El seguro de auto es cada vez más caro. Cinco maneras de intentar reducir tu prima
Jenna Kardal se quedó atónita con la increíble cotización inicial que recibió cuando buscó un seguro de automóvil, una sorpresa después de haber conducido durante años bajo el plan de sus padres y dado que su automóvil fue comprado usado y ya tenía alrededor de una década de antigüedad.
"Pensé: 'No puedes hablar en serio'", recordó el conductor de Calgary, ahora de 30 años, en una entrevista con Cost of Living. "¿Qué incluye todo eso? ¿Y cómo podemos reducirlo?"
Luego, en la escuela de posgrado, Kardal dijo que esta era una conversación común para ella en ese momento: tratar de ahorrar dinero siempre que fuera posible.
Finalmente consiguió una nueva cotización de $130 al mes para asegurar su auto, un Nissan Maxima de 2002 al que llamó cariñosamente Maxwell. Ese precio se redujo a $108 después de un par de años más de buena conducción.
Aunque no es el gasto más emocionante para el hogar, el seguro de auto es una necesidad para los conductores. Sin embargo, con el aumento del costo del seguro, los expertos afirman que tomarse el tiempo para revisar sus hábitos de conducción y los detalles de la póliza puede suponer una diferencia significativa en lo que paga.
Aumento de las primasLas primas de seguro de automóviles experimentaron un breve período de disminución en medio de la pandemia de COVID-19 , influenciado en parte por las personas que conducían menos junto con descuentos y reembolsos ofrecidos por las aseguradoras gubernamentales en provincias como Columbia Británica, Saskatchewan y Manitoba, según Statistics Canada.
Aun así, a nivel nacional, las primas han mostrado una tendencia al alza en la última década: 36 por ciento entre 2014 y 2024, señaló la agencia en un informe de abril de 2025 .
Hay muchas razones para los costos más altos, desde aumentos en el robo de automóviles hasta automóviles llenos de componentes de alta tecnología que cuestan más para construir desde el principio, según el experto en la industria de seguros Sherif Gemayel.
"Reemplazar un parabrisas ya no es solo un parabrisas", dijo Gemayel, director ejecutivo de Trufla, empresa de soluciones tecnológicas para el sector, con sede en Calgary. Por ejemplo, el parabrisas de un coche nuevo puede tener cámaras o sensores integrados, por lo que no es necesariamente una reparación sencilla.
Reparar esos vehículos es mucho más caro. Reemplazarlos… es mucho más caro. Y el coste de los litigios se ha encarecido mucho.
La inflación también ha significado reparaciones, repuestos y mano de obra más costosos, agregó Aaron Sutherland, vicepresidente de las regiones del Pacífico y Oeste de la Oficina de Seguros de Canadá.
Sutherland predice que la guerra comercial entre Canadá y Estados Unidos, y la mayor frecuencia de fenómenos meteorológicos extremos —como inundaciones, incendios forestales y granizadas—, también agravarán el aumento de las primas. Por eso cree que los canadienses deberían asegurarse de obtener el máximo provecho de su inversión revisando sus pólizas.
"El seguro es lo que te protege financieramente en caso de que ocurra lo peor, y por eso es fundamental que todos nos tomemos el tiempo para comprender qué nos cubre", señaló Sutherland desde Vancouver.
A continuación se presentan algunos consejos que los expertos sugieren que los canadienses tengan en cuenta.
¿Buscas opciones? ¡Habla!El enfoque de Kardal de hablar abiertamente sobre las finanzas y solicitar opciones es un excelente comienzo. "Nunca se sabe cuándo se puede conseguir una mejor oferta", afirmó.
El sistema de mercado de seguros de Canadá es competitivo, señaló Sutherland, por lo que vale la pena tomarse algo de tiempo para investigar y comparar ofertas (por ejemplo, con un corredor de seguros).
"En muchos casos, es posible encontrar una alternativa más barata de otra empresa", dijo.
Si le preocupa el precio, hable con sus representantes de seguros sobre su cobertura, los diferentes productos disponibles y cómo adaptarlos a sus necesidades.
Aumente su deducibleElegir un deducible más alto (la cantidad que un cliente acepta pagar de su bolsillo antes de que una compañía de seguros pague el resto) es una forma de reducir los costos.
Antes, los deducibles de alrededor de $250 eran bastante comunes. Luego subieron a $500, luego a $1,000. Ahora, no es raro escuchar a gente tener deducibles de $2,500, $5,000 para reducir la prima, dijo Gemayel.
El uso es otro factor a considerar.
"Si solo conduces un par de veces a la semana (para hacer un par de recados o lo que sea), la probabilidad de sufrir un accidente es mucho menor que si viajas al trabajo en hora punta todos los días", explicó Gemayel.
Quizás estés trabajando más desde casa, usando el transporte público o yendo en bicicleta a la oficina. Gemayel sugiere considerar un seguro de pago por uso, donde los proveedores registran tu kilometraje a través de un dispositivo en el coche.
Solo pagas por los kilómetros que conduces, aunque tu kilometraje total debe mantenerse por debajo de un cierto umbral para encontrar ahorros.
Considere eliminar la cobertura de colisiónSi un automóvil tiene 15 años o más, Gemayel sugiere consultar a un corredor o asesor para analizar el valor de su vehículo y su tolerancia al riesgo de abandonar la cobertura de colisión, que ayuda a pagar las reparaciones o el reemplazo del automóvil en caso de daños por una colisión.
Eso podría reducir sus primas en un 30 por ciento o más, estima, aunque también se considerarían el auto que usted posee y su historial de manejo.
Cuando tenía un presupuesto ajustado (y Maxwell tenía casi 20 años), Kardal decidió abandonar la colisión.
"Si estás en la ruina, como yo, quizás deberías evitar la cobertura contra colisiones y la cobertura integral. Y si con eso consigues un par de tazas de fideos extra, entonces es un triunfo", dijo.
Pero también advirtió que hay que sopesar cuidadosamente los riesgos.
"Si sufres una colisión y necesitas el dinero del seguro para llegar a tu próximo vehículo, a menos que tengas ese dinero disponible de inmediato en otro lugar, te estás perjudicando".
¿Buen conductor? Podrías ser recompensado.Las nuevas ofertas de seguros también pueden ofrecer ahorros. Por ejemplo, otro tipo de seguro basado en el uso implica el seguimiento de sus hábitos de conducción.
Una aplicación móvil o un dispositivo en el automóvil recopila datos a lo largo del tiempo sobre la hora del día en que usted suele conducir y los casos de frenadas bruscas, exceso de velocidad, aceleraciones bruscas y otras acciones "que se sabe que causan accidentes", explicó Gemayel.
Si conduzco bien… puedo reducir el coste de mi seguro de coche. Y para algunas aseguradoras, es un 25 %. Puede ser considerable.
Si bien conducir con cuidado puede recompensarlo con primas más bajas, si los datos recopilados revelan un patrón de conducción considerado riesgoso o inseguro, eso podría significar recibir una penalización con recargos una vez que llegue el momento de renovación.
Sutherland también señaló que esta oferta basada en el uso aún no está disponible en todas partes de Canadá.
Revisar la póliza de seguros cada año no es emocionante, ni siquiera para "un experto en seguros", admitió Gemayel.
"Pero quienes tienen seguro y quienes lo usaron —y han presentado reclamos— están sumamente agradecidos por ello".
cbc.ca
