RBC, müşterisine banka dedektifi dolandırıcılığında hesaptan çalınan 14 bin dolardan kendisinin sorumlu olduğunu söyledi

Melissa Plett, geçen ay bankası Royal Bank of Canada'dan (RBC) geldiği iddia edilen bir dolandırıcılık uyarısı çağrısı aldığında ilk başta şüpheli bir durum olmadığını düşündü.

Telefonunun arama ekranında numaranın RBC olduğu görülüyordu. Ayrıca arayan kişi daha önce bankasıyla iletişim kurarken duyduğu dili kullanıyordu.

"Çok, çok, çok iyi icra edilmişti," dedi 44 yaşındaki Plett. "Sanki tüm açılış senaryosunu ezberlemiş ve prova etmişler gibiydi. Hiçbir kırmızı bayrak yoktu."

Arayan kişi, Montreal'in hemen dışında yaşayan Plett'e, Vancouver'da birinin banka hesabından 2.000 dolar çalmaya çalıştığını söyledi. Bu yüzden, telefonda konuşurken RBC bankacılık uygulamasına giriş yapmasını söylediğinde, Plett'e uydu ve parasını koruyacağını söylediği talimatları izledi.

Çağrı sona erdiğinde, Plett'in iki RBC hesabından, biri kişisel diğeri de pazarlama işi için olan hesaplardan 14.510 dolar kaybolmuştu. Plett, gerçek RBC'nin kısa bir süre sonra kendisini arayıp hesabındaki dolandırıcılık faaliyetlerini bildirmesi nedeniyle dolandırıldığını öğrendiğini söyledi.

Plett, dolandırıcıyla herhangi bir kişisel bilgi veya kod paylaşmadığını söylüyor. Ancak RBC'den geri ödeme istediğinde Plett, bankanın reddettiğini ve paranın kaybolduğu sırada hesabında aktif olduğu için kendisinin sorumlu olduğunu söylediğini söylüyor.

"Çok fazla para," dedi Plett. "Sadece ufak bir tasarruf hesabınız olması ve bunun gitmesi, sanki şimdi ağlayacağım gibi. Kendinizi çaresiz hissediyorsunuz."

Plett, dolandırıcıların banka araştırmacıları veya diğer dolandırıcılık araştırmacıları gibi davrandığı banka araştırmacısı dolandırıcılığının birçok kurbanından biridir — genellikle telefonla. Dolandırıcılar, kurbanlara bankacılık ürünlerinden bir veya daha fazlasının tehlikeye atıldığını ve kredi kartı numaralarını paylaşmak gibi acil ve gerekli eylemlerde bulunmaları gerektiğini söyler.

Çoğu durumda dolandırıcılar, kurbanın tam adı ve bankasının adı gibi kişisel bilgilere sahiptir. Ayrıca, kurbanın bankasıyla ilişkili bir numaradan arıyormuş gibi görünmek için sahtecilik olarak bilinen bir teknik kullanırlar.

"Kişisel bilgileri varsa, bu inandırıcı hale gelir," diyor Kanada Dolandırıcılık Karşıtı Merkezi'nden Jeff Horncastle. "Mağdurlar, güvendikleri numarayı arama ekranında görüyorlar."

Bu dolandırıcılık yeni bir şey değil, ancak giderek daha karmaşık hale geliyor ve daha büyük mali kayıplara yol açıyor.

Kanada Dolandırıcılıkla Mücadele Merkezi, bu yılın ilk altı ayında dolandırıcılık mağduru 677 kişinin ifadesini dinledi ve 11,7 milyon dolarlık maddi kayıp kaydetti. Bu rakam, geçen yılın aynı dönemindeki miktarın neredeyse iki katı.

Dolandırıcılığa karışan bir suç şebekesini araştıran Montreal polisi, CBC News'e dolandırıcılığın kurbanı olan en az 220 RBC müşterisini tespit ettiklerini söyledi. Polis, toplam zararın 1,5 milyon dolar olduğunu tahmin ediyor.

RBC, CBC News'e yaptığı açıklamada, bankanın devam eden polis olayları hakkında yorum yapmadığını ancak soruşturma sırasında Montreal polisiyle yakın bir şekilde çalıştığını belirtti.

Mağdurlara ne zaman tazminat ödenmelidir?

Plett, RBC'nin geri ödeme talebini reddetmesinin ardından bankaya başvurduğunu ve tekrar reddedildiğini, bu nedenle konuyu RBC'deki son aşamaya taşıdığını söyledi.

"Paralarını kendilerine emanet eden insanlar için daha iyisini yapabilirler," dedi. "Benim hata yaptığımı anlıyorum, ama hata yaptığımı bilmiyordum."

Banka soruşturmacısı dolandırıcılığının kurbanları geri ödeme talebinde bulunabilirler, ancak bankalar genellikle müşteriyi sorumlu tutar ve taleplerini reddeder veya yalnızca kısmi bir geri ödeme sağlar .

Tüketici hakları savunucusu ve avukat Sylvie De Bellefeuille, bankaların tam tazminat ödemekle yükümlü olması gerektiğini savunuyor.

"İnsanlar kandırıldı," dedi. "Sorumlu tutulmamalılar. Bu tür dolandırıcılıkların çok ayrıntılı stratejiler olduğunu hesaba katmalıyız."

De Bellefeuille ve kuruluşu Option Consommateurs, şu anda banka müfettişi dolandırıcılığının 14 kurbanına yardım ediyor — hepsi Quebec'teki yaşlılar — bankalarından geri ödeme almak için mücadele ediyor. Kurbanlardan 12'sinin RBC müşterisi olduğunu söylüyor.

De Bellefeuille, "[Bunun] insanlar üzerinde gerçekten kötü bir etkisi var" dedi ve mağdurlardan bazılarının emeklilik birikimlerinin bir kısmını kaybettiğini sözlerine ekledi.

Kredi kartı dolandırıcılığının kurbanları federal yasa kapsamında korunmaktadır ; ancak bankalar, müşterinin "ağır ihmal gösterdiğini" tespit etmeleri halinde kuralların geçerli olmadığını ileri sürebilirler.

Kanada Finans Kurumu CBC News'e yaptığı açıklamada, bankaların yetkisiz bankacılık işlemleri için müşterilerine geri ödeme yapmaları konusunda şu anda herhangi bir yasal gerekliliğin bulunmadığını söyledi.

De Bellefeuille, federal hükümetin bu tür dolandırıcılıkların mağdurlarının paralarını geri alabilmelerini sağlamak için düzenlemeleri sıkılaştırması gerektiğini söylüyor.

"İnsanlar ilk seferde dolandırıcılığın kurbanı oldukları için mağdur hissediyorlar, ama ikinci seferde de bankaların temelde 'Özür dilerim, bu sizin hatanızdı' demesi nedeniyle mağdur hissediyorlar."

RBC yanıtlıyor

RBC sözcüsü Cheryl Brean, bankanın neden geri ödeme yapmayı reddettiği de dahil olmak üzere Plett'in davasıyla ilgili soruları yanıtlamadı.

Bankanın müşteri endişelerini ciddiye aldığını ve müşterileriyle doğrudan ilgilendiğini söyledi. Brean ayrıca RBC'nin dolandırıcılığı önlemek, tespit etmek ve araştırmak için çok çalıştığını ve bu konuda polis ve diğer kuruluşlarla iş birliği yaptığını söyledi.

"Mali suçlar giderek daha karmaşık hale geliyor" diye yazdı bir e-postada.

RBC, internet sitesinde , "dolandırıcılık, hırsızlık mağduru olduklarını veya hile, güç veya tehdit yoluyla zorlandıklarını" kanıtlamaları halinde, kendilerinin yapmadığı veya onaylamadığı dijital işlemler için müşterilerine tam geri ödeme garantisi veriyor.

Plett, RBC'den dolandırıldığını öğrendiği için bankanın dolandırıcılık kurbanı olduğunu bildiğini söylüyor. Gerçek RBC'nin dolandırıcılık aramasından kısa bir süre sonra aradığında, bankanın kendisine bir dolandırıcının iş hesabından toplam 5.410 dolar tutarında iki havale yaptığını söylediğini söylüyor.

"Beni arayıp hesabınızda dolandırıcılık faaliyeti olduğunu söyleyenler onlardı. O zaman, 'Oh iyi, bana yardım edecekler' diye düşünürdünüz."

CBC News tarafından görülen Plett'in banka kayıtları, paranın ipotek kredi limitinden de alındığını gösteriyor. 14.510 dolar kaybetmenin yanı sıra, RBC iki havale için de ona 35 dolar ücret yükledi.

CBC News'in Plett'in davasıyla ilgili RBC'ye bir medya soruşturması göndermesinden birkaç saat sonra, bankanın kendisini arayıp konuyu araştırdığını söylediğini belirtti.

Ottawa ne yapıyor?

Geçtiğimiz yıl federal hükümet, banka müşterilerine yönelik federal korumayı güçlendirmek için önerilen değişiklikler hakkında istişarelerde bulundu .

Teklifler arasında bankaların müşterileri hedef alan dolandırıcılıklarla ilgili verileri toplaması ve raporlaması ve dolandırıcılık mağdurlarına fonlarına nasıl erişildiğine bakılmaksızın henüz belirlenecek bir miktarın ötesinde geri ödeme sağlaması zorunluluğu yer alıyor. Kart dolandırıcılığı mağdurlarının sorumlu olduğu maksimum miktar genellikle 50$ ile sınırlıdır.

Federal Maliye Bakanlığı, tekliflerin ne zaman yürürlüğe girebileceği konusunda CBC News'e herhangi bir güncelleme yapmadı.

De Bellefeuille, banka dedektifi dolandırıcılığının bitecek gibi görünmemesi nedeniyle değişimin yakında gelmesi gerektiğini söylüyor.

"Birçok insan para kaybediyor."

Uzmanlar, bankanızdan dolandırıcılık uyarısı çağrısı alırsanız telefonu kapatıp doğrudan bankanın resmi internet sitesinde yer alan numarayı veya banka kartınızı kullanarak bankayı geri aramanızı, böylece gerçekten bankanızın sizi aradığından emin olmanızı öneriyor.