Von PayPal bis Klarna, Ratenkauf im Laden: ab 8 Euro monatlich

Ab Juni 2025 wird Klarna in den USA über Google Pay verfügbar sein und Nutzern ermöglichen, Einkäufe über 35 US-Dollar (ca. 8 Euro pro Monat) in vier zinslosen Raten zu bezahlen. Gleichzeitig wird PayPal bis Ende des Jahres in Europa ein kontaktloses NFC-Wallet mit Optionen für bis zu 24 Monate einführen. Es wird erwartet, dass es unmittelbar nach Deutschland auch in Italien verfügbar sein wird.

Diese Lösungen mit dem Namen „Buy Now Pay Later“ (Bnpl) revolutionieren das Einkaufen im Geschäft, indem sie einerseits mehr Flexibilität und sofortigen Zugriff auf Waren bieten, andererseits aber auch feste monatliche Ausgaben verursachen, die zusammen mit einer Hypothek, Rechnungen und verschiedenen Abonnements das Familienbudget so stark belasten können, dass es es kompromittiert.

Klarna Ratenkauf im Laden, die Situation in den USA

Die Partnerschaft zwischen Klarna und Google läutet eine neue Ära des digitalen Bezahlens in den USA ein. Ab Juni 2025 können Google Pay-Nutzer Einkäufe über 35 US-Dollar mit der Option „4x in 4 Raten“ in vier zinslose Monatsraten aufteilen . Dadurch beträgt die monatliche Rate etwa 8 Euro.

Mit über 85 Millionen aktiven Kunden und 600.000 Partnershops bereichert Klarna das Google-Ökosystem, das in den USA bereits von 25 Millionen Nutzern genutzt wird. Die Integration endet nicht beim Bezahlvorgang: Über die Klarna-App können Sie Sendungen, Retouren und Rückerstattungen verwalten und so die traditionelle digitale Geldbörse in eine echte Finanzzentrale verwandeln.

PayPal kommt auch nach Italien

Bis Ende 2025 dürfte auch Italien von der neuen kontaktlosen PayPal-Wallet profitieren, die bereits in Deutschland und anderen europäischen Märkten eingeführt wird. Der Service ist in der neuesten App-Version für Android und iOS verfügbar und nutzt den NFC-Chip und die Mastercard-Verbindung, um schnelle und sichere Zahlungen in dafür geeigneten Geschäften zu ermöglichen.

Benutzer können wählen, ob sie jede Ausgabe in 3, 6, 12 oder 24 Monaten begleichen möchten : Die ersten drei Raten sind zinsfrei, während bei den umfangreicheren Plänen Zinsen anfallen können.

Was erwartet uns in der Zukunft?

Das Konzept des Privateigentums, jahrhundertelang Eckpfeiler unseres sozialen und wirtschaftlichen Lebens, wird heute durch die Digitalisierung aller Aspekte des täglichen Lebens in Frage gestellt. Mit dem Aufkommen des Internets bleiben immer mehr Gegenstände und Dienste – vom Sprachassistenten bis zum intelligenten Kühlschrank, vom E-Book bis zum vernetzten Auto – nur formal in den Händen der Verbraucher, während sie inhaltlich weiterhin bei den Unternehmen „abonniert“ bleiben, die Lizenzen, Updates und sogar die Aktivierung kontrollieren.

Dieser Wandel ist nicht nur ein Paradigmenwechsel , sondern bedeutet auch, dass Eigentum zu einem Recht auf fernwiderruflichen Zugriff wird, mit realen Risiken der Überwachung, Dienstunterbrechung oder Manipulation durch Hersteller oder Eigentümerwechsel von Unternehmen, Kriminelle im Falle von Cyberangriffen oder sogar feindliche staatliche Behörden.

Da sich der Markt zunehmend in Richtung Miet- und Abonnementmodelle verlagert, drohen „analoge“ Alternativen zu verschwinden oder in Nischen zu verharren. Zukünftige Generationen werden sich daran gewöhnen, nicht die alleinige Eigentümerschaft an den Dingen zu haben, die sie täglich nutzen, und ihre Freiheit und Privatsphäre digitalen Plattformen und Verträgen anzuvertrauen. In diesem Szenario wird es darum gehen, die Rechte, Garantien und den Schutz derjenigen neu zu definieren, die zwar auf die von ihnen gekauften und genutzten Objekte zugreifen, diese aber nie besitzen.

Welche Risiken bestehen?

Darüber hinaus bietet die Ratenzahlung zwar Flexibilität und die Möglichkeit , die Auszahlung bei pünktlicher Zahlung zinslos aufzuteilen , birgt aber auch Fallstricke, die zu echten finanziellen Fallen werden können. Das Fehlen anfänglicher Kosten und die einfache Handhabung machen Bnpl äußerst attraktiv. Die Anhäufung mehrerer Zahlungspläne für den Kauf von Elektronik, Abonnements, Lebensmitteln oder Urlauben kann jedoch schnell zu einer Überschuldung führen, insbesondere bei mangelnder Finanzkompetenz wie in Italien.

Bereits 2022 zeigte eine Analyse von Crif, dass sich die Ausfallrate von Bnpl-Verträgen im Vergleich zum Vorjahr verdoppelte. Dies verdeutlicht die Problematik, die insbesondere jüngere Verbraucher betrifft, die dazu neigen, selbst kleine Beträge zu stunden, ohne die Gesamtverpflichtung vollständig zu prüfen. Hinzu kommt das Fehlen einer echten Bonitätsprüfung: Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten erfordert Bnpl keine eingehende Analyse der Sicherheiten oder des Einkommens des Nutzers und stützt sich häufig auf vereinfachte Algorithmen der künstlichen Intelligenz und oberflächliche Prüfungen.

Ein weiterer Risikofaktor ist der mangelnde Rechtsschutz: Bnpl-Verträge können automatische Verlängerungen, nicht immer klar kommunizierte Vertragsstrafen bei Verzug und Klauseln vorsehen, die die Anfechtungsmöglichkeit einschränken. Langfristig können sich die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit negativ auf den Zugang zu strukturierteren Finanzinstrumenten auswirken und die Gesamtkosten erhöhen, wenn bei längeren Stundungen Zinsen anfallen.

Ohne eine solide Finanzausbildung kann die Kombination dieser kritischen Probleme – einfacher Kreditzugang, steigende Ausfallraten, vereinfachte Kreditprüfungen und begrenzter Rechtsschutz – dazu führen, dass eine scheinbar bequeme monatliche Zahlung zu einer gefährlichen Schuldenspirale wird.