Wichtige regulatorische Änderungen stehen im Franchising bevor – das müssen Sie wissen

Die Small Business Administration (SBA), die jährlich Franchisekredite in Höhe von rund 5,6 Milliarden US-Dollar vergibt, hat wichtige Kontrollmechanismen – darunter das Franchise-Verzeichnis – wieder eingeführt und ihre Standardarbeitsanweisungen (SOP) für Franchisekredite aktualisiert. Diese Änderungen sollen Risiken reduzieren, die Berechtigung klären und die Kreditstandards verschärfen. Franchisegeber müssen jedoch schnell handeln, um schwerwiegende Folgen für ihr Unternehmen zu vermeiden. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.

Das Franchise-Verzeichnis ist nach einer Auslaufphase im Jahr 2023 zurück

Franchisegeber aufgepasst: Ab dem 1. August 2025 muss Ihre Marke im SBA-Franchise-Verzeichnis aufgeführt sein, damit Ihre Franchisenehmer Anspruch auf SBA-gestützte Kredite haben. Das Franchise-Verzeichnis ist die offizielle Liste, anhand derer die SBA feststellt, ob eine Franchise-Marke die Zulassungskriterien der Agentur erfüllt. Kommt Ihnen das bekannt vor? Das lag daran, dass dies die Regel war, bis die SBA das Verzeichnis 2023 im Rahmen einer kurzfristigen Politikänderung abschaffte, die Kreditgebern mehr Ermessensspielraum bei der Beurteilung der Berechtigung einräumte. Nach einem Anstieg der Zahlungsausfälle und Dokumentationsprobleme hat die SBA jedoch ihren Kurs geändert .

Die Eintragung in das Verzeichnis ist für Franchisegeber kostenlos, es gibt jedoch ein klares Verfahren: Marken müssen ihr Franchise Disclosure Document (FDD), ihren Franchisevertrag und eine unterzeichnete SBA-Franchisegeber-Zertifizierung einreichen. Wer die Frist nicht einhält, wird aus dem Verzeichnis entfernt und muss sich erneut bewerben, bevor seine Franchisenehmer die SBA-Finanzierung in Anspruch nehmen können.

Fazit: Wenn Ihre Marke nicht im Verzeichnis aufgeführt ist, können Ihre Franchisenehmer keine SBA-Finanzierung erhalten.

Es wird eine strengere Aufsicht über die Kreditgeber geben

Eine wesentliche Änderung in den neuen Standardarbeitsanweisungen (SOPs) der SBA betrifft die Verantwortung für die Überprüfung der Franchise-Berechtigung für SBA-Kredite. Bisher konnten sich Preferred Lenders (PLPs) – Banken und Institutionen, die im Auftrag der Regierung SBA-Kredite genehmigen dürfen – darauf verlassen, dass die SBA überprüfte, ob ein Franchise die Berechtigungskriterien erfüllte. Dies ist jedoch nicht mehr der Fall.

Gemäß den neuen SOPs müssen die Kreditgeber unabhängig prüfen, ob die Marke im Franchise-Verzeichnis gelistet ist, und sicherstellen, dass alle erforderlichen Unterlagen den Anforderungen der SBA entsprechen. Diese Änderung soll das Risiko unzulässiger Kreditbürgschaften verringern, führt aber auch zu mehr Komplexität für Kreditgeber und Franchisegeber.

Für Franchisegeber ist die Schlussfolgerung einfach: Ermutigen Sie Franchisenehmer, mit Kreditgebern zusammenzuarbeiten, die Erfahrung mit Franchise-Krediten haben, und stellen Sie sicher, dass alle Unterlagen lückenlos sind. Ein erfahrener Kreditgeber kann den Prozess vereinfachen, aber selbst der beste Kreditgeber wird sich künftig mit einem strengeren Kreditvergabeumfeld auseinandersetzen müssen.

Marken müssen ein neues Dokument einreichen

Wenn Ihr Franchise bereits im SBA-Franchise-Verzeichnis gelistet war, sind Sie nicht automatisch auf der sicheren Seite. Um über den 31. Juli 2025 hinaus im Verzeichnis zu bleiben, müssen Franchisegeber ein neues Dokument, die sogenannte Franchisegeber-Zertifizierung , unterzeichnen und einreichen. Das Formular enthält sieben wichtige Compliance-Bedingungen, die der Franchisegeber in allen Franchiseverträgen einhalten muss, unabhängig davon, ob diese Bestimmungen explizit im Vertrag selbst enthalten sind. Anders ausgedrückt: Mit der Unterzeichnung der Zertifizierung verpflichten Sie sich rechtlich, dass Ihre Marke gemäß den SBA-Kreditvergabeanforderungen agiert. Dazu gehören der Nachweis aktiver Eigentümerschaft, eine klare operative Aufsicht und weitere Elemente zur Risikominimierung und Klärung von Verantwortlichkeiten.

Franchisegeber, die die unterzeichnete Bescheinigung nicht bis zum 31. Juli einreichen, werden aus dem SBA-Franchise-Verzeichnis entfernt. Nach der Entfernung ist die Marke nicht mehr für SBA-gestützte Kredite berechtigt, bis sie erneut einen Antrag stellt und wieder zugelassen wird. Um Engpässe zu vermeiden, sollten Franchisegeber die ausgefüllte Bescheinigung und alle unterstützenden Dokumente so schnell wie möglich direkt an die SBA senden.

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Die SBA hat ihre Kriterien für die Kreditvergabe an Geschäftsmodelle verschärft. Beispielsweise sind Ghost Kitchens , Salon-Suiten und Gemeinschaftsbüros nun nicht mehr förderfähig, es sei denn, sie erfüllen strenge Kriterien hinsichtlich Einnahmequellen, Kundenzugang und Betriebskontrolle. Marken, die ihre Einnahmen hauptsächlich aus Mieteinnahmen erzielen oder keine ausreichende Kontrolle über den täglichen Betrieb haben, laufen Gefahr, eine Finanzierung abzulehnen.

Franchiseunternehmen für persönliche Dienstleistungen – wie Friseursalons, Friseursalons und Nagelstudios – bleiben weiterhin antragsberechtigt, auch wenn sie unabhängige Auftragnehmer beschäftigen. Auf der Finanzierungsseite erfordern Start-ups und vollständige Eigentumsübertragungen nun eine Bareinlage von 10 %. Kreditgeber müssen zudem begründen , warum ein Kreditnehmer keinen konventionellen Kredit erhalten kann – oft aufgrund unzureichender Sicherheiten, eines neuen Geschäftsmodells oder der Notwendigkeit längerer Rückzahlungsfristen. Diese Änderungen sollen Zahlungsausfälle reduzieren und den Kreditprozess verbessern, erhöhen aber auch die Anforderungen an die Einhaltung der Vorschriften.

Was Franchisegeber jetzt tun sollten

Da die SBA-gestützte Finanzierung eine entscheidende Rolle bei der Gründung und Expansion von Franchise-Unternehmen spielt, müssen Franchisegeber diesen regulatorischen Änderungen zuvorkommen. Das bedeutet, die erforderlichen Unterlagen fristgerecht einzureichen, die neuen Kreditvergabestandards einzuhalten und eng mit Kreditgebern zusammenzuarbeiten, die die Feinheiten der Franchise-Finanzierung verstehen.

Mit diesen Änderungen ist die Botschaft der SBA klar: Sie unterstützt Franchising , erhöht aber die Erwartungen an ein stärkeres und stabileres Kreditumfeld. Franchisegeber, die jetzt handeln, können ihren Franchisenehmern helfen, das für ihr Wachstum benötigte Kapital zu beschaffen.