devlet emeklilik hakkınızı nasıl etkileyebileceğini düşünmek hayati önem taşıyor.'

> 'Donmuş' bir ülkeye taşınmaya dikkat edin: Haritayı ve tam listeyi bulmak için aşağı kaydırın

Hükümet, ABD ve AB ülkeleri de dahil olmak üzere bazı ülkelerle devlet emeklilik maaşlarını artırmak için anlaşmalar yaptı, ancak birçok ülkeyi bu anlaşmadan mahrum bıraktı.

Dondurulmuş bir yere taşınırsanız, II tahminlerine göre 20 yıl içinde yaklaşık 70.000 £'luk bir açıkla karşı karşıya kalacaksınız.

Bu, Nisan 2026'dan itibaren %3,7 oranında devlet emekliliği artışı ve bundan sonra yılda sadece %2,5 oranında artış olacağı yönündeki oldukça muhafazakar bir varsayıma dayanmaktadır.

Tam yeni devlet emekliliği şu anda yılda yaklaşık 12.000 £'dur ve üçlü kilit , her yıl sonbaharda açıklanan geçerli ekonomik verilere göre en yüksek enflasyon , ortalama kazanç büyümesi veya %2,5 oranında artırıldığı anlamına gelir.

Hükümet, mevcut parlamentonun tamamı boyunca üçlü kilit uygulamasına devam edeceğine söz verdi ve İşçi Partisi veya herhangi bir partinin gelecekteki seçimlerde bundan vazgeçmesi siyasi açıdan zor olacak.

Gelecek yıl için %3,7 oranında devlet emekli maaşı artışı öngördüm çünkü bu, Bütçe Sorumluluğu Ofisi'nin Eylül 2025 için belirlediği mevcut enflasyon tahmini ve bu da belirleyici ay.

Yukarıdaki rakamlar, dondurulan devlet emekliliğinin daha kısa vadede de etkisini gösteriyor; sadece bir yıl içinde 433 sterlinlik bir kayıp yaşanıyor.

Ayrıca 2010 yılında etkilenen bir ülkeye taşınan bir kişi için dondurulmuş devlet emekliliğinin etkisini de hesapladım.

Bu, Koalisyon hükümetinin 2011/12'de üçlü kilit uygulamasını başlatmasından önceki yıldı, bu da söz konusu düzenleme kapsamında herhangi bir artıştan faydalanamayacakları anlamına geliyordu.

Bu gurbetçiler, Ulusal Sigorta kaydı olan ve aynı zamanda kendilerine tam temel oranlı devlet emekliliği kazandıran, ancak İngiltere'de kalan veya emeklilikte İspanya gibi dondurulmamış bir ülkeye taşınan birine göre yaklaşık 26.000 £ daha az para aldılar.

II. 15 yıllık rakamı, Nisan 2016'da yeniden düzenlenen eski tam oranlı temel devlet emekliliği esas alınarak hesapladım.

Bu miktar şu anda yıllık yaklaşık 9.200 sterline denk geliyor - ancak temel orandan yararlananlar, daha önceki yaşamlarında kazanmışlarsa S2P veya SERP adı verilen yüklü miktarda ek ödemeler de alıyorlar.

Ayrıca, dondurulmuş bir ülkeye 10, 5 yıl veya bir yıl önce taşınmış olmanızın etkisini de hesapladım, ancak bu rakamları bu süre için tam oranlı yeni devlet emekliliği esasına dayandırdım.

II. Dünya Savaşı'ndan Myron Jobson şöyle diyor: 'Avustralya veya Kanada gibi İngiltere'nin maaş artırma anlaşmasının olmadığı bir ülkeye taşınırsanız, devlet emekliliğiniz ilk aldığınız seviyede dondurulur.

'Bu, İngiltere'deki emeklilerin her yıl yararlandığı değerli üçlü kilit artışlarından yararlanamayacağınız anlamına geliyor ve zamanla bu durum harcama gücünüzü ciddi şekilde aşındırabilir.'

Devamını oku

Bu nedenle Jobson, önceden planlama yapmanın önemli olduğunu ve seçtiğiniz destinasyonun etkilenip etkilenmediğini kontrol etmeniz (aşağıya bakın) ve finansal kararlarınızı ve düzenlemelerinizi bunu göz önünde bulundurarak yapmanız gerektiğini söylüyor.

'Hak ettiğiniz miktarı en üst düzeye çıkarmak için ulusal sigorta kaydınızdaki boşlukları tamamlamayı düşünün' diyor.

'Devlet emekliliğinizi ertelemek, alacağınız miktarı artırabilir, ancak dondurulmuş ülkelerdeki artışa yardımcı olmaz.

'En önemlisi, güçlü bir bireysel emeklilik fonu oluşturmak, devletin emeklilik fonlarını dondurmasından bağımsız olarak, yurtdışındaki yaşam standardınızı korumak için ihtiyaç duyacağınız finansal güvenceyi sağlamaya yardımcı olabilir.

'Yurt dışında emekli olmanın etkilerini tam olarak anlamak ve buna göre plan yapmak için bir mali müşavirden tavsiye almak faydalı olabilir.'

Geçtiğimiz yıl, This is Money okuyucularından biri, o dönem çok yeni olan İşçi Partisi hükümetinin, bazı ülkelere taşınmanız durumunda devlet emeklilik maaşlarındaki dondurmayı kaldırıp kaldırmayacağını sormuştu.

Emeklilik sektörü konusunda iyi bağlantıları olan uzman ve AgeWage'in başkanı Henry Tapper ise şu yanıtı verdi : 'Üzgünüm ama İşçi Partisi Hükümeti'nin bu konuda seleflerinden daha cömert olacağına dair hiçbir beklentim yok.

'Konuştuğum hiçbir memur kuralların değişme olasılığını dışlamadı, ancak kimse size umut vermiyor ve İşçi Partisi manifestosu da bu konuda sessiz.'

Tapper, "İngiltere'ye dönerseniz veya İngiltere'nin yurtdışında yaşayan İngiliz vatandaşlara devlet emeklilik maaşı artışı ödediği bir ülkeye yaşamaya giderseniz, yeni yerinizde ikamet ettiğiniz süre boyunca maaşınızda artışlar alabilirsiniz." dedi.

Yurt dışında 70 yıllık devlet emekliliği artış geçmişi hakkında şunları söyledi: 'Devlet emekliliği artışları alıp almayacağınız (son zamanlarda üçlü kilitlemeyle) bir vergi anlaşması piyangosuna bağlıdır. ABD ve İsviçre dahil bazı ülkelerin anlaşmaları vardır, bazılarının yoktur.'

Tapper, hükümetin 2023-2028 yılları arasında yurtdışında yaşayanların emeklilik maaşı artışlarının maliyetini 4,5 milyar sterlinin üzerine çıkardığını belirten bir dilekçeye verdiği yanıtı ve milletvekillerine verilen bir araştırma brifinginde şu ifadelerin yer aldığını aktardı: 'Hükümetin, İngiltere'deki devlet emeklilik maaşlarının yurtdışında artırılmasına ilişkin politikayı değiştirme planı yok; bu politika uzun süredir uygulanıyor ve 70 yıldan uzun süredir ardışık hükümetler tarafından destekleniyor.'