El 1 de julio entran en vigor nuevas normas para transferencias bancarias: podrán bloquearse durante 10 días

Nuevas medidas para combatir los delitos financieros entrarán en vigor en Rusia el 1 de julio. Rosfinmonitoring ha obtenido el derecho a suspender las transferencias privadas a las tarjetas bancarias de los ciudadanos hasta por 10 días sin una decisión judicial. La senadora Olga Epifanova lo recordó recientemente. El bloqueo afectará las transferencias que el Servicio de Inteligencia Financiera considere sospechosas. Por ejemplo, se trata de transferencias pequeñas y frecuentes de diferentes personas, el pago de deudas sin documentación o algunos gastos atípicos. Asimismo, si las acciones sospechosas son confirmadas por diversas fuerzas del orden, estas podrán ser bloqueadas hasta por 30 días.

Las autoridades enfatizan que el objetivo de esta medida es limitar la propagación de esquemas fraudulentos, incluyendo aquellos que utilizan tarjetas falsas y monederos electrónicos de autónomos. Sin embargo, incluso los ciudadanos respetuosos de la ley corren el riesgo de quedar atrapados en el fuego cruzado. Expertos explicaron a MK las ventajas y desventajas de esta innovación financiera.

Denis Astafiev, fundador de la empresa de inversión SharesPro:

El objetivo de esta innovación es fortalecer el control preventivo y responder con prontitud a transacciones financieras sospechosas sin esperar largos procedimientos judiciales. En los últimos años, se han registrado casos más frecuentes de uso del sistema bancario para retiros de efectivo, retiros ocultos de fondos y patrocinio de organizaciones prohibidas. La idea es bloquear posibles actividades ilegales en una etapa temprana y ganar tiempo para una verificación detallada. Sin embargo, también existen riesgos evidentes. La falta de necesidad de una decisión judicial puede llevar al bloqueo erróneo de clientes de buena fe, especialmente si los filtros de Rosfinmonitoring operan con fundamentos formales. Esto puede causar retrasos en los pagos, congelación de salarios, pago de contratos, préstamos y otras obligaciones. Las pequeñas empresas y los particulares que no cuenten con recursos suficientes para apelar con prontitud serán los primeros en sufrir las consecuencias.

La medida requiere alta transparencia y precisión en su aplicación, así como canales claros para el pronto restablecimiento de los derechos de los consumidores. Sin esto, corre el riesgo de convertirse en una fuente de tensión social y desconfianza hacia las instituciones financieras. Es importante que el mecanismo se ajuste teniendo en cuenta el equilibrio entre la seguridad y los derechos de los ciudadanos.

Andrey Loboda, economista y alto directivo en el ámbito de las comunicaciones financieras:

La decisión de facultar a Rosfinmonitoring para suspender las transacciones financieras de los ciudadanos sin orden judicial demuestra que el estado desea reforzar el control sobre el blanqueo de capitales y otros procesos ilegales. Como medida para combatir los delitos financieros, esta medida puede ser eficaz, ya que permitirá una respuesta rápida a las transacciones sospechosas y bloqueará el acceso a posibles recursos ilegales antes de que intervengan las fuerzas del orden. En el futuro, la decisión podría aumentar la estabilidad del sistema financiero.

Pero también tiene una desventaja. Sin criterios claros ni un mecanismo de resolución de disputas transparente, la suspensión de operaciones podría afectar a los clientes que desconocen los problemas. Al mismo tiempo, esto generará riesgos para empresas y particulares, por ejemplo, en forma de bloqueos de nóminas o pagos de hipotecas. En ese caso, los bancos tendrán que interactuar más activamente con el regulador para minimizar los errores. Al principio, puede haber mucha controversia y mucha tensión emocional.

Vladimir Chernov, analista de Freedom Finance Global:

El objetivo de esta medida es, por supuesto, combatir a los estafadores financieros. Sin embargo, en la práctica, ya existen numerosos ejemplos de bloqueos erróneos de transacciones completamente legales. Los medios de comunicación describieron casos en los que se bloqueó la transferencia de un estudiante para un café a un amigo, porque se recibió con la firma "gracias por la mañana". Un profesor autónomo se quejó de que sus ingresos provenientes de varios cientos de pequeñas transferencias diarias se suspendían por considerarlos dudosos. Se conoció otro caso en el que se bloqueó una transferencia de deuda entre amigos porque el remitente no dejó una explicación ni adjuntó ninguna prueba (un pagaré), y el destinatario quedó bajo sospecha. Para muchos rusos, estas situaciones son sorprendentes, ya que no se trata de tramas delictivas, sino de acciones cotidianas y completamente legales.

Se puede prever que las nuevas medidas provocarán una oleada de quejas por parte de la población. A pesar de la importancia de combatir las infracciones financieras, es fundamental evitar una presión excesiva sobre los ciudadanos responsables. Por lo tanto, creemos que el sistema necesita mejoras. Entre las medidas adicionales, se puede prever, al menos, la posibilidad de apelar el bloqueo en un plazo de 24 horas a través de la aplicación bancaria, aclarar los criterios de sospecha teniendo en cuenta las particularidades sociales y profesionales, e introducir filtros automáticos basados ​​en IA que tengan en cuenta el comportamiento del cliente de forma dinámica, y no formal. Sin estos ajustes, aumenta el riesgo de socavar la confianza en el sistema bancario y el enfoque formal en la lucha real contra el fraude financiero. En este sentido, los rusos podrían volver a recurrir masivamente a los pagos en efectivo, lo que podría suponer un retroceso de una década, ya que debilitará el control estatal, reducirá la eficiencia de la economía y afectará negativamente al sistema financiero.

Igor Rastorguev, analista financiero:

La medida pretende dificultarles la vida a los estafadores y salvar los ahorros de los rusos, fácilmente persuadibles. Las transferencias regulares o las transacciones sospechosas entran en la zona de riesgo; por ejemplo, en otra región, en un horario inusual, con posterior retiro de fondos a través de cajeros automáticos. Las personas que envían dinero regularmente para ayudar a sus familiares, así como todo tipo de comités organizadores (escolares y de guarderías), que recaudan fondos regularmente para diversas necesidades y viajes, también deben tener cuidado con esta trampa.

La eficacia de la innovación solo podrá evaluarse tras un tiempo. Si existen estadísticas positivas sobre transacciones interrumpidas a favor de estafadores (estafadores que recopilan información de contacto en sitios de citas y redes sociales , "MK" ), o si el droppering deja de ser eficaz, la medida estará justificada. Además, ocultar los ingresos de los autónomos (como "pan de jengibre a la orden") será prácticamente imposible: el dinero no presentado en cheques a favor de particulares se clasificará como transacción dudosa. Y si aún es posible demostrar la recaudación total de prestaciones para este colectivo, se trata claramente de un intento de evadir el pago de impuestos.