W tym roku rachunki za podatki dotkną prawie 3 mln oszczędzających, ponieważ więcej z nich trafi do systemu niż wcześniej przewidywano

Jak wynika z nowych danych, w ciągu roku około 120 000 kolejnych oszczędzających będzie musiało zapłacić podatek od odsetek od oszczędności.

Z wniosku o udostępnienie informacji publicznej złożonego do HMRC wynika, że w roku finansowym 2025/26 podatek od oszczędności obejmie łącznie 2,64 miliona osób. Szacuje się, że w roku 2024/25 podatek od oszczędności zapłaci 2,52 miliona osób.

Oznacza to, że liczba osób płacących podatek od dochodów z oszczędności wzrośnie czterokrotnie w ciągu zaledwie czterech lat. W latach 2021/22 liczba osób płacących podatek od oszczędności wyniosła 647 000.

Liczba podatników płacących podstawową stawkę podatku od oszczędności wzrośnie z 494 tys. w latach 2022/23 do prognozowanych 1,15 mln w latach 2025/26 – czyli ponad dwukrotnie w ciągu zaledwie trzech lat.

W tym samym okresie liczba podatników płacących wyższe stawki wzrośnie z 405 000 do 897 000.

Dane pokazują, że HMRC wystawia wyższe rachunki za podatki od odsetek od oszczędności, niż wcześniej prognozowano.

Wniosek o udostępnienie informacji publicznej został złożony przez AJ Bell w zeszłym roku i wynikało z niego, że HMRC przewidywało wówczas, że w latach 2024/2025 opodatkowane zostanie 2,1 mln oszczędzających, jednak od tego czasu szacunki wzrosły o ponad 25 procent, do 2,52 mln.

W tym roku podatkowym prawdopodobnie co 25 podatników płacących podstawową stawkę zapłaci podatek od swoich oszczędności, podczas gdy cztery lata temu było to mniej niż jeden na 100.

Co ósmy podatnik płacący wyższą stawkę podatku będzie przekazywał część odsetek od swoich oszczędności do HMRC – to wzrost w porównaniu z 1 na 25 cztery lata temu.

Co więcej, 45 procent wszystkich podatników korzystających z dodatkowej stawki podatku płaci podatek od odsetek od oszczędności

Stało się tak, ponieważ stopy procentowe gwałtownie wzrosły, a kwota wolna od podatku dochodowego (PSA) pozostała zamrożona przez ponad dziewięć lat.

Wszystkim oszczędzającym przysługuje osobisty limit oszczędności, co oznacza, że mogą oni zarobić odpowiednio 1000 lub 500 funtów odsetek wolnych od podatku, w przypadku osób płacących podstawową i wyższą stawkę podatku.

Przeczytaj więcej

Podatnicy stosujący stawkę dodatkową płacą podatek od wszystkich swoich odsetek.

Jednak w ciągu ostatnich dwóch lat stopy procentowe gwałtownie wzrosły, co sprawiło, że oszczędzający, którzy sumiennie gromadzili choćby skromne oszczędności, teraz ponieśli straty.

Laura Suter, dyrektor ds. finansów osobistych w AJ Bell, mówi: „To podatkowanie potajemnie”.

Według AJ Bella przeciętna osoba płaci obecnie 2300 funtów podatku od swoich oszczędności, przy średniej efektywnej stawce podatku wynoszącej około 31 procent. Mimo że podatek jest pobierany według indywidualnej stawki krańcowej wynoszącej 20 procent, 40 procent lub 45 procent, średnia stawka podatku oznacza typowy procent przekazywany do urzędu skarbowego po uwzględnieniu kwot wolnych od podatku.

HMRC spodziewa się, że w bieżącym roku podatkowym osoby oszczędzające otrzymają z tytułu podatku od oszczędności ponad 6 miliardów funtów.

Jednak setki milionów funtów z tytułu podatków od oszczędności mogą przedostać się przez sieć, ponieważ HRMC twierdzi, że w około jednej piątej przypadków nie jest w stanie uzgodnić odsetek na rachunku bankowym z danymi podatników.

Powiadomienie o zmianie Twojego kodu podatkowego często przychodzi w formie koperty z urzędem skarbowym (HMRC) lądującej na Twoim progu.

Formularz P800 poinformuje Cię, czy Twój kod podatkowy uległ zmianie, co pozwoli HMRC pobrać nieco więcej podatku z Twojej wypłaty, aby wyrównać ewentualne zaległości.

Wyższa niż oczekiwano liczba osób płacących podatek od odsetek od oszczędności skłoniła HMRC do wydania ostrzeżenia na początku tego roku, że listy mogą nie zostać wysłane przed marcem, zaledwie kilka tygodni przed rozpoczęciem nowego roku podatkowego.

Między wypłatą odsetek przez dostawcę oszczędności a zgłoszeniem płatności do HMRC może upłynąć nawet 14 miesięcy.

Laura Suter mówi: „HMRC dokonuje swoich obliczeń w oparciu o dane otrzymywane od banków i kas oszczędnościowo-budowlanych, obejmujące konta dziesiątek milionów podatników.

„Następnie urząd skarbowy musi porównać dane z rejestrów banków – które są dosłownie przesyłane w arkuszu kalkulacyjnym – z własnymi danymi dotyczącymi podatku dochodowego , aby ustalić, od kogo musi pobrać więcej podatku”.

Indywidualne konta oszczędnościowe (ISA) są bardzo podobne do innych kont oszczędnościowych, z tą różnicą, że pieniądze są w nich całkowicie chronione przed opodatkowaniem.

Możesz wpłacić do 20 000 funtów na konta ISA w każdym roku podatkowym. Oprocentowanie kont ISA jest zazwyczaj nieco niższe niż innych kont oszczędnościowych.

Obecnie najlepsza stopa procentowa wynosi 5,44 proc. w przypadku łatwego w dostępie konta oszczędnościowego ISA w CMC Invest, 4,3 proc. ze stałą stopą procentową na jeden rok w Cynergy Bank i 4,2 proc. ze stałą stopą procentową na dwa lata, również oferowaną przez Cynergy Bank.

Laura Suter mówi: „Korzystanie z zabezpieczeń podatkowych, takich jak gotówkowe konta ISA czy inwestycyjne konta ISA, jest teraz ważniejsze niż kiedykolwiek, aby chronić oszczędności przed fiskusem”.