BBVA-Hypothekendarlehen: Ihre Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Kauf Ihres Traumhauses in Mexiko (ohne sich dabei zu verirren!)

Sie möchten Ihr Haus mit einer BBVA-Hypothek kaufen, aber der Prozess erscheint Ihnen wie ein Labyrinth? Dieser umfassende Leitfaden führt Sie durch alles, von den Kreditvoraussetzungen und -arten bis hin zum Verständnis von Zinssätzen, Gebühren, Notarkosten und wie Sie sich auf das „Ich will mein Haus!“ vorbereiten.

Der Kauf eines Eigenheims ist für viele Mexikaner ein Lebenstraum und eine ihrer wichtigsten finanziellen Entscheidungen. Ein Hypothekendarlehen der BBVA kann dabei Ihr bester Verbündeter sein.

Der Weg kann jedoch komplex erscheinen. Mach dir keine Sorge! Hier erklären wir den Vorgang Schritt für Schritt, klar und einfach, damit Sie sich sicher fühlen und die beste Entscheidung treffen können.

Schritt 1: Selbsteinschätzung und finanzielle Vorbereitung – Bin ich bereit?

Bevor Sie sich an BBVA oder eine andere Bank wenden, ist es wichtig, Ihre Situation ehrlich zu analysieren:

• Schuldentragfähigkeit: Wie viel können Sie monatlich zahlen, ohne zu ertrinken? Experten empfehlen, nicht mehr als 30–40 % Ihres Nettoeinkommens für Hypothekenzahlungen auszugeben.
• Anzahlung: Sie benötigen einen Prozentsatz des Hauswerts als Anzahlung. BBVA finanziert normalerweise bis zu 90 % des Immobilienwerts, Sie benötigen also mindestens die restlichen 10 % zuzüglich zusätzlicher Gebühren.
• Kredithistorie: Ihre Leistung bei der Kreditauskunftei ist entscheidend. Eine gute Erfolgsbilanz öffnet Ihnen Türen und bessere Bedingungen. (Wenn Sie Ihre Bilanz verbessern müssen, konsultieren Sie spezialisierte Anleitungen.)
• Ersparnisse für die Anfangskosten: Berücksichtigen Sie zusätzlich zur Anzahlung Folgendes:
  • Notargebühren: Diese variieren je nach Bundesstaat, können aber zwischen 5 % und 9 % des Immobilienwerts liegen. Hierzu zählen Notargebühren, Steuern (wie ISAI), Registrierungsgebühren usw.
  • Wertermittlung: Zur Ermittlung des tatsächlichen Wertes der Immobilie.
  • Eröffnungsgebühr: Ein von BBVA erhobener Prozentsatz des Darlehensbetrags.

Schritt 2: Informieren Sie sich über die allgemeinen Anforderungen der BBVA

Obwohl sie leicht variieren können, sind die Grundvoraussetzungen für ein BBVA-Hypothekendarlehen normalerweise:

• Alter: Im Allgemeinen zwischen 25 und 65 Jahren (Alter plus Kreditlaufzeit sollte 75–80 Jahre nicht überschreiten).
• Nachweisbares Mindesteinkommen: BBVA legt basierend auf der Kreditwürdigkeit einen Mindestbetrag fest.
• Dienstalter: Normalerweise wird nach einem Dienstalter von 1 bis 3 Jahren in Ihrem aktuellen Job oder Ihrer beruflichen Tätigkeit gefragt.
• Gute Kredithistorie: Wie bereits erwähnt, ist sie unerlässlich.
• Unterlagen: Amtlicher Ausweis, Adressnachweis, Einkommensnachweis (Lohnabrechnungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen bei Selbstständigkeit).

Schritt 3: BBVA-Hypothekendarlehensarten und Zinssätze

BBVA bietet verschiedene Optionen. Es ist wichtig, sie zu verstehen:

• Traditionelles Hypothekendarlehen von BBVA: Für den Kauf neuer oder gebrauchter Wohnungen.
• Cofinavit- oder Infonavit-Unterstützung: Wenn Sie zu Infonavit beitragen, können Sie Ihr Cofinavit-Darlehen mit Ihrem BBVA-Darlehen kombinieren, um einen höheren Betrag zu erhalten.
• Umbau- oder Baukredite: Wenn Sie bereits ein Grundstück besitzen oder Ihr Grundstück verbessern möchten.
• Liquiditätskredite: Sie hinterlegen Ihr Haus als Sicherheit, um Geld für andere Zwecke zu erhalten (diese haben normalerweise höhere Zinssätze).

Die Zinssätze für Hypothekendarlehen der BBVA können wie folgt sein:

• Fest: Der Zinssatz ändert sich während der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht. Sie bieten Sicherheit.
• Variabel oder wachsend: Sie können niedriger beginnen, sich aber mit der Zeit anpassen. Analysieren Sie das Risiko gründlich.

BBVA informiert Sie auch über den effektiven Jahreszins (CAT), der den Zinssatz, die Gebühren und die mit dem Darlehen verbundenen Versicherungen umfasst. Vergleichen Sie den CAT.

„Eine Hypothek ist eine langfristige Verpflichtung. Informieren Sie sich, vergleichen Sie und wählen Sie die Option, die wirklich zu Ihrem Leben und Ihren Finanzen passt.“ – Zertifizierter Hypothekenberater

Schritt 4: Der Antrags- und Genehmigungsprozess bei BBVA

• Simulation und Vorqualifizierung: Nutzen Sie die Online-Simulatoren von BBVA oder besuchen Sie eine Filiale, um sich einen Eindruck von der Kredithöhe und den Konditionen zu verschaffen, die Sie erhalten könnten.
• Formale Bewerbung: Reichen Sie Ihre vollständigen Unterlagen ein.
• Kreditanalyse: BBVA bewertet Ihr Finanz- und Kreditprofil.
• Immobilienbewertung: Ein vom BBVA autorisierter Gutachter ermittelt den Wert der Immobilie, die Sie kaufen möchten.
• Autorisierung: Wenn alles in Ordnung ist, autorisiert BBVA Ihr Darlehen.
• Auswahl eines Notars: BBVA bietet Ihnen in der Regel eine Liste der Notare an, mit denen sie zusammenarbeitet.
• Unterzeichnung der Urkunden: Der letzte Schritt, mit dem Sie rechtlich Eigentümer werden und das Darlehen formalisiert wird.

Schritt 5: Provisionen und Versicherungen

Berücksichtigen Sie neben dem Zinssatz auch Folgendes:

• Eröffnungsgebühr: Eine einmalige Zahlung zu Beginn.
• Lebensversicherung: Obligatorisch, deckt den ausstehenden Restbetrag im Todesfall.
• Sachschadenversicherung: Obligatorisch, schützt Eigentum vor verschiedenen Vorfällen.
• Sozioökonomische Forschungskosten: In einigen Fällen.

• Sparen Sie mehr als die erforderliche Mindestanzahlung: So haben Sie mehr Spielraum und benötigen möglicherweise eine geringere Finanzierung.
• Vergleichen Sie mit anderen Institutionen: Auch wenn Sie sich auf BBVA konzentrieren, verschafft Ihnen die Kenntnis des Marktes eine Perspektive.
• Überstürzen Sie nichts: Die Auswahl eines Eigenheims und eines Kredits braucht Zeit.
• Lesen Sie alles, bevor Sie unterschreiben: Insbesondere das Deckblatt und das Kleingedruckte.
• Erwägen Sie vorzeitige Rückzahlungen: Sofern Ihr Vertrag dies ohne Vertragsstrafe zulässt, können Sie durch Tilgungszahlungen die Laufzeit und die Gesamtzinsen verkürzen.

Die Aufnahme einer Hypothek bei BBVA ist ein komplexer Prozess, aber mit den richtigen Informationen und einer guten Planung sind Sie Ihrem Ziel, die Schlüssel zu Ihrem neuen Zuhause in den Händen zu halten, einen Schritt näher. Recherchieren Sie, bereiten Sie sich vor und wagen Sie den Sprung.

Folgen Sie uns auf Instagram: @Ivn_noticias