Jak tytuł wpływa na Twoją ofertę ubezpieczenia samochodu? Dane ujawniają przepaść cenową między panem, panią, panną i panią

Mimo że obowiązują przepisy zakazujące firmom ubezpieczeniowym dyskryminacji ze względu na płeć, według danych uzyskanych przez grupę konsumencką Which?, kierowcy płci męskiej nadal otrzymują setki ofert dodatkowych na ubezpieczenie komunikacyjne.

Jak wynika z badania, kierowcy wybierający jako swój tytuł „Pan” podczas wyszukiwania ofert ubezpieczeń na stronach internetowych porównujących ceny ubezpieczeń, konsekwentnie płacą wyższe średnie ceny niż ci, którzy wpisują „Pani”, „Panna” lub „Ms”.

W przeszłości oferty ubezpieczeń samochodowych dla kobiet były zazwyczaj tańsze niż dla mężczyzn, co wynikało z kalkulacji ryzyka dokonywanych przez dostawców, co doprowadziło do powstania niektórych ubezpieczycieli oferujących swoje usługi wyłącznie kobietom, np. Sheila's Wheels.

Jednak zgodnie z przepisami wprowadzonymi w 2012 r. firmy ubezpieczeniowe nie mogą zgodnie z prawem uwzględniać płci kierowcy przy ustalaniu kosztu składki ubezpieczeniowej.

Mimo to serwisy porównawcze Confused.com i Quotezone udostępniły dane sugerujące, że nadal istnieje znaczna różnica w cenach podawanych mężczyznom i kobietom.

Jak wynika z ujawnionego przez organ ochrony konsumentów, w oparciu o średnie oferowane składki, kwota ta może wynieść nawet 1000 funtów.

Obie strony porównawcze potwierdziły, że ich własne dane wskazują, iż kierowcy wybierający imię „Pan” płacą najwyższe średnie składki.

Portal Confused.com podał, że na podstawie danych zebranych w ciągu pierwszych trzech miesięcy tego roku średnia cena za „Pana” wynosiła 1695 funtów.

Natomiast w przypadku Miss kwota ta wynosiła 1331 funtów, co oznacza oszczędność w wysokości 364 funtów, czyli 21 procent.

W przypadku osób wybierających tytuł „Pani” średnia oferowana składka była znacznie niższa i wynosiła 863 GBP – co stanowi połowę typowej ceny podawanej dla tytułu „Pan”.

Jednak najtańszym tytułem ze wszystkich - średnio - jest „Pani”.

Kobiety, które wybrały tę opcję, musiały zapłacić średnio zaledwie 720 funtów rocznie za ubezpieczenie, co w porównaniu z kierowcą płci męskiej oznacza oszczędność w wysokości 975 funtów, czyli aż o 58 procent mniej.

Dane Confused.com sugerują, że istnieje pewna dysproporcja między tytułami żeńskimi; kobiety, które określają się jako „Ms”, otrzymują średnio o 611 funtów mniej niż te, które wpisują „Miss”, gdy proszono je o podanie tytułu. To oszczędność 46 procent.

Dane przedstawione przez Quotezone – również oparte na danych za okres od stycznia do marca 2025 r. – pokazują podobną zależność między różnicami cenowymi a stanowiskami zależnymi od płci, choć nie w takim stopniu, jak podaje Confused.com.

Dane dostarczone serwisowi Which? zostały podzielone według wieku na dziesięcioletnie przedziały.

W przypadku kierowców w wieku 30 lat największa różnica w cenie między tytułem męskim a żeńskim wyniosła ponad 300 funtów („Pan” kontra „Pani”).

Jednakże różnica w cenach między tymi tytułami ze względu na płeć zmniejsza się do zaledwie 100 funtów, gdy kierowcy osiągają 60 lat.

Dane różnią się także od tych zamieszczonych na Confused.com, gdzie najwyższe składki płacą zamężne kobiety, które uzyskały tytuł „Pani” w wieku 30 lub 40 lat. Jednak w przypadku kobiet w wieku 50 i 60 lat tytuł „Panna” jest najdroższy.

„Ms” pozostaje najtańszym tytułem żeńskim w danych Quotezone.

Przeczytaj więcej

Mimo wyraźnej różnicy obie strony porównawcze poinformowały serwis Which?, że tytuł klienta nie jest bezpośrednio wykorzystywany przy generowaniu cen, ale nadal odzwierciedla profile ryzyka.

Rhydian Jones, dyrektor handlowy Confused.com, powiedział grupie konsumenckiej: „Dane pokazują, że mężczyźni zazwyczaj płacą więcej za ubezpieczenie niż kobiety. Wynika to z faktu, że statystycznie mężczyźni mają tendencję do wyższego profilu ryzyka niż kobiety.

„Chociaż dane wskazują, że kobiety nieznacznie częściej składają wnioski o odszkodowanie lub mają na swoim koncie podobną liczbę wyroków skazujących co mężczyźni, dane wskazują również, że często zdarza się, że mężczyźni ponoszą znacznie większą powagę tych wyroków”.

Rzecznik Confused powiedział, że statystycznie mężczyźni „dwa razy częściej” otrzymują poważniejsze wyroki skazujące – takie jak jazda bez ubezpieczenia, nieostrożna jazda lub jazda pod wpływem alkoholu – a także częściej mają na swoim prawie jazdy wielokrotne lub wyższe kary, co ma wpływ na wysokość składek.

Greg Wilson, dyrektor generalny Quotezone, powiedział w wywiadzie dla Which?: „Choć nasze statystyki pokazują, że klienci o tytule „Pan” często płacą wyższe składki, nie wynika to z tytułu ani płci, ale z tego, że średnio rzecz biorąc osoby z tej grupy wykazują wyższe czynniki ryzyka”.

Wilson powiedział, że może to wynikać z wielu innych czynników, takich jak zawód, roczny przebieg, historia roszczeń i wyroków skazujących lub inne „istotne czynniki”, które ubezpieczyciele biorą pod uwagę przy ocenie ryzyka.

Przepisy dotyczące neutralności cen ubezpieczeń pod względem płci zostały wprowadzone przez Unię Europejską 21 grudnia 2012 r.

Europejski Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że ubezpieczyciele nie mogą już uwzględniać płci jako czynnika przy obliczaniu składek.

Oznaczało to, że kobiety, które wcześniej korzystały z tańszych stawek ubezpieczenia samochodowego ze względu na związane z płcią oczekiwania dotyczące mniejszej liczby wypadków i dłuższej oczekiwanej długości życia, odnotowały wzrost składek o około 300 funtów , podczas gdy mężczyźni mogli spodziewać się spadku cen swoich polis o około 180 funtów, aby zniwelować różnice między płciami.

Przepisy te dotyczą wszystkich nowych umów dotyczących produktów ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczeń samochodowych, ubezpieczeń na życie i rent.