Ist finanzielle Dysmorphie Realität geworden? Polen leben in der Illusion des Wohlstands

Manche Menschen haben panische Angst davor, Geld auszugeben, obwohl sie genug haben. Andere leben über ihre Verhältnisse, um dem Erfolgsimage der sozialen Medien gerecht zu werden. Finanzielle Dysmorphie hat viele Gesichter und betrifft zunehmend auch Polen.

In Polen scheinen immer mehr Menschen wohlhabend zu sein – Miu Miu Sneakers , Instagram-würdige Wohnungen und Urlaub auf Bali. Wir haben alles. Aber können wir uns das wirklich leisten?

Laut den Daten des Nationalen Schuldenregisters vom Juni 2024 sind die Polen mit insgesamt 45,8 Milliarden PLN belastet, wobei die durchschnittliche Pro-Kopf-Verschuldung auf fast 22.000 PLN ansteigt. Darüber hinaus bestehen laut dem Bankinformationsbüro (BIG) Zahlungsrückstände bei Nichtbankgläubigern in Höhe von 83,6 Milliarden PLN .

Im Hintergrund wächst die Popularität von BNPL -Diensten (Buy Now, Pay Later) wie PayPo und Klarna . Bereits 56 Prozent der Polen nutzen Zahlungsaufschübe für größere Einkäufe, und 65 Prozent stornieren Transaktionen, wenn diese Option nicht verfügbar ist .

Shoppen nach einer Instagram- Werbung? Absolut. Eine BrandLift-Studie zeigt, dass 43 % der Polen Produkte aufgrund von Influencer-Empfehlungen kaufen . All dies führt uns zu einem Phänomen, das Psychologen und Finanzexperten zunehmend beschäftigen wird: der finanziellen Dysmorphie .

Influencerin bei der Mailänder Fashion Week / Shutterstock

Finanzielle Dysmorphie ist ein inoffizieller, aber zunehmend anerkannter psychologischer Begriff, der eine verzerrte Wahrnehmung der eigenen finanziellen Situation beschreibt. Ähnlich wie bei der Körperdysmorphie – bei der sich eine Person in einem verzerrten Spiegel sieht – gilt dies auch für Geld .

Dies kann von einer obsessiven Angst vor Armut trotz hohem Einkommen bis hin zu einem Leben über die eigenen Verhältnisse reichen, um den Anschein von Wohlstand zu wahren. Angesichts der oben genannten Daten lässt sich der Schluss ziehen, dass die meisten Polen Letzteres erleben.

„Diese Verzerrung kann auf finanzielle Ängste, frühere Erfahrungen mit Geld (wie etwa ein finanzielles Trauma) oder den ständigen Vergleich mit anderen zurückzuführen sein, insbesondere in den sozialen Medien, die einen Lebensstil zur Schau stellen, der unerreichbar scheint“, erklärt Smriti Joshi, MPhil, leitende Psychologin bei Wysa.

Erstens: die „ Instagramisierung“ des Lebens . Wir scrollen endlos – japanische Apartments , Avocado-Frühstück, Reisen nach Mailand. Eine Influencerin nennt es „alltäglich“, und wir klicken auf „Jetzt kaufen“ mit dem Gefühl, „jeder hat es“.

Zweitens: Einfache Bezahlung . BNPL -Dienste erleichtern den Zugang zu Produkten, ohne Bargeld mit sich führen zu müssen. Psychologisch funktioniert es wie eine Kreditkarte – wir haben nicht das Gefühl, etwas ausgegeben zu haben, also … schadet es nicht.

Drittens: Mangelnde Finanzbildung . In der Schule lernten wir Logarithmen, aber niemand erklärte uns, was ein finanzielles Polster ist oder wie Zinseszinsen funktionieren. Das Ergebnis? Unwissenheit, die durch Konsum verschleiert wird.

„Einige Hypothesen darüber, was zu finanzieller Dysmorphie beitragen könnte, sind Perfektionismus, Depression, Angst, geringes Selbstwertgefühl und geringes Selbstwertgefühl“, sagt Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, CFT, eine zertifizierte Finanztherapeutin bei Cash App, wie von Sery Well Mind zitiert.

Eine Studie von Credit Karma aus dem Jahr 2024 ergab, dass 43 % der Generation Z und 41 % der Millennials unter Gelddysmorphie leiden.

Finanzielle Dysmorphie kann zu ständigem Stress , einem übermäßigen Wunsch , finanziellen Problemen aus dem Weg zu gehen , und ungesundem Finanzverhalten führen – mit extremem Sparen und impulsivem Geldausgeben gleichzeitig.

• Erstellen Sie eine Bilanz – listen Sie alle Ihre Einnahmen, Ausgaben und Verbindlichkeiten auf. Kein Blödsinn.
• Räumen Sie Ihre sozialen Medien auf – folgen Sie weniger, vergleichen Sie sich weniger.
• Setzen Sie sich wöchentliche Einkaufslimits – lernen Sie, Ihre Impulse zu kontrollieren.
• Sprechen Sie über Geld – mit einem Spezialisten, Partner, Therapeuten.
• Bauen Sie ein Mikrofinanzpolster auf – 1.000 PLN sind als Startkapital mehr als 0 PLN.
• Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit