Konta Lifetime Isas (Lisas): Jak działają i jak porównać dostawców

Lifetime Isa – lub Lisa – daje możliwość oszczędzania do 4000 funtów rocznie, a rząd uzupełnia składki o 25 procent. Ma pomóc Ci oszczędzać tylko na dwa scenariusze: zakup pierwszego domu i emeryturę.

Potencjalnie możesz otrzymać łącznie 32 000 funtów od rządu, jeśli zmaksymalizujesz swoje składki każdego roku w wieku od 18 do 50 lat, czyli w tym wieku przestajesz otrzymywać premię Lifetime Isa.

Premia rządowa brzmi jak niezły prezent, ale jest kilka rzeczy, które warto rozważyć przed otwarciem konta Lisa.

Po pierwsze, Lisas wywołały krytykę pośród obaw, że zachęcą młodszych oszczędzających do unikania emerytur. Dla wielu, zwłaszcza tych z emeryturą pracowniczą, gdzie pracodawca dopłaca do składek, oszczędzanie na emeryturę jest nadal lepszą ofertą, a ich Lisa powinna być uzupełnieniem tego.

Lisy również były pod ostrzałem, ponieważ nieruchomość, którą kupujesz, musi kosztować mniej niż 450 000 funtów. Poziom ten pozostał taki sam od wprowadzenia Lis w 2017 r., pomimo wzrostu cen domów w tym czasie.

Na koniec, istnieje kara finansowa, jeśli wypłacisz pieniądze z jakiegokolwiek innego powodu niż podane.

Jednak ogólnie rzecz biorąc, kredyty Lisa są przydatną opcją dla określonej grupy osób – osób poniżej 40. roku życia, które oszczędzają na wkład własny na zakup pierwszego domu i spełniają kryteria kwalifikacyjne.

Tutaj przyjrzymy się, jak działają Lisy, jakie rodzaje produktów są dostępne oraz jakie są ich zalety i wady. Przyjrzymy się również, którzy dostawcy są na rynku, dając Ci opcje zarówno dla gotówkowej Lisy, jak i akcji i udziałów Lisy.

Konto oszczędnościowe Lifetime ISA to rodzaj indywidualnego konta oszczędnościowego , które zostało zaprojektowane specjalnie z myślą o pomocy młodym ludziom w oszczędzaniu na zakup pierwszego domu lub na emeryturę.

Kwota 4000 funtów, którą możesz zaoszczędzić każdego roku na koncie Lisa, stanowi część całkowitego limitu oszczędności w wysokości 20 000 funtów na koncie ISA.

Główną zaletą Lisas jest 25-procentowy rządowy bonus od wpłat. Jednak konta mają bardziej rygorystyczne kryteria kwalifikowalności i zasady dotyczące tego, na co możesz przeznaczyć swoje pieniądze, niż inne konta ISA.

Uprawnienia

Każda osoba w wieku 18-39 lat może otworzyć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Lifetime Isa.

Dotyczy to osób, które już posiadają dom i odkładają pieniądze na emeryturę, choć pieniędzy tych nie można wykorzystać na zakup domu, chyba że kupujesz go po raz pierwszy.

Możesz wpłacać pieniądze na rachunek Lisa do ukończenia 50. roku życia, co oznacza, że ​​oszczędzający mogą potencjalnie zarobić łącznie 32 000 funtów od rządu, odkładając 4000 funtów rocznie od 18. roku życia.

Twoje konto pozostanie otwarte nawet po ukończeniu 50. roku życia, a Twoje oszczędności mogą nadal przynosić odsetki lub przynosić zyski z inwestycji, ale nie będziesz mógł dokonywać żadnych dodatkowych wpłat.

Jeśli korzystasz z konta Lisa w celu oszczędzania na emeryturę, pieniądze możesz wypłacić dopiero po osiągnięciu 60. roku życia.

Jeśli kupujesz dom z kimś, kto spełnia kryteria, możecie oboje wykorzystać środki z konta Lifetime Isa na ten zakup, co zapewni wam większy bonus.

Zasady dostępu do pieniędzy

Pieniądze możesz wykorzystać wyłącznie przy zakupie pierwszego domu o wartości do 450 000 funtów lub na emeryturę po ukończeniu 60. roku życia.

Jeśli musisz wypłacić pieniądze z innych powodów, naliczana jest wysoka kara w wysokości 25 procent, która dotyczy nie tylko premii rządowej, ale także Twoich własnych wpłat.

Nie obowiązuje żadna kara za wypłatę środków, jeśli jesteś śmiertelnie chory i pozostało Ci mniej niż 12 miesięcy życia.

Inne dobrze znane informacje

Dostępne są zarówno gotówkowe konta Lifetime Isa, jak i akcje i udziały w ramach kont Lifetime Isa.

Możesz posiadać wiele kont oszczędnościowych Lifetime ISA, ale nie możesz wpłacać pieniędzy na więcej niż jedno konto w danym roku podatkowym.

Maksymalna kwota wpłaty na konto Lifetime ISA wynosząca 4000 funtów wlicza się do rocznego limitu wpłat na konto ISA wynoszącego 20 000 funtów.

Jeśli posiadasz konto Help to Buy Isa i Lifetime Isa, możesz wykorzystać premię z jednego z nich na zakup domu – pamiętaj jednak, że konta Help to Buy Isa nie są dostępne dla nowych oszczędzających.

Naszym zdaniem konta oszczędnościowe Lifetime ISA są najlepszym rozwiązaniem dla osób kupujących nieruchomość po raz pierwszy i mających zamiar nabyć ją w ciągu najbliższych kilku lat.

Jeśli rozważasz otwarcie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Lifetime ISA, powinieneś zapoznać się z zasadami i kryteriami kwalifikowalności.

Na przykład, musisz być kupującym po raz pierwszy. Możesz również kupić z innym kupującym po raz pierwszy i obaj użyć Lisy i jej bonusu.

Można dokonać zakupu z kimś, kto nie jest pierwszym kupującym i skorzystać z Twojej Lisy, choć nie może ona korzystać ze swojej Lisy, gdyby ją posiadała.

Nieruchomość musi kosztować mniej niż 450 000 funtów, a Lisa musi być czynna przez co najmniej 12 miesięcy, zanim będzie można ją wykorzystać do zakupu.

Nie możesz być wcześniej właścicielem nieruchomości, w Wielkiej Brytanii ani nigdzie indziej. Warto zauważyć, że nieruchomość, którą kupujesz, musi również znajdować się w Wielkiej Brytanii.

Program nie jest przeznaczony dla osób kupujących dom na wynajem lub dom wakacyjny – musisz kupować dom, w którym planujesz mieszkać.

Wreszcie, musisz kupić nieruchomość, biorąc pod uwagę kredyt hipoteczny.

Jak uzyskać dostęp do pieniędzy na wkład własny na dom

Gdy już kupisz nieruchomość, nie wycofuj pieniędzy, bo wiąże się to z karą.

Zamiast tego prawnik zajmujący się Twoim zakupem powinien zająć się wypłatą pieniędzy. Musisz im powiedzieć, że używasz Lisy do zakupu nieruchomości.

Pieniądze te możesz wykorzystać na zaliczkę przy podpisywaniu umów przed ich zakończeniem, jednak opóźnienie nie może przekroczyć 90 dni.

Jeśli sprzedaż nie dojdzie do skutku, Twój prawnik będzie mógł przelać pieniądze wraz z premią z powrotem na Twoje konto Lisa – choć kwota musi być taka sama.

Konta oszczędnościowe Lifetime ISA mogą zasilić oszczędności klientów, ale w praktyce na rynku nie ma wielu dostawców oferujących takie usługi.

Dotyczy to w szczególności gotówkowych kont Lifetime Isa. Większe banki zazwyczaj ich nie oferują, co oznacza, że ​​oszczędzający gotówkę mogą wybierać spośród niewielkiej grupy mniej znanych dostawców.

Należą do nich Moneybox, Paragon Bank, Plum i Tembo. Najlepszym dostawcą gotówki Lifetime Isa według stawki jest obecnie Plum* , który oferuje oszczędzającym 4,75 procent odsetek – chociaż ta stawka spada o 1,14 procent po 12 miesiącach.

Niedobór produktów może stanowić problem dla kupujących po raz pierwszy z krótszym horyzontem czasowym. Inwestowanie jest długoterminowe – powszechna zasada to minimum pięć lat – więc inwestycja Lifetime Isa prawdopodobnie nie jest właściwym wyborem, jeśli chcesz kupić dom wcześniej.

Osoby zainteresowane akcjami i udziałami w ramach kont oszczędnościowych Lifetime ISA mogą wybierać spośród bardziej rozpoznawalnych nazw niż w przypadku kont oszczędzających gotówkę.

Do dostawców należą AJ Bell, Hargreaves Lansdown, Moneybox i Nutmeg.

Dla inwestorów „zrób to sam”:

AJ Dzwon

Możesz otworzyć konto AJ Bell Lifetime Isa*, wpłacając minimum 250 funtów lub ustawiając miesięczne polecenie zapłaty w wysokości co najmniej 25 funtów.

AJ Bell pobiera 0,25 procent rocznie od Twoich inwestycji. W przypadku akcji, funduszy inwestycyjnych , funduszy ETF , obligacji skarbowych i obligacji , opłata ta jest ograniczona do 3,50 £ miesięcznie.

Jeśli chodzi o opłaty transakcyjne, AJ Bell pobiera 1,50 GBP za obrót funduszami i 5 GBP za obrót akcjami.

Jeśli wolisz, aby Twoje inwestycje były zarządzane, możesz wybrać jeden z gotowych portfeli AJ Bell. Wystarczy sprawdzić podstawowe bieżące opłaty za te fundusze.

Hargreaves Lansdown

Możesz otworzyć konto oszczędnościowe Hargreaves Lansdown Lifetime Isa*, inwestując jednorazowo minimalną kwotę 100 GBP lub wpłacając minimalną miesięczną ratę w wysokości 25 GBP.

Inwestorzy płacą roczną opłatę w wysokości 0,25 proc. od pierwszego miliona funtów zgromadzonych w funduszach, 0,10 proc. od wartości między 1 milionem a 2 milionami funtów, a nic od kwot powyżej tej kwoty.

Nie ma żadnych opłat transakcyjnych za kupno lub sprzedaż środków.

W przypadku akcji , funduszy inwestycyjnych, ETF-ów, obligacji skarbowych i obligacji opłata w wysokości 0,25% jest ograniczona do 45 GBP rocznie. Istnieją opłaty transakcyjne, zaczynające się od 11,95 GBP za transakcję, jeśli zawierasz mniej niż dziewięć transakcji miesięcznie.

Możesz inwestować w akcje, fundusze lub trusty, które lubisz. Jeśli wolisz podejście mniej wymagające, możesz wybrać jeden z gotowych portfeli ISA Hargreaves Lansdown, dostosowanych do różnych potrzeb inwestycyjnych.

Należy sprawdzić ewentualne opłaty bieżące w ramach samych inwestycji.

Dla inwestorów nieangażujących się w działania:

AJ Bell Dodl

Dodl to aplikacja AJ Bell dla mniej doświadczonych inwestorów. Możesz otworzyć konto Dodl Lifetime Isa* z kwotą 100 £ lub miesięcznym poleceniem zapłaty w wysokości 25 £.

Zakres inwestycji jest bardziej ograniczony niż w przypadku pełnej platformy inwestycyjnej, ale nadal daje Ci większy wybór niż inne platformy bezobsługowe.

Możesz zdecydować się na jeden z siedmiu gotowych portfeli AJ Bell, czyli wybrać ETF-y śledzące dany sektor rynku lub temat inwestycji, albo dokonać wyboru spośród 80 akcji dostępnych za pośrednictwem aplikacji.

Opłata za konto Dodl jest niska i wynosi 0,15 procent, ale należy sprawdzić opłaty za podstawowe inwestycje. Własne fundusze AJ Bell mają bieżące opłaty w wysokości 0,31 procent.

Dodl oferuje bardzo konkurencyjne oprocentowanie w wysokości 4,32% środków pieniężnych przechowywanych na Twoim koncie.

Skarbonka

Moneybox kieruje swoją ofertę Lifetime Isa do osób oszczędzających na wkład własny przy zakupie pierwszego domu, a nie do osób inwestujących z myślą o emeryturze.

Po zarejestrowaniu się Moneybox oferuje Ci wybór jednego z trzech portfeli o różnym stopniu ryzyka – ostrożnego, zrównoważonego i ryzykownego.

Moneybox daje Ci dostęp do gotówki, akcji globalnych i akcji nieruchomości globalnych za pośrednictwem tych funduszy. Możesz zacząć inwestować już od 1 GBP.

Pobiera 1 GBP miesięcznie za pokrycie opłat transakcyjnych, a także pobiera opłatę za platformę w wysokości 0,45%. Inwestorzy płacą dodatkowo opłaty za fundusze śledzące, a bieżące opłaty wahają się od 0,11 do 0,18 procent rocznie.

Gałka muszkatołowa

Minimalna kwota wpłaty jednorazowej na konto oszczędnościowe Nutmeg’s Lifetime Isa wynosi 100 GBP.

Wybierasz styl inwestycyjny i poziom ryzyka, a następnie Nutmeg zarządza Twoim portfelem.

Upewnij się, że sprawdziłeś opłaty Nutmeg. Jako usługa zarządzająca Twoimi inwestycjami, opłaty mogą być stosunkowo wysokie. Za swoje aktywnie zarządzane style inwestycyjne Nutmeg pobiera 0,75 procent rocznie od inwestycji do 100 000 funtów i 0,35 procent od kwoty powyżej tej kwoty.

Należy pamiętać, że istnieją również koszty funduszu bazowego.

Jedna rodzina

Możesz otworzyć konto oszczędnościowe OneFamily Lifetime Isa*, inwestując jednorazowo minimum 250 funtów lub korzystając z polecenia zapłaty w wysokości 25 funtów miesięcznie.

Istnieją dwa rodzaje funduszy. Global Equity jest dla inwestorów gotowych podjąć nieco większe ryzyko w celu uzyskania potencjalnie lepszych zwrotów, natomiast Global Mixed jest dla bardziej ostrożnych inwestorów.

Roczna opłata za zarządzanie tymi funduszami jest wysoka i wynosi 1,1 procent. Jest to jednak jedyna opłata pobierana przez OneFamily, co ułatwia jej zrozumienie.

Konta oszczędnościowe Lifetime ISA są zazwyczaj opłacalne dla osób kupujących nieruchomość po raz pierwszy, które wiedzą, że na pewno kupią ją w ciągu kilku najbliższych lat, a jej cena będzie niższa niż 450 000 funtów.

Ta grupa może odnieść największe korzyści z korzystania z konta, ponieważ hojny, 25-procentowy bonus rządowy może pomóc im zaoszczędzić na depozyt szybciej, niż byliby w stanie zrobić to w inny sposób.

To mniej przydatne konto do oszczędzania na emeryturę. Musisz przestać na nie wpłacać pieniądze w wieku 50 lat, ale nie możesz mieć do niego dostępu, dopóki nie skończysz 60 lat – więc stracisz 10 lat oszczędzania.

Jeśli oszczędzanie na koncie Lisa oznacza rezygnację z pracowniczego programu emerytalnego lub niepłacenie składek pracodawcy, pierwszym krokiem powinno być automatyczne zapisanie się do programu emerytalnego i zmaksymalizowanie składek pracodawcy.

Jednak Lisa nadal może być warta zachodu, gdy jest używana w połączeniu z innymi kontami. A jeśli należysz do grupy, która nie będzie otrzymywać składek pracodawcy na emeryturę, np. samozatrudnieni, premia rządowa jest jednym ze sposobów na otrzymanie podobnego uzupełnienia.

> Najlepsze stawki kredytów hipotecznych dla osób kupujących dom po raz pierwszy

Jak zdecydować, czy konto Lifetime ISA jest dla Ciebie warte uwagi

Istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę, podejmując decyzję o otwarciu rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Lifetime Isa – a dla niektórych osób wady mogą przewyższać zalety.

Rozważając założenie konta Lifetime ISA, zadaj sobie następujące pytania:

Czy uważasz, że w nagłym wypadku będziesz musiał wypłacić pieniądze?

Lifetime Isas nie są dobrym wyborem, jeśli potrzebujesz łatwego dostępu do swoich pieniędzy. Stracisz jedną czwartą swoich oszczędności podczas wypłaty, w tym z bonusu i wszelkich odsetek lub wzrostu inwestycji, które zgromadziłeś.

To duża strata, więc musisz mieć pewność, że będziesz mógł zamrozić swoje pieniądze do czasu zakupu domu lub przejścia na emeryturę.

Czy wiesz, ile będziesz musiał zaoszczędzić na wkład własny na zakup domu?

Jeśli chcesz oszczędzać na dom za pomocą konta Lifetime Isa, powinieneś wiedzieć, jaką wartość nieruchomości bierzesz pod uwagę.

Po pierwsze, można kupić jedynie nieruchomość wartą 450 000 funtów lub mniej, co może stanowić problem w droższych lokalizacjach, takich jak stolica, oraz w przypadku osób, które potrzebują większego niż zwykle pierwszego domu, na przykład jeśli mają rodzinę.

Po drugie, pomaga zaplanować, ile zaoszczędzić na Lifetime Isa. Wszelkie nadwyżki środków poza depozytem pozostaną na koncie, do którego nie będziesz mieć dostępu, dopóki nie skończysz 60 lat bez kary.

Czy maksymalizujesz składki pracodawcy na pracowniczy program emerytalny?

Po zakupieniu domu konto Lifetime Isa staje się gorszym produktem emerytalnym w porównaniu z oszczędzaniem w ramach pracowniczego programu emerytalnego.

Zasady automatycznego zapisu oznaczają, że pracodawcy muszą wpłacać składki na Twoją emeryturę. Niektórzy pracodawcy wykraczają poza minimalne kwoty, które muszą wpłacać, dopasowując Twoje składki do określonej kwoty.

Jeśli oszczędzanie na koncie Lifetime Isa oznacza, że ​​nie wyciągasz od swojego pracodawcy maksymalnych możliwych składek, rezygnujesz z darmowych pieniędzy.

Konto oszczędnościowe Lifetime Isa jest przyzwoitym sposobem oszczędzania na emeryturę jedynie dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, które nie otrzymują składek pracodawcy na swoje świadczenia emerytalne.

Czy planujesz skorzystać z konta Lifetime Isa w ciągu najbliższych pięciu lat i czy jesteś gotowy na inwestycję?

Jeśli planujesz kupić dom w ciągu pięciu lat, warto otworzyć konto gotówkowe Lifetime Isa i skorzystać z bonusów w tym okresie. Każdy okres krótszy od tego jest krótszy niż ramy czasowe, które doradcy finansowi tradycyjnie zalecają w przypadku inwestowania zamiast oszczędzania.

Jeśli jednak trzymasz gotówkę dłużej, tracisz szansę na lepsze zyski.

Ciężka praca i ryzyko inwestowania są praktycznie niewidoczne dla osób oszczędzających na emerytury pracownicze. Zdecydowana większość znajduje się w funduszu domyślnym i nie musi wiele myśleć o tym, jak zarządzane są ich inwestycje.

Jeśli zamierzasz posiadać inwestycję Lifetime Isa, musisz być bardziej proaktywny i mieć większą wiedzę. Nawet wybierając platformę typu „zrób to za siebie”, taką jak Nutmeg, powinieneś zbadać różne podejścia inwestycyjne i zastanowić się, jakie ryzyko chcesz podjąć.

Wielu ekspertów finansowych uważa, że ​​jednym z największych zagrożeń związanych z kontem Lifetime Isa jest to, że młodzi ludzie po prostu otworzą wersję gotówkową i będą się jej trzymać, co może skutkować utratą tysięcy funtów zysków z inwestycji w ciągu dziesięcioleci.

Dochodzi do tego brak składek pracodawcy na fundusz emerytalny, jeśli po zakupie domu pracodawca zachowa swoje konto Lifetime Isa jako produkt emerytalny.

Czy w dowolnym momencie swojego życia będziesz musiał skorzystać ze świadczeń socjalnych?

Oszczędności w ramach Lifetime ISA zostaną wzięte pod uwagę, jeśli kiedykolwiek zajdzie potrzeba ubiegania się o świadczenia, jednak oszczędności emerytalne nie są wliczane do oceny.

Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej lub masz niepewne zatrudnienie, co może sprawić, że w przyszłości będziesz musiał korzystać ze świadczeń państwowych, wszelkie oszczędności, które zgromadzisz, będą chronione w funduszu emerytalnym.

Jaką stawkę podatku dochodowego płacisz?

Rząd wypłaca ulgi podatkowe od składek na konta emerytalne, zgodnie z zasadą, że wszyscy oszczędzamy na emeryturę z nieopodatkowanego dochodu.

Robi to na podstawie stawek podatku dochodowego wynoszących 20%, 40% lub 45%. Więc jeśli zarabiasz za mało, aby płacić podatek dochodowy lub płacisz podstawową stawkę 20%, bonus Lifetime Isa jest uczciwą ofertą, szczególnie jeśli Twoim głównym celem jest zakup domu.

Jeśli jednak otrzymujesz stawkę 40% lub 45%, otrzymasz więcej pieniędzy od rządu, jeśli będziesz dalej oszczędzał na emeryturę.

Twój fundusz Lifetime Isa będzie wolny od podatku, gdy go ostatecznie wypłacisz, ale Twoje wpłaty do puli pochodzą z opodatkowanego dochodu. Bonus Lifetime Isa wyrównuje szanse podatników płacących podstawową stawkę, ale nie tych płacących wyższe stawki.

W przypadku emerytur podatnicy płacący wyższe stawki otrzymują na początku dodatkowe wsparcie w postaci większych ulg podatkowych, co zwiększa wielkość funduszu początkowego, który następnie korzysta w jeszcze większym stopniu ze złożonego wzrostu inwestycji.

Wypłaty emerytur będą opodatkowane jako dochód na emeryturze, jednak wiele osób kończy na emeryturze i płaci niższą stawkę niż wtedy, gdy otrzymywały stałą pensję, więc cały system działa na ich korzyść.

Inwestowanie online jest proste, tanie i możesz to zrobić za pomocą komputera, tabletu lub telefonu, w dogodnym dla Ciebie czasie i miejscu.

Jeśli chodzi o wybór platformy inwestycyjnej do samodzielnego inwestowania, konta oszczędnościowego akcji i udziałów, samodzielnie inwestowanego osobistego funduszu emerytalnego lub ogólnego konta inwestycyjnego, wybór opcji może wydawać się przytłaczający.

> Oto kompletny przewodnik Money po najlepszych platformach inwestycyjnych

Każdy dostawca ma nieco inną ofertę, pobierając wyższe lub niższe opłaty za obrót lub posiadanie akcji i dając dostęp do innego rodzaju akcji, funduszy i funduszy inwestycyjnych.

Rozważając wybór odpowiedniej dla siebie oferty, ważne jest, aby wziąć pod uwagę oferowane usługi, opłaty administracyjne i prowizje transakcyjne, a także wszelkie inne dodatkowe koszty.

W poniższej tabeli wyróżniliśmy głównych graczy, ale zalecamy przeprowadzenie własnych badań i wzięcie pod uwagę punktów zawartych w naszym kompleksowym przewodniku po najlepszych kontach inwestycyjnych .

Platformy wymienione poniżej są niezależnie wybierane przez dziennikarzy specjalistów This is Money. Jeśli otworzysz konto za pomocą linków oznaczonych gwiazdką, This is Money otrzyma prowizję partnerską. Nie pozwalamy, aby miało to wpływ na naszą niezależność redakcyjną.

PLATFORMY INWESTYCYJNE DIY I AKCJE I UDZIAŁY ISAS

	Opłata administracyjna	Notatki dotyczące opłat	Transakcje funduszowe	Standardowe akcje, powiernictwo, transakcje ETF	Regularne inwestowanie	Reinwestowanie dywidendy
AJ Dzwon*	0,25%	Maksymalnie 3,50 GBP miesięcznie na akcje, fundusze powiernicze i ETF-y.	1,50 £	5 funtów	1,50 £	1,50 £ za ofertę	Więcej szczegółów
Najlepiejinwestuj	0,40% (0,2% dla gotowych portfeli)	Opłata za konto obniżona do 0,2% w przypadku gotowych inwestycji	Bezpłatny	4,95 £	Bezpłatnie dla funduszy	Bezpłatne fundusze dochodowe	Więcej szczegółów
Charles Stanley Bezpośrednio *	0,30%	Min. opłata za platformę 60 GBP, maks. 600 GBP. 100 GBP zwrotu w postaci darmowych transakcji rocznie.	4 funty	10 funtów	Bezpłatnie dla funduszy	brak	Więcej szczegółów
Etoro*	Bezpłatny	Akcje, fundusze inwestycyjne i ETF-y. Limited Isa, brak Sipp.	Niedostępne	Bezpłatny	brak	brak	Więcej szczegółów
Wierność *	0,35% od środków	7,50 GBP miesięcznie do kwoty 25 000 GBP lub 0,35% w przypadku standardowego planu oszczędnościowego.	Bezpłatny	7,50 £	Bezpłatne fundusze 1,50 GBP, akcje, fundusze powiernicze ETF	1,50 £	Więcej szczegółów
Wolny handel *	Konto podstawowe bezpłatne, Standard z ISA 5,99 GBP, Plus 11,99 GBP	Akcje, fundusze inwestycyjne i ETF-y.	Brak funduszy	Bezpłatny	brak	brak	Więcej szczegółów
Hargreaves Lansdown *	0,45%	Ograniczone do 45 funtów dla akcji, trustów i ETF-ów	Bezpłatny	11,95 £	Bezpłatny	Bezpłatny	Więcej szczegółów
Interaktywny Inwestor*	4,99 GBP miesięcznie poniżej 50 tys. GBP, 11,99 GBP powyżej, 10 GBP dodatkowo za Sipp	Bezpłatny handel o wartości 3,99 GBP miesięcznie (nie dotyczy planu za 4,99 GBP)	3,99 £	3,99 £	Bezpłatny	0,99 £	Więcej szczegółów
InvestEngine *	Bezpłatny	Tylko ETF-y. Usługa zarządzana wynosi 0,25%	Niedostępne	Bezpłatny	Bezpłatny	Bezpłatny	Więcej szczegółów
iWeb	Bezpłatny		5 funtów	5 funtów	brak	2%, maks. 5 funtów	Więcej szczegółów
Obrót 212*	Bezpłatny	Akcje, fundusze inwestycyjne i ETF-y.	Niedostępne	Bezpłatny	brak	Bezpłatny	Więcej szczegółów
Vanguard Tylko własne produkty Vanguard	0,15%	Tylko fundusze Vanguard	Bezpłatny	Tylko bezpłatne fundusze ETF Vanguard	Bezpłatny	brak	Więcej szczegółów
(Źródło: ThisisMoney.co.uk kwiecień 2025. Opłata administracyjna % może być pobierana co miesiąc lub co kwartał