Ostrzeżenie dla podatników płacących wyższe stawki, którzy zaoszczędzili ponad 14 500 funtów

Miliony podatników płacących wyższe stawki i mających oszczędności przekraczające 14 500 funtów może znaleźć się w sytuacji, w której przyjdzie im zapłacić szokujący rachunek podatkowy.

Rekordowa liczba osób została wciągnięta w wyższy przedział podatkowy, co oznacza, że ​​ich kwota wolna od podatku dochodowego została obniżona – a oni sami stracą 40 proc. odsetek powyżej tego przedziału z tytułu podatków.

Liczba podatników płacących wyższe stawki podatkowe wzrośnie do ponad 7 milionów, ponieważ progi pozostaną zamrożone – wynika z danych HMRC.

Tylko w ubiegłym roku pół miliona podatników znalazło się w 40-procentowym przedziale podatkowym, a podatnicy płacący wyższe stawki stanowią obecnie prawie jedną piątą wszystkich podatników.

Według firmy kontrolującej stawki Moneyfacts Compare, biorąc pod uwagę, że przeciętne konto o łatwym dostępie przynosi obecnie 3,53 proc. podatku, oznacza to, że podatnicy płacący wyższe stawki i mający oszczędności przekraczające około 14 500 funtów naruszą w tym roku podatkowym swoją kwotę wolną od podatku.

Osobista kwota wolna od podatku pozwala oszczędzającym zarobić do 1000 funtów odsetek wolnych od podatku. Ale dotyczy to tylko podatników płacących podstawową stawkę, podatnicy płacący wyższą stawkę widzą ją zmniejszoną o połowę do zaledwie 500 funtów, a podatnicy płacący dodatkową stawkę nie mają w ogóle kwoty wolnej od podatku.

> Jak działa kwota wolna od podatku od oszczędności osobistych i podatek od oszczędności

HMRC spodziewa się zebrać 6,1 mld funtów podatku od oszczędności w roku podatkowym 2025/26. Z tego około 1,3 mld funtów ma pochodzić od podatników o wyższej stawce.

Tymczasem oczekuje się, że dodatkowi podatnicy pokryją 70 procent rachunku w formie podatku od oszczędności, wynoszącego 4,2 miliarda funtów.

Adam French, ekspert ds. konsumentów w firmie Moneyfacts Compare zajmującej się kontrolą stawek podatkowych, mówi: „Najnowsze statystyki HMRC pokazują, jak ważne jest, aby oszczędzający byli świadomi swoich zobowiązań podatkowych.

„Szczególnie dotyczy to wielu osób, które wpadły w pułapkę płacenia wyższego podatku w wysokości 40 procent, w wyniku czego ich osobista kwota oszczędności spadła o połowę z 1000 do 500 funtów”.

Jeśli przechowujesz oszczędności w gotówce, konto ISA pomoże Ci uniknąć podatku od odsetek.

ISA to forma zabezpieczenia podatkowego, dzięki której możesz odłożyć do 20 000 funtów w każdym roku podatkowym na oszczędności lub inwestycje, a wszystkie zyski będą wówczas całkowicie wolne od podatku.

Oszczędzający zdali sobie z tego sprawę, gdy stopy procentowe były wysokie, a próg limitu oszczędności został zamrożony, co oznaczało, że na konta ISA napłynęła rekordowa ilość gotówki.

Tylko w kwietniu tego roku, na początku nowego roku podatkowego, na konta gotówkowe ISA napłynęła rekordowa kwota 14 miliardów funtów .

Był to najwyższy wynik za każdy miesiąc od wprowadzenia kont ISA w 1999 r.

Przeczytaj więcej

Ma to również znaczenie w przypadku łagodzenia negatywnych skutków rachunków podatkowych, co można zaobserwować w najnowszych danych HMRC.

Rachunek państwa za podatek od oszczędności okazał się w zeszłym roku znacznie niższy, niż początkowo przewidywał rząd.

W zeszłym roku HMRC prognozowało, że w roku podatkowym 2024–2025 zapłacimy 10,4 mld funtów podatku od naszych oszczędności , jednakże ta prognoza została skorygowana w dół o olbrzymie 4,5 mld funtów, do nieco poniżej 6 mld funtów.

Laura Suter, dyrektor ds. finansów osobistych w AJ Bell, powiedziała: „Wynika to prawdopodobnie z dwóch czynników: stóp procentowych, które nie utrzymują się tak wysoko przez tak długi czas, jak początkowo zakładano, oraz faktu, że większa liczba osób chroni swoje oszczędności przed Urzędem Skarbowym i Celnym Jego Królewskiej Mości w postaci wolnych od podatku kont oszczędnościowych ISA”.

„W ciągu ostatnich kilku lat zaobserwowaliśmy rekordowe wykorzystanie kont oszczędnościowych ISA , ponieważ ludzie zdają sobie sprawę, że zostaną obciążeni podatkiem od swoich oszczędności”.

Adam French dodał: „Wielu oszczędzających może uniknąć tego rachunku podatkowego, wykorzystując swoje roczne ulgi na kontach ISA, ponieważ dzięki gotówkowym kontom ISA oszczędności milionów ludzi są wolne od podatku”.