Alert Martina Lewisa dotyczący „oszczędności” na zimowych opłatach paliwowych w ramach ISA i informacja „możesz tego nie otrzymać”

Ekspert ds. finansów osobistych Martin Lewis ostrzega oszczędzających, że posiadanie pieniędzy na niewłaściwych kontach może ich popchnąć do przekroczenia progu i sprawić, że nie otrzymają zimowej płatności za paliwo. Pieniądze, których celem jest pomoc najbiedniejszym ludziom w kraju w zdobyciu wystarczającej ilości gotówki na ogrzewanie, zostały przywrócone na ten rok przez kanclerz Rachel Reeves dla około 9 milionów emerytów, którzy nie otrzymali ich w zeszłym roku.

Jednak istnieje próg 35 000 funtów – osoby zarabiające więcej nie otrzymają zimowej płatności paliwowej. Pan Lewis wyjaśnił, że dotyczy to dochodu podlegającego opodatkowaniu – i chociaż oszczędności są zwolnione, wszelkie odsetki od oszczędności nie są.

Dla podatników płacących podstawową stawkę podatku i zarabiających poniżej 50 270 funtów obowiązuje kwota wolna od podatku wynosząca 1000 funtów oszczędnościowych – oznacza to, że można mieć 20 000 funtów na koncie oszczędnościowym z 5-procentowym przychodem i kwota ta będzie wolna od podatku.

Wszystko powyżej tej kwoty wlicza się do dochodu, a jedna z osób dzwoniących do BBC Podcast pana Lewisa martwiła się, że przekroczy limit, co oznacza, że ​​nie otrzyma zimowej płatności za paliwo. Dzwoniąca Elaine powiedziała, że ​​jest emerytką państwową i pracuje na pół etatu. Obliczyła, że ​​zarabia nieco poniżej 35 000 funtów, ale otrzymuje również odsetki od oszczędności i odsetki od swoich gotówkowych ISA. Powiedziała: „Czy to zostanie wliczone do całkowitej kwoty dochodu, ponieważ jeśli tak, to przekroczyłabym kwotę 35 000 funtów i jej nie otrzymam.

Martin odpowiedział: „Pierwszą rzeczą, którą należy powiedzieć, jest to, że test środków będzie oparty na Twoim dochodzie podlegającym opodatkowaniu za bieżący rok, czyli 2025-6. Podatek dochodowy obejmuje wszystkie Twoje zarobki. Tak więc dotyczy to wszelkich dochodów z prywatnej emerytury, wszelkich dochodów z państwowej emerytury, wszelkich dochodów z pracy, wszelkich odsetek od oszczędności poza ISA. Odsetki, które otrzymujesz w ramach ISA, nie liczą się, odsetki poza ISA się liczą.

„Nie wiemy jeszcze, czy wygrane Premium Bond się liczą, czy nie. Jestem prawie pewien, że się nie liczą, ponieważ nie są dochodem podlegającym opodatkowaniu, ale czekam na potwierdzenie tego.

„Chociaż kwota wolna od podatku od oszczędności osobistych to kwota, którą możesz zarobić z odsetek od oszczędności, wolna od podatku (jako podatnik płacący podstawową stawkę podatku możesz zarobić 1000 funtów odsetek poza kontem ISA bez podatku), to odsetki te nadal wliczają się do wolnych od podatku dochodów z tytułu płatności za paliwo zimowe.

„Pozwólcie, że podam naprawdę prosty przykład: zarabiasz 1000 funtów odsetek w ramach ISA. To się nie liczy. Zarabiasz 500 funtów odsetek w ramach swojego osobistego limitu oszczędnościowego, więc nie płacisz od tego podatku. Te 500 funtów wlicza się do progu 35 000 funtów rocznie”.

Pan Lewis powiedział, że w przypadku Elaine, ponieważ nie wykorzystała ona w całości swojego limitu gotówkowego ISA w wysokości 20 000 funtów , mogłaby przenieść swoje oszczędności na gotówkowe ISA, odsetki nie byłyby liczone, a zatem nie przekroczyłaby progu i otrzymałaby zimową wypłatę paliwa. Elaine powiedziała: „W takim razie to zrobię”.

Pan Lewis dodał, że dywidendy inwestycyjne niezwiązane z ISA, zasiłek opiekuńczy, zasiłek dla osób niepełnosprawnych i inne opodatkowane świadczenia państwowe również się liczą.

Jeśli chodzi o to, co nie wlicza się do kwoty 35 000 funtów, pan Lewis powiedział, że obejmuje to samą zimową opłatę paliwową, dochód z inwestycji lub dochód z oszczędności w ramach ISA, jednorazową kwotę wolną od podatku z emerytury, zyski kapitałowe i nieopodatkowane świadczenia, takie jak zasiłek pielęgnacyjny, zasiłek emerytalny dla osób niepełnosprawnych i PIPS, które nie wliczają się do kwoty 35 000 funtów.

Dodał: „Jeśli coś ogólnie podlega opodatkowaniu, to się liczy, jeśli ogólnie nie podlega opodatkowaniu, to się nie liczy”.

Aby posłuchać całego podcastu kliknij tutaj .