Eksperci wzywają do zachowania spokoju, ponieważ Rachel Reeves planuje wprowadzenie limitu 10 tys. funtów na kontach gotówkowych ISA

Oszczędzającym zaleca się, aby „nie panikowali” w obliczu rosnących obaw, że kanclerz skarbu Rachel Reeves szykuje się do obniżenia o połowę limitu kwoty wolnej od podatku w przypadku kont gotówkowych ISA w ramach kontrowersyjnej próby zmuszenia większej liczby osób do inwestowania na giełdzie.

Ruch ten, spodziewany w jesiennym budżecie, spowoduje, że obecne 20 000 funtów – które można trzymać w całości w gotówce – zostanie zmniejszone do zaledwie 10 000 funtów, a wszelkie kwoty powyżej tej kwoty zostaną przeniesione na akcje i udziały ISA.

To decyzja, która zaniepokoiła wielu oszczędzających, zwłaszcza tych niechętnych ryzyku i starszych. Krytycy twierdzą, że jest to przymus finansowy ukryty pod maską strategii inwestycyjnej.

Obecnie Brytyjczycy mogą inwestować do 20 000 funtów rocznie bez podatku na wszystkie konta ISA – w tym konta gotówkowe ISA , konta akcji i udziałów ISA, konta dożywotnie ISA i konta innowacyjne finansowe ISA – bez ograniczeń co do kwoty, jaką można trzymać w gotówce.

Jednak Reeves , podobno pod presją wpływowych grup lobbingowych i ośrodków analitycznych z City, przygotowuje się do przeznaczenia połowy tej kwoty na produkty inwestycyjne – co, jak ostrzegają aktywiści, może być posunięciem, które może ukarać ostrożnych oszczędzających.

„Nic nie jest potwierdzone – nie panikujcie”

Eksperci finansowi, którzy rozmawiali z Newspage, jednomyślnie apelowali o zachowanie spokoju – wielu jednak ostrzegało, że propozycja kanclerza może przynieść odwrotny skutek.

Philly Ponniah, certyfikowany doradca finansowy i trener finansowy w Philly Financial, powiedział: „W Wielkiej Brytanii istnieje głęboka luka w wiedzy, jeśli chodzi o inwestowanie, a potencjalne polityki takie jak ta całkowicie ignorują tę rzeczywistość. Pomysł, że ograniczenie oszczędności gotówkowych wolnych od podatku zachęci ludzi do wejścia na giełdę, zakłada, że ​​strach, dezorientacja i brak edukacji nie są ogromnymi barierami, ale są.

„Ta propozycja nie daje ludziom możliwości inwestowania, ona ich naciska, a to nie to samo. Jeśli masz Cash ISA, nie panikuj, nic jeszcze nie jest potwierdzone”.

Doradzała oszczędzającym, aby przejrzeli swoje cele finansowe, dodając: „Gotówka wydaje się bezpieczna, ale inflacja z czasem obniża jej wartość. Bogactwo buduje się poprzez inwestowanie, ale tylko wtedy, gdy ludzie mają pewność siebie i wsparcie, aby zacząć. Edukacja powinna być ważniejsza od ograniczeń”.

„Samobójstwo wyborcze”

Samuel Mather-Holgate, niezależny doradca finansowy w Mather and Murray Financial, wyraził wątpliwość, czy Reeves zaryzykuje negatywną reakcję.

Powiedział: „Ten rząd i ten kanclerz są teraz tak niepopularni, że byłoby to samobójstwo wyborcze. To po prostu nie może się zdarzyć. Jednak jeśli nie potrzebujesz gotówki w ciągu najbliższych pięciu lat, powinieneś zainwestować swoje pieniądze, zamiast trzymać je w gotówce. Gotówka to jedyny sposób, w jaki możesz mieć pewność, że straci ona na wartości w dłuższej perspektywie”.

„Całkowicie urojone”

Niektórzy eksperci odrzucili propozycję jako nieskuteczny teatr polityczny. Wes Wilkes, CEO w IronMarket Wealth, powiedział: „Rząd i think tanki są całkowicie oderwane od rzeczywistości. Jeśli myślą, że zmniejszenie o połowę limitu Cash ISA zrobi jakąkolwiek różnicę w inwestowaniu skoncentrowanym na Wielkiej Brytanii, to są całkowicie urojeni”.

„Posiadacze ISA gotówkowych używają ich albo do rezerw gotówkowych, albo dlatego, że wciąż boją się inwestować. 10 tys. funtów rocznie nie zrobi żadnej różnicy w sposobie myślenia ani zachowania ludzi. To bezsensowne marnowanie polityki i papieru”.

„Nie ma potrzeby przesuwania pieniędzy”

Dyplomowana doradczyni finansowa Anita Wright zapewniła oszczędzających, że ich obecne oszczędności na rachunkach ISA są bezpieczne.

Wyjaśniła: „Jeśli posiadasz Cash ISA, proponowane zmiany prawdopodobnie nie wpłyną na istniejące fundusze. Żadne obniżenie limitu Cash ISA nie będzie miało zastosowania wstecznego, a transfery między dostawcami nadal będą dozwolone. Nie ma potrzeby podejmowania natychmiastowych działań, chyba że jest to zgodne z Twoimi szerszymi celami finansowymi”.

Dodała, że ​​dla niektórych standardowe konta oszczędnościowe mogą być jeszcze bardziej opłacalne: „W przypadku podatników płacących podstawową stawkę podatku 20 000 funtów na standardowym koncie oszczędnościowym może przynieść wyższe zyski niż konto oszczędnościowe ISA, szczególnie biorąc pod uwagę kwotę wolną od podatku w wysokości 1000 funtów z tytułu oszczędności osobistych”.

„Majsterkowanie w państwie opiekuńczym”

Kundan Bhaduri z The Kushman Group ostro skrytykował plan, nazywając go „majsterkowaniem państwa opiekuńczego najwyższej próby”.

Ostrzegł: „To państwo próbuje manipulować społecznie ostrożnymi oszczędzającymi – z których wielu jest starszych i polega na bezpieczeństwie gotówki – aby stali się niechętnymi spekulantami giełdowymi. To klasyczny przypadek, gdy Whitehall decyduje, że wie lepiej niż ty, co robić z własnymi pieniędzmi.

„Co więc powinieneś teraz zrobić? Po pierwsze, oddychaj. Nie panikuj na razie na podstawie szeptów. Dla rozsądnego oszczędzającego byłoby całkowicie logiczne wykorzystanie pełnej kwoty 20 tys. funtów w gotówce na ten rok podatkowy, podczas gdy swoboda w tym zakresie pozostaje jednoznacznie twoja”.

„Wykorzystaj swój kieszonkowe teraz”

Colin Low, dyrektor zarządzający Kingsfleet, zgodził się, że teraz może być czas na działanie – ale spokojnie.

Powiedział: „Bardzo mało prawdopodobne jest, aby obecne warunki kont oszczędnościowych ISA zostały zmienione z mocą wsteczną, więc jeśli nadal chcesz zmaksymalizować swoje oszczędności wolne od podatku, upewnij się, że wykorzystasz swój bieżący roczny limit (20 000 funtów)”.

„Gdy fundusze są potrzebne krótkoterminowo, chodzi o maksymalizację zwrotów opartych na depozytach. Jeśli dłuższy termin jest opcją, a inwestor może tolerować większe ryzyko, to ISA akcji i udziałów powinny nadal stanowić część planowania inwestora”.

„Głupi ruch”

Scott Gallacher, dyrektor Rowley Turton, podsumował: „Choć na razie to tylko plotka, oszczędzający mają prawo być zaniepokojeni, biorąc pod uwagę powtarzające się doniesienia o potencjalnym obniżeniu kwoty wolnej od podatku w gotówkowych ISA.

„To powiedziawszy, uważam, że byłby to głupi ruch ze strony rządu, który już jest pod presją i ryzykuje zniechęceniem ostrożnych oszczędzających, którzy polegają na rachunkach oszczędnościowych ISA, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo i spokój ducha”.

Jego rada? „Oszczędzający nie muszą panikować. Spekulacje dotyczą zmniejszenia przyszłych limitów ISA, a nie wpływu na pieniądze już przechowywane w istniejących ISA. Więc jeśli prawdopodobnie zostaną dotknięci proponowanymi zmianami, moja rada brzmi: zmaksymalizuj swoje składki ISA raczej wcześniej niż później, póki obecne zasady pozostają w mocy”.