Franchise'a Büyük Düzenleyici Değişiklikler Geliyor — Bilmeniz Gerekenler

Yılda yaklaşık 5,6 milyar dolar franchise kredisi sağlayan Küçük İşletme İdaresi (SBA), Franchise Rehberi de dahil olmak üzere temel denetim mekanizmalarını yeniden yürürlüğe koydu ve franchise kredilendirme için standart işletme prosedürlerinde (SOP) güncellemeler yaptı. Bu değişiklikler riski azaltmayı, uygunluğu netleştirmeyi ve kredi standartlarını sıkılaştırmayı amaçlıyor ancak franchise verenler, işletmeleri için ciddi sonuçlardan kaçınmak için hızlı hareket etmelidir. Bilmeniz gerekenler şunlardır.

İlgili: Franchise sahibi olmayı mı düşünüyorsunuz? Yaşam tarzınıza, ilgi alanlarınıza ve bütçenize uyan kişiselleştirilmiş franchise listenizi bulmak için hemen başlayın.

Franchise Rehberi 2023'teki aşamalı kaldırmanın ardından geri döndü

Franchise verenler, not alın: 1 Ağustos 2025'ten itibaren, franchise sahiplerinizin SBA destekli kredilere hak kazanması için markanızın SBA Franchise Rehberi'nde listelenmesi gerekir. Franchise Rehberi, SBA'nın bir franchise markasının ajansın uygunluk kriterlerini karşılayıp karşılamadığını belirlemek için kullandığı resmi listedir. Tanıdık geliyor mu? Bunun nedeni, SBA'nın 2023'te kredi verenlere uygunluğu değerlendirmede daha fazla takdir yetkisi veren kısa süreli bir politika değişikliğinin parçası olarak rehberi aşamalı olarak kaldırana kadar kuralın bu olmasıydı. Ancak, temerrütlerde ve belge sorunlarında bir artış yaşanmasının ardından SBA bu kararından vazgeçti .

Franchise verenlerin dizinde listelenmesi için herhangi bir maliyet yoktur, ancak net bir süreç vardır: Markalar franchise açıklama belgelerini (FDD), franchise anlaşmalarını ve imzalanmış bir SBA franchise veren sertifikasını sunmalıdır. Son teslim tarihine uymayanlar dizinden kaldırılacak ve franchise sahipleri SBA finansmanına devam edebilmeleri için yeniden başvuruda bulunmaları gerekecektir.

Sonuç: Markanız dizinde listelenmiyorsa, franchise sahipleriniz SBA finansmanı alamazlar.

İlgili: Bir Polis Memuru Yılda 3 Milyon Dolar Kazanan Bir Evcil Hayvan Bakım İşletmesi Nasıl Kurdu?

Daha sıkı bir kredi veren denetimi olacak

SBA'nın yeni standart işletme prosedürlerinde (SOP'ler) önemli bir değişiklik, SBA kredileri için franchise uygunluğunu doğrulama sorumluluğunu kimin elinde tuttuğudur. Geçmişte, tercih edilen kredi verenler (PLP'ler) - hükümet adına SBA kredilerini onaylama yetkisine sahip bankalar ve kurumlar - bir franchise'ın uygunluk standartlarını karşılayıp karşılamadığını doğrulamak için SBA'ya güvenebilirdi. Ancak artık durum böyle değil.

Yeni SOP'ler uyarınca, kredi verenlerin markanın Franchise Rehberi'nde listelenip listelenmediğini bağımsız olarak doğrulamaları ve tüm gerekli belgelerin SBA beklentilerini karşıladığından emin olmaları gerekir. Bu değişiklik, uygunsuz kredi garantileri riskini azaltmayı amaçlamaktadır, ancak aynı zamanda kredi verenler ve franchisörler için daha fazla karmaşıklık da getirmektedir.

Franchise verenler için çıkarım basittir: Franchise alanların franchise kredilendirme konusunda deneyimli kredi verenlerle çalışmasını teşvik edin ve tüm belgelerin hava geçirmez olduğundan emin olun. Bilgili bir kredi veren süreci kolaylaştırmaya yardımcı olabilir, ancak en iyiler bile ileride daha sıkı bir kredi ortamında yol almaya devam edecektir.

İlgili: Uluslararası Ticari Temizlik Franchise'ının CEO'suyum. Başarısızlıklarımı Başarı İçin Yakıta Nasıl Dönüştürdüğümü Anlatıyorum.

Markaların yeni bir belge göndermesi gerekiyor

Franchise'ınız daha önce SBA Franchise Rehberi'nde listelenmişse, otomatik olarak temize çıkmış sayılmazsınız. 31 Temmuz 2025'ten sonra rehberde kalmak için, franchisor'lar Franchisor Sertifikasyonu adlı yeni bir belgeyi imzalamalı ve göndermelidir. Form, franchisor'ın, bu hükümlerin açıkça anlaşmanın kendisinde yer alıp almadığına bakılmaksızın, tüm franchise anlaşmalarında uymayı kabul etmesi gereken yedi temel uyumluluk koşulunu içerir. Başka bir deyişle, sertifikayı imzalamak, markanızın SBA kredi gereksinimleri doğrultusunda çalışacağına dair yasal bir taahhüttür. Buna, aktif sahiplik, net operasyonel denetim ve riski azaltmak ve sorumluluğu netleştirmek için tasarlanmış diğer unsurlar dahildir.

İmzalı sertifikayı 31 Temmuz son tarihine kadar gönderemeyen franchise verenler SBA Franchise Rehberi'nden kaldırılacaktır. Kaldırıldıktan sonra marka, yeniden başvuruda bulunup yeniden dahil edilene kadar SBA destekli krediler için uygunsuz hale gelir. Darboğazlardan kaçınmak için franchise verenler tamamlanmış sertifikayı ve tüm destekleyici belgeleri mümkün olan en kısa sürede doğrudan SBA'ya göndermelidir.

İlgili: Bu Üniversite Öğrencisi Ebeveynlerine Bir İş Fikri Sundu. Şimdi, 7 Milyon Dolarlık Bir Dondurma Markasını Yönetiyor.

SBA, hangi iş modellerinin kredi almaya hak kazandığına ilişkin standartlarını sıkılaştırdı. Örneğin, hayalet mutfaklar , salon süitleri ve paylaşımlı ofis alanları artık gelir kaynakları, müşteri erişimi ve operasyonel kontrol konusunda dar kriterleri karşılamadıkları sürece uygun değiller. Gelirlerini öncelikli olarak kiradan elde eden veya günlük operasyonların anlamlı bir denetimini sürdürmeyen markaların fon için reddedilme riski daha yüksektir.

Bu arada, berber dükkanları, salonlar ve tırnak stüdyoları gibi kişisel hizmet imtiyazları, bağımsız yükleniciler kullansalar bile uygun olmaya devam ediyor. Finansman tarafında, yeni kurulan şirketler ve tam mülkiyet transferleri artık %10 nakit yatırım gerektiriyor ve borç verenler artık bir borçlunun neden geleneksel bir krediye hak kazanamadığını belgelemek zorunda - genellikle sınırlı teminat, yeni bir iş modeli veya uzatılmış geri ödeme koşullarına ihtiyaç duyulması nedeniyle. Bu değişiklikler temerrütleri azaltmayı ve kredi sürecini güçlendirmeyi amaçlıyor, ancak aynı zamanda uyumluluk için çıtayı da yükseltiyor.

Franchise verenlerin şimdi yapması gerekenler

SBA destekli finansman, franchise işletmelerinin başlatılması ve genişletilmesinde bu kadar kritik bir rol oynadığından, franchise verenlerin bu düzenleyici değişikliklerin önüne geçmesi gerekir. Bu, gerekli belgeleri zamanında sunmak, yeni kredi standartlarına uyumu sürdürmek ve franchise finansmanının inceliklerini anlayan kredi verenlerle yakın bir şekilde çalışmak anlamına gelir.

Bu değişikliklerle SBA'nın mesajı açıktır: Franchise'ı destekliyor, ancak daha güçlü, daha dayanıklı bir kredi ortamı sağlamak için beklentileri artırıyor. Şimdi harekete geçen franchisor'lar, franchise sahiplerinin büyümek için ihtiyaç duydukları sermayeye erişmelerine yardımcı olmak için konumlandırılacak.

İlgili: IFA'nın 2025'te 800 Milyar Dolarlık Franchise Sektörünü Nasıl Güçlendirmeyi Planladığı