Wealthsimple bringt Kreditkarte und neue Kreditlinie auf den Markt, um große Banken herauszufordern

Wealthsimple Inc. hat am Mittwoch seine erste Kreditkarte und eine Kreditlinie angekündigt und verstärkt damit seine Bemühungen, der Dominanz der großen kanadischen Banken entgegenzutreten.

Die Erweiterung umfasst auch die Ergänzung des Girokontos um mobile Scheckeinzahlungen, elektronische Überweisungen und Bankschecks, das das Unternehmen im Jahr 2020 eingeführt hat, als es begann, sich auf das vollständige Finanzangebot der Banken auszuweiten.

Wealthsimple wurde vor mehr als einem Jahrzehnt mit dem Schwerpunkt auf automatisiertes Investmentmanagement gegründet. Das Unternehmen betont schon seit langem, dass es keine echte Bank werden möchte. Und der kaufmännische Leiter Paul Teshima sagt, dass es noch immer keine Pläne dafür gibt.

„Wir möchten weiterhin darauf setzen, dass wir, da wir keine Banklizenz besitzen, interessante und unterschiedliche Anwendungsfälle realisieren können“, sagte er.

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Als einen dieser Vorteile verwies er auf die Vereinbarung von Wealthsimple mit zehn Banken zur Verwahrung der Einlagen seiner Kunden, die ihnen eine Absicherung von bis zu einer Million Dollar durch die Canada Deposit Insurance Corp. bietet.

Bankscheckzustellung jetzt, Scheckzustellung versprochen

Zu den neuen Angeboten von Wealthsimple, die am Mittwoch vorgestellt wurden, gehört eine Kreditkarte mit zwei Prozent Cashback. Die Kreditlinie soll nach Einführung bis Ende des Jahres mit Zinssätzen von nur 4,45 Prozent angeboten werden. (Der aktuelle Leitzins liegt bei 4,95 Prozent.)

Neuen Kreditkartenkunden werden bei Ausgaben in Fremdwährungen keine zusätzlichen Umrechnungs- oder Devisengebühren berechnet.

Wealthsimple plant außerdem, seinen Kunden die Möglichkeit zu bieten, ihre Anlagekontostände als Sicherheit für Kreditlinien zu verwenden.

Nicht alles ist rein digital. Kunden können sich auch Bankschecks kostenlos zusenden lassen.

Außerdem wird an einer Funktion gearbeitet, mit der Benutzer mithilfe der App weiterhin herkömmliche Papierschecks ausstellen können, wobei das Finanzinstitut den Scheck ausdruckt und an den Empfänger liefert.

„Es gibt einige Leute, die immer noch Schecks benutzen“, sagte Teshima in einem Interview mit CBC News. „Wir wollen natürlich nicht von unseren Kunden erwarten, dass sie nicht mehr so ​​handeln wie heute.“

Wealthsimple deutet außerdem an, dass im Raum Toronto ein Pilotprojekt gestartet wird, bei dem den Kunden Bargeld direkt nach Hause geliefert wird.

„In diesen dringenden Momenten werden wir Ihnen Bargeld direkt an die Haustür schicken, ähnlich wie Uber Eats“, erklärte Teshima und merkte an, dass das Pilotprojekt möglicherweise irgendwann auch die Lieferung in US-Dollar umfassen könnte.

In Kanada halten die großen Banken die meisten Vermögenswerte

Doch selbst wenn Wealthsimple neue Funktionen hinzufügt, ist unklar, wie viele Marktanteile das Unternehmen den sechs großen Banken, zu denen RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank und National Bank gehören, abnehmen kann.

Kanadier sind dafür bekannt, dass sie sich nur ungern von den großen Banken abwenden – die sechs kontrollieren mehr als 90 Prozent des verwalteten Bankvermögens.

„Unsere größte Konkurrenz sind die Banken“, sagte Teshima, gab aber auch zu bedenken, dass es Grund zur Annahme gebe, dass eine Nachfrage nach Alternativen bestehe. Er verwies auf die Ergebnisse einer von Wealthsimple in Auftrag gegebenen Umfrage bei Angus Reid. Diese zeigte, dass ein Viertel der Befragten mit dem aktuellen Bankensystem unzufrieden war und 38 Prozent im vergangenen Jahr erwogen hatten, ihre Bank zu verlassen.

Er sagte, Wealthsimple habe bereits gezeigt, dass es möglich sei, Menschen dazu zu bewegen, ihre Altersvorsorgekonten zu übertragen, wogegen einige zuvor skeptisch gewesen seien.

„Ich denke, wir haben gezeigt, dass wir diesen Prozess durch hohe Investitionen in Technologie und die Zusammenarbeit mit unseren Kunden so reibungslos wie möglich gestalten können. Daher verfolgen wir beim Girokonto einen sehr ähnlichen Ansatz.“

Er erwartet eine starke Nachfrage nach der Kreditkarte, die Wealthsimple im vergangenen Jahr in Testphasen eingeführt hat, da es sich bei den Kunden bei weitem um das am häufigsten nachgefragte Produkt handelt.

Das Unternehmen hat gezeigt, dass auch für sein kombiniertes Ausgaben- und Sparkonto eine Nachfrage besteht: Etwa ein Viertel seiner über drei Millionen Kunden hat sich bereits für ein solches Konto angemeldet.

Die Aktivität bei höher verzinsten Konten boomte in den letzten Jahren, als die Zinssätze über vier Prozent lagen. Doch Teshima sagt, dass selbst bei sinkenden Zinssätzen weiterhin Nachfrage besteht.

„Das Scheckwesen ist die Grundlage, aber dann können Sie es schnell und nahtlos dorthin verschieben, wo Sie eine höhere Rendite erzielen möchten. Das ist das Schöne daran, sozusagen eine einzige Plattform zu haben.“