Met pensioen en verhuizen? Kies voor een holistische aanpak

NEW YORK -- Debra Taylor heeft een druk jaar achter de rug: ze zit midden in een scheiding en is net met pensioen gegaan , en ze verhuist met een van haar dochters van Zuid-Californië naar Portugal.

Nadat ze had besloten dat haar volgende thuis buiten de VS zou zijn, beperkte ze haar keuzes op basis van de belastingdruk (Spanje was er niet bij vanwege de vermogensbelasting), het klimaat (geen Costa Rica, te heet) en het gemak van reizen binnen Europa, een van haar favoriete delen van de wereld. Vervolgens reisde ze door Portugal met een verhuisbedrijf, Expatsi, en vond haar nieuwe thuis, Aveiro. Het is een opvallende stad aan de westkust van het land met prachtige kanalen die de stad de bijnaam "Venetië van Portugal" opleverden.

Vanaf daar draait het allemaal om logistiek. Taylor tekende een huurcontract voor een jaar voor een appartement (een vereiste om verder te kunnen), huurde het bedrijf Viv Europe in om de bureaucratie en het papierwerk te regelen, meldde zich aan voor de noodzakelijke FBI-achtergrondcontrole en heeft eind september een afspraak om de visa te regelen.

Haar jongste kind bracht haar op het idee om het land te verlaten.

"Nadat onze huidige president was gekozen, kwam mijn 18-jarige transgenderdochter naar me toe en zei: 'Ik wil zo snel mogelijk dit land uit'", herinnert Taylor zich. "Dat vond ik prima."

Haar oudste dochter, die 20 is, blijft in de VS om haar studie af te maken.

"Dit betekent niet dat ik er voor altijd moet blijven wonen", zei Taylor. "Ik gebruik dit als springplank om dieper te duiken en de rest van de regio te verkennen. Ik wil een huis kopen, maar dat doe ik pas als ik er woon en meer tijd in verschillende gemeenschappen doorbreng."

Volgens experts op het gebied van veroudering en verhuizingen heeft Taylor de juiste beslissingen genomen.

Het aantal mensen dat na pensionering verhuist , fluctueert, afhankelijk van factoren zoals politieke voorkeuren, betaalbaarheid van woningen en de kosten van levensonderhoud. Hoewel ouderen minder snel verhuizen dan jongeren, zijn volgens het Amerikaanse Census Bureau in de vijf jaar vóór de coronapandemie meer dan 3 miljoen mensen van 65 jaar en ouder binnen de VS verhuisd.

Volgens gebruikers van Expatsi is de Amerikaanse politiek momenteel de belangrijkste reden om naar het buitenland te verhuizen, aldus Jen Barnett, medeoprichter van het bedrijf.

"Het enige nadeel is dat veel landen waar gepensioneerden in geïnteresseerd zijn, geen gepensioneerden willen. Dat wil zeggen, rijke, Engelstalige landen, omdat ze arbeiders willen", aldus Barnett.

Terwijl de meeste gepensioneerden in de VS in hun huidige woning en omgeving blijven wonen, worden degenen die op hun oude dag op dezelfde plek willen blijven wonen, geconfronteerd met steeds grotere uitdagingen, aldus Rodney Harrell, vicevoorzitter van AARP en specialist op het gebied van huisvesting en leefbare gemeenschappen.

Uitdagingen zijn onder meer stijgende huren of hypotheken, kosten voor woningaanpassingen en een gebrek aan ondersteunende diensten in de gemeenschap, zoals adequate gezondheidszorg, betrouwbare nutsvoorzieningen en een veilige omgeving.

"Een van de grootste uitdagingen is ervoor te zorgen dat we rekening houden met onze toekomst, en niet alleen kijken naar onze behoeften vandaag", aldus Harrell. "Gaan we vandaag autorijden? Is ons inkomen op peil? Zijn mijn partner en ik op dit moment gezond? In hoeverre kunnen we rondlopen, de trap nemen, enzovoort? Dingen kunnen veranderen."

Al het bovenstaande is van cruciaal belang nu de VS afglijdt naar een grijze bubbel.

"Tegen 2034 zullen er meer mensen ouder dan 65 zijn dan mensen jonger dan 18. Voor het eerst in de geschiedenis van de VS zijn er meer ouderen dan kinderen", aldus Harrell.

Wil je bergen, een oceaan, dichter bij je kleinkinderen? Wil je een universiteitsstad of een bepaalde religieuze instelling? Harrell raadt aan om duidelijke prioriteiten te stellen bij het plannen van een verhuizing. En die moeten veel verder gaan dan die specificaties.

Hij zei dat het in het algemeen gebruikelijk is om rekening te houden met de kosten van huisvesting, maar hij pleitte voor een subtielere overweging.

"Hoe zijn de buren? Is het een actieve gemeenschap, als je dat wilt. Zijn mensen meer op zichzelf? Die sociale verbondenheid is ook heel belangrijk," zei Harrell.

De leefbaarheidsindex van AARP beoordeelt buurten en gemeenschappen in de VS op de diensten en voorzieningen die van belang zijn voor ouderen. De index is eenvoudig te doorzoeken op adres, plaats, staat of postcode.

"Denk na over alle dingen die je samen zou willen, en weet dat er geen perfecte plek bestaat", zei Harrell. "Als je die dingen eenmaal in gedachten hebt, kom je tot het best mogelijke resultaat. Elke plek heeft zijn eigen afwegingen."

Als een goede band met kinderen en kleinkinderen hoog op de agenda staat, stel dan duidelijke verwachtingen over hoe betrokken u wilt zijn bij zaken als kinderopvang, aldus Elizabeth Zelinka Parsons, pensioenplanner. Praat ook met volwassen kinderen voordat u verhuist om te bepalen hoe gesetteld ze zelf zijn.

Casey Bowers en haar man Dave Bowers zijn onlangs verhuisd naar Ericeira, ten noordwesten van Lissabon aan de Portugese Zilverkust. Ze zijn er dol op, maar het is niet alleen maar zee en zon.

"We hebben drie volwassen kinderen en hun partners, en een kleinkind met een tweede op komst," zei Casey. "We hebben een heel hechte band met onze kinderen. Leren hoe het is om boodschappen te doen, een nieuwe mobiele telefoon te krijgen, dat zijn allemaal procedurele dingen, maar weg zijn van familie – dat is het moeilijkste."

Sarah Friedell O'Connell, een pensioencoach in Boston, bekijkt een verhuizing op deze manier: "Je krijgt een hoop uren terug als je stopt met je fulltime baan. Wat ga je met die tijd doen?"

Als vermogensbeheerder heeft Chad Harmer tientallen gepensioneerden geholpen met verhuizen, van Ontario, Canada, naar de High Desert in Arizona, van de buitenwijken van Boston naar de Carolina's. En hij heeft ook te maken gehad met een aantal 'boemerang'-verhuizingen nadat kleinkinderen waren gearriveerd.

"Begin met een 'lifestyle audit', niet met een belastingtabel," zei hij. "Ik vraag cliënten om een perfecte donderdag over vijf jaar te schrijven. Waar lopen ze? Met wie gaan ze koffie drinken? Hoe lang is de rit naar de kleinkinderen? Die oefening brengt klimaatvoorkeuren, sociale netwerken, vrijwilligershobby's en prioriteiten op het gebied van gezondheidszorg aan het licht, lang voordat we ruzie maken over de onroerendgoedbelasting."

Hij adviseerde ook om rekening te houden met verborgen factoren, zoals hogere verzekeringspremies in rampgevoelige gebieden en frequente vluchten om familie te bezoeken. Ook werd aangeraden om minder voor de hand liggende weerscomplicaties, zoals pollenniveaus, in overweging te nemen.

Parsons, die "Encore: A High Achiever's Guide to Thriving in Retirement" schreef, is een fervent voorstander van het huren van een woning voor korte termijn voordat je besluit om permanent te verhuizen.

"Het is verleidelijk om met pensioen te gaan waar je op vakantie gaat, maar dat is misschien niet zo'n goed idee", zei ze.

De vuistregel van Harmer luidt: als 80% van uw gewenste dagelijkse routine gedurende ten minste 80% van het jaar op een nieuwe locatie haalbaar is, dan zit u in de juiste postcode.

"Alles wat minder is, is waarschijnlijk een Instagram-fantasie die je najaagt in plaats van de realiteit van je pensioen", zei hij.