IA e inversiones: La estrategia de BPER para combatir la incertidumbre y las decisiones emocionales

MINIMIZAR las decisiones emocionales de los clientes y guiarlos hacia inversiones a medio plazo maximizando el potencial de la inteligencia artificial . Grazia Orlandini (en la foto), Jefa de Estrategia de Inversión de BPER Banca Private, Cesare Ponti, explica las estrategias del banco en este complejo momento de incertidumbre geopolítica.

Vivimos en una era marcada por una gran incertidumbre. ¿Qué soluciones y estrategias de inversión están desarrollando para satisfacer las nuevas necesidades y expectativas de los clientes con alto patrimonio?

En los últimos años, nos hemos enfrentado a desafíos complejos y diversos, en un contexto marcado por la incertidumbre económica, la inflación persistente, las políticas monetarias restrictivas y las tensiones geopolíticas. En este entorno, nuestro principio rector sigue siendo una planificación cuidadosa, que nos permite, tanto a nosotros como a nuestros clientes, mantener el foco en los objetivos a medio plazo. La volatilidad del mercado suele llevar a los inversores a adoptar un enfoque más conservador, lo que corre el riesgo de descuidar la necesaria protección del valor real de sus activos frente a la inflación. Por ello, hemos desarrollado, también gracias a la colaboración con gestoras de activos líderes, soluciones de inversión avanzadas diseñadas para diversificar las inversiones y reducir el impacto de las decisiones emocionales de los clientes. Estas soluciones les ayudan a mantener una trayectoria de inversión planificada y racional, coherente con sus objetivos a medio y largo plazo, incluso en tiempos de gran incertidumbre.

En los últimos años, el perfil del cliente privado ha evolucionado, en parte debido al cambio generacional y la digitalización. ¿Cómo describiría al cliente de alto nivel actual? ¿Qué demandas de inversión están surgiendo con mayor claridad?

Definir un perfil de cliente único siempre es un reto. Sin embargo, lo que está claro es que la amplia disponibilidad y el acceso inmediato a la información nos permiten atender a clientes cada vez más informados, exigentes y comprometidos. Requieren un alto nivel de personalización, una mayor participación en la toma de decisiones y una relación sólida con sus asesores. Por ello, hemos ampliado gradualmente nuestra oferta, centrándonos principalmente en la personalización. Esto se refleja en nuestros servicios de gestión de carteras, que se caracterizan por su gran flexibilidad y altos niveles de personalización, con soluciones modulares y opciones que permiten a los clientes influir en aspectos clave de la gestión, como la selección de clases de activos o índices de referencia. Esto también se refleja en nuestro servicio de asesoramiento, con un servicio de Consultoría Avanzada, estructurado en varios módulos y opciones de soporte. Este servicio, basado en las necesidades del cliente, nos permite activar servicios específicos únicamente para el componente financiero.

En cuanto a la gestión patrimonial, ¿cuáles son las principales prioridades de los clientes con un alto patrimonio neto hoy en día? ¿Y cómo abordan la elección de estrategias de inversión para estos clientes?

Cuando atendemos a clientes con un patrimonio significativo, sus necesidades pueden ser extremadamente diversas. Cuanto mayor y más complejo sea el patrimonio, mayor será la necesidad de personalización y servicios verdaderamente a medida. Además de los activos financieros, a menudo repartidos entre varios clientes, también existe patrimonio no financiero, como bienes inmuebles, activos ilíquidos y colecciones valiosas. Además de la composición específica del patrimonio, también deben considerarse las estructuras familiares y todos los balances financieros actuales y futuros que deben preservarse a lo largo del tiempo. Por lo tanto, al abordar estrategias de inversión financiera, nuestro objetivo no es pensar de forma aislada, sino garantizar que estas estrategias se integren siempre con una visión más amplia de la gestión patrimonial, que incluya cuestiones de protección, continuidad y transmisión futura. Para ello, colaboramos estrechamente con todos los profesionales del banco especializados en estas áreas, para garantizar un enfoque sinérgico y a largo plazo, en el mejor interés del cliente.

La inteligencia artificial también está entrando en el mundo de la gestión patrimonial, tanto como herramienta de apoyo a la toma de decisiones como en la construcción de carteras. ¿Cómo están integrando estas tecnologías en su oferta de banca privada y qué valor añadido pueden ofrecer a los clientes de alto nivel, manteniendo el trato humano y asesor que sigue siendo fundamental en este segmento?

Hoy en día, la inteligencia artificial está revolucionando el mundo de las inversiones, mejorando tanto la gestión patrimonial como la capacidad de comunicación con los clientes. Sin embargo, la IA nunca podrá sustituir el juicio crítico de un inversor experimentado, siempre atento a identificar similitudes y diferencias con situaciones similares del pasado. Los mercados financieros siguen siendo sistemas complejos, por lo que el análisis crítico y no sistemático sigue siendo crucial. También para el cliente, el uso de datos, algoritmos e inteligencia artificial está abriendo nuevas perspectivas, haciendo que los servicios sean cada vez más ágiles y personalizados. En el Grupo BPER, estamos invirtiendo fuertemente en esta dirección, tanto para respaldar decisiones de inversión más sólidas como para controlar el riesgo en las carteras de los clientes. No es casualidad que hayamos sido de los primeros usuarios de la plataforma Blackrock Aladdin para analizar y supervisar las carteras financieras de los clientes.