Digitalización y seguros embebidos, soluciones para trabajadores independientes

Aunque representan más del 29% de la fuerza laboral en América Latina, según datos de Cepal, los trabajadores independientes enfrentan una creciente incertidumbre sobre su estabilidad financiera. Según un reciente estudio de MetLife, el 65% de los freelancers y trabajadores por cuenta propia en la región afirma que su principal preocupación es la falta de ingresos estables, seguida de la ausencia de beneficios como seguro de salud y protección ante imprevistos.

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La investigación también reveló que el 70% de los trabajadores independientes no tiene un fondo de emergencia suficiente para cubrir más de tres meses de gastos, que el 62% ha experimentado pagos atrasados o fraudes, afectando su planificación financiera, que el 58% considera que los seguros son costosos o difíciles de contratar, lo que limita su acceso a protección financiera.

En este contexto, los trabajadores independientes buscan soluciones accesibles, digitales y flexibles que les brinden seguridad financiera sin complicaciones.

Ante esta realidad, MetLife dice que la industria aseguradora tiene la oportunidad de transformar la forma en que los trabajadores independientes acceden a la protección financiera. Una de las tendencias más relevantes en esta evolución son los seguros embebidos, que permiten integrar coberturas directamente en la experiencia digital del usuario, sin necesidad de procesos adicionales.

Con esta modalidad, un trabajador independiente puede contratar un seguro de ingresos con un solo clic al recibir un pago en su billetera digital, o incluir una cobertura de salud al suscribirse a una plataforma de servicios. Este enfoque reduce fricciones, agiliza el acceso a la protección y se adapta a las necesidades de cada usuario.

Desde su lanzamiento en 2023, MetLife Xcelerator ha superado los 4,5 millones de consumidores activos en la región, consolidándose recientemente como una unidad de negocios. Su enfoque se basa en integrar seguros en plataformas digitales clave, como bancos en línea, billeteras electrónicas y plataformas de comercio electrónico, permitiendo que más personas accedan a coberturas de manera simple y conveniente.

“Los consumidores en América Latina valoran cada vez más la simplicidad y las experiencias digitales integradas. Buscan soluciones que se anticipen a sus necesidades y los mantengan protegidos”, afirmó Javier Cabello, líder de MetLife Xcelerator. “Nuestro objetivo con MetLife Xcelerator es democratizar el acceso a los seguros, ofreciendo soluciones ágiles y personalizadas tanto para nuestros socios estratégicos como para los usuarios finales”.

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