Il bilancio russo sta esaurendo i fondi per i mutui agevolati per le famiglie
L'inizio della fine dei mutui per le famiglie: il Ministero delle Finanze sta lavorando a proposte che potrebbero limitare significativamente l'erogazione di prestiti agevolati. Chi dovrà rinunciare all'acquisto di un appartamento per molto tempo?
Il Ministero delle Finanze ci ha sorpreso con due dichiarazioni sui mutui agevolati. Tutto ciò sembra un chiaro segnale della fine dell'era degli alloggi a prezzi accessibili per le famiglie con bambini.
In primo luogo, il Vice Ministro delle Finanze Ivan Chebeskov ha dichiarato che il dipartimento sta attualmente determinando l'importo dei finanziamenti per le banche che erogano mutui agevolati. L'"ora X" arriverà il 6 agosto: fino a quella data, è in vigore l'aumento del livello di indennizzo per le banche, fino al 3,5%.
Il viceministro delle finanze Ivan Chebeskov ha annunciato una riduzione della spesa per i mutui familiari. Foto: Roscongress
Si ritiene che le condizioni favorevoli per le banche siano il tasso di riferimento più il 3,5%. Ora è al 23,5%. Chi ha un mutuo familiare paga il 6%, il restante 17,5% è a carico dello Stato. Per l'erario, si tratta di spese colossali.
Le banche emettono mutui agevolati al tasso di interesse chiave della Banca Centrale più il 3,5%. Foto: 1MI
E ora Chebeskov ha avvertito che le autorità stanno cercando di ridurre la commissione bancaria dal 3,5% al 3%.
— Nel complesso, osserviamo che la situazione sul mercato della raccolta bancaria sta migliorando, anche a causa della riduzione del tasso chiave, anche perché è prevista un'ulteriore riduzione... Pertanto, ci auguriamo che questo spread torni ai valori che aveva prima di questa crisi di liquidità.
Ma nel febbraio 2025 sono stati introdotti supplementi più elevati per stimolare l'interesse delle banche a concedere mutui agevolati; prima di allora, spesso rifiutavano i clienti. A volte adducevano motivazioni assurde, a volte non fornivano alcuna spiegazione. Ora, non ci sono garanzie che la situazione non si ripeta.
Fino a febbraio 2025, le banche spesso si rifiutavano di erogare mutui per le famiglie senza fornire spiegazioni. Foto: 1MI
In secondo luogo, il dipartimento di Anton Siluanov ha ascoltato l'idea di Valentina Matvienko di limitare l'emissione di mutui ipotecari familiari alle regioni di registrazione ufficiale. Lo ha affermato anche Ivan Chebeskov .
— Abbiamo visto le proposte di Valentina Ivanovna. Le stiamo valutando e, in linea di principio, sosteniamo la sua proposta secondo cui i mutui agevolati per le famiglie dovrebbero essere destinati principalmente ai cittadini che ne hanno più bisogno.
Le restrizioni territoriali per i cittadini russi sono una novità. Ma questa misura mira ancora una volta a risparmiare fondi di bilancio.
Il presidente del Consiglio della Federazione ha recentemente citato alcuni dati: nel 2024, oltre il 50% dei mutui ipotecari concessi nell'ambito di programmi agevolati è stato erogato a Mosca, nella regione di Mosca, a San Pietroburgo e nella regione di Leningrado. Allo stesso tempo, oltre il 40% dei mutuatari risiede in altre regioni.
Ai non residenti senza residenza permanente sarà vietato accendere un mutuo familiare a Mosca. Foto: 1MI
Da ciò Valentina Matvienko è giunta a una semplice conclusione : gli abitanti delle province acquistano appartamenti nei più grandi agglomerati urbani a scopo di investimento e non per migliorare le proprie condizioni di vita.
— Non dovrebbe essere utilizzato in modo indiretto (mutuo familiare — N.d.R.) per scopi di investimento.
Allo stesso tempo, non vengono prese in considerazione le situazioni in cui una famiglia progetta di trasferirsi in una nuova regione e vi acquista un alloggio per uso personale o si è già trasferita e vive in un appartamento in affitto senza registrazione. Non è consentito, punto e basta.
Invitato a lavorare in un'altra regione, dovrai prima trasferirti con tutta la famiglia e tutti i bagagli, registrarti e solo dopo richiedere un mutuo. Tecnicamente, tutto ciò è possibile, ma un simile schema comporta una perdita di tempo prezioso e spese aggiuntive.
Naturalmente, vale la pena considerare che non sono ancora state prese decisioni volte a ridurre i finanziamenti bancari e a vietare la registrazione di mutui agevolati in un'altra regione.
Nella prima metà del 2025, le spese del bilancio federale superano significativamente le entrate. Foto: Portale unificato del sistema di bilancio della Federazione Russa
Ma ora la probabilità di tali innovazioni è più alta che mai, perché il bilancio federale ha grossi problemi di entrate. Anton Siluanov ha recentemente descritto la situazione come una "tempesta perfetta": le entrate derivanti da petrolio e gas sono crollate. Le sanzioni stanno esercitando una forte pressione e le materie prime nazionali sono ora a buon mercato. Di conseguenza, all'inizio dell'estate, il deficit di bilancio federale ammontava a 3.225 miliardi di rubli, con un valore previsto di 1.173 miliardi di rubli per la fine dell'anno.
Si stanno realizzando risparmi di bilancio su tutti i fronti. Persino le promettenti costellazioni satellitari "Marathon IoT" e "Skif" sono state escluse dal progetto spaziale nazionale per risparmiare fondi statali. E la riduzione del finanziamento dei mutui agevolati si adatta perfettamente al concetto espresso da Anton Siluanov allo SPIEF. Prevede principalmente una riduzione delle prestazioni.
— I benefici sono le stesse spese fiscali e vediamo che non sempre sono mirati ed efficaci.
I mutui ipotecari sono già ai minimi storici. Secondo DOM.RF, nella Federazione Russa sono stati erogati 340.000 prestiti nella prima metà del 2025, il 55% in meno rispetto all'anno scorso. E l'88% di tutti i prestiti è stato erogato nell'ambito del programma "Mutui Familiari".
La riduzione dei finanziamenti per i mutui delle famiglie porterà a un calo delle vendite e a un blocco delle nuove costruzioni. Foto: 1MI
Se il Ministero delle Finanze approvasse tutte queste proposte, il Paese si troverebbe nelle condizioni ideali per un altro crollo dei mutui ipotecari e delle vendite di nuovi appartamenti. Oltre alla riduzione dei finanziamenti statali, il 1° luglio sono entrate in vigore nuove regole della Banca Centrale. È stato infatti introdotto il divieto di erogare mutui alle famiglie i cui costi di rimborso del debito superino il 50% del reddito mensile.
A questo ritmo, la "tempesta perfetta" del bilancio si riverserà molto rapidamente sul mercato immobiliare. Se siete riusciti ad acquistare una casa, ben fatto. Altrimenti, dovrete calmarvi con il detto "con la persona amata, anche in una capanna è il paradiso".
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