Un contrato modelo de préstamo hipotecario reducirá el riesgo de invalidez

La amplia utilización de un modelo de contrato de préstamo hipotecario reducirá el riesgo de invalidez de dichos contratos y la eliminación del riesgo jurídico permitirá el acceso a préstamos de vivienda a nuevos prestatarios, afirmaron los expertos asociados al Congreso Financiero Europeo (EKF), presentando el jueves un borrador de dicho modelo de contrato de préstamo hipotecario.

El borrador del modelo de contrato de préstamo hipotecario presentado el jueves fue impulsado por el Club de Finanzas Responsables, que opera en el Congreso Financiero Europeo. En su elaboración participaron expertos legales, incluyendo académicos y profesionales del derecho civil, especialmente en el mercado financiero de consumo.

El acuerdo fue presentado el jueves por el profesor Michał Romanowski, quien dirigió el comité que preparó el modelo de acuerdo. Romanowski indicó que las consultas sobre el borrador del acuerdo durarán hasta el 20 de agosto y que se espera que la versión final esté lista para el 30 de septiembre.

Según el borrador, un préstamo hipotecario puede devengar intereses a un tipo de interés variable o a un tipo de interés fijo periódico. En el contrato, las partes acordarán la duración del tipo de interés fijo. Antes de que finalice el período de tipo de interés fijo, el banco presentará una oferta para el siguiente tipo de interés fijo. Si el cliente no acepta esta oferta, el préstamo devengará intereses a un tipo de interés variable calculado como la suma del índice de referencia y el margen. El contrato no contemplará el denominado periodo de transferencia, un mecanismo que permite cambiar de prestamista si el cliente no acepta el nuevo tipo de interés fijo.

La propuesta incluye un mecanismo de compensación por el reembolso anticipado, parcial o total, de un préstamo con un tipo de interés fijo periódico. El banco solo cobrará la compensación si el tipo de referencia del Banco Nacional de Polonia (NBP) en la fecha de reembolso anticipado es inferior al de la fecha de fijación del tipo de interés fijo aplicable para el período en cuestión. La compensación no puede superar el 1,5 % del importe del reembolso anticipado por cada año restante del período de interés fijo.

El borrador del acuerdo asume que las comisiones pueden aumentar o disminuir durante el plazo del préstamo. Los cambios en las comisiones se basarán únicamente en las variaciones de la tasa de inflación.

El método de aplicación del contrato modelo se definió como una iniciativa legislativa (como anexo a una ley o reglamento) o como buenas prácticas apoyadas, por ejemplo, por la KSF.

"Apoyamos la iniciativa de crear modelos de contrato, siempre que no sean impuestos por ley, sino autorizados previamente por el Estado y sean una opción viable", afirmó Jacek Jastrzębski, presidente de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia.

Señaló que conviene considerar la integración de todo el trabajo en curso sobre este tipo de acuerdos. La Oficina de Competencia y Protección del Consumidor (UOKiK) también ha preparado un borrador de un modelo uniforme para un contrato de préstamo hipotecario con un tipo de interés fijo durante al menos cinco años. También cree que conviene ofrecer primero a los clientes un préstamo con un tipo de interés fijo.

El director ejecutivo de PKO BP, Szymon Midera, anunció que la implementación de esta solución reduciría el costo de los nuevos préstamos. Anunció que el banco estaría dispuesto a implementar estas soluciones. (PAP Biznes)

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