ABC podatków w Meksyku z BBVA: Nie daj się zaskoczyć testowi SAT i skorzystaj ze swoich świadczeń!

Czy podatki brzmią dla Ciebie jak ból głowy? Więcej nie! Ten przewodnik ułatwi Ci zrozumienie meksykańskiego systemu podatkowego – niezależnie od tego, czy jesteś pracownikiem, czy osobą fizyczną. Dowiedz się, jak przestrzegać przepisów SAT (Tax Administration), co możesz odliczyć i jak narzędzia BBVA mogą pomóc Ci w bezstresowym składaniu rocznych zeznań podatkowych.

Zrozumienie meksykańskiego systemu podatkowego może wydawać się zadaniem niełatwym, zwłaszcza jeśli jesteś pracownikiem lub osobą prowadzącą działalność gospodarczą lub zawodową. Ale nie martw się, poznanie podstaw jest łatwiejsze niż myślisz i otwiera drzwi do korzyści, o których być może nie miałeś pojęcia. Ponadto, jeśli jesteś klientem BBVA, masz do dyspozycji narzędzia, które mogą znacznie ułatwić ten proces.

Mówiąc najprościej, podatki to składki finansowe, które obywatele i przedsiębiorstwa płacą państwu w celu sfinansowania wydatków publicznych na edukację, służbę zdrowia, infrastrukturę, bezpieczeństwo itp. W Meksyku za ich pobieranie odpowiada Służba Administracji Podatkowej (SAT).

Dwa najczęstsze podatki, które dotyczą Ciebie jako osoby fizycznej, to:

• Podatek dochodowy (ISR): Podatek naliczany od dochodów (wynagrodzeń, opłat, umów najmu itp.). Jest to podatek progresywny, co oznacza, że ​​osoby zarabiające więcej płacą wyższy procent.
• Podatek od wartości dodanej (VAT): Jest to podatek pośredni, który płaci się przy konsumpcji towarów lub usług. Ogólna stawka wynosi 1C%. Jeśli jesteś osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, prawdopodobnie naliczasz podatek VAT, a następnie „odprowadzasz” go do SAT.

Jeśli pracujesz w firmie, zazwyczaj pobiera ona podatek dochodowy bezpośrednio z Twojej pensji.

Dobre, częściowe wieści! Ale to nie znaczy, że możesz zapomnieć o teście SAT.

• Oświadczenie o potrąceniach podatkowych: Twój pracodawca musi dostarczyć Ci roczne oświadczenie o potrąconych podatkach. Ten dokument jest kluczowy.
• Roczne zeznanie podatkowe: Nawet jeśli Twój pracodawca pobiera podatki, możesz być zobowiązany do złożenia rocznego zeznania podatkowego (zwykle w kwietniu następnego roku podatkowego), jeśli:
• Twój dochód w danym roku przekroczył 400 000 peso.
• Miałeś dwóch lub więcej pracodawców w tym samym roku.
• Przestałeś pracować przed 31 grudnia.
• Oprócz wynagrodzenia uzyskałeś inne dochody (np. opłaty, czynsz).
• Poprosiłeś swojego pracodawcę, aby nie składał Twojego rocznego zeznania.
• Ważne: Nawet jeśli nie masz takiego obowiązku, złożenie zeznania podatkowego może skutkować rozliczeniem salda na Twoją korzyść. Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą lub zawodową: Twoje kluczowe obowiązki

Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, wystawiasz faktury (CFDI) lub prowadzisz działalność gospodarczą, Twoja odpowiedzialność jest większa:

• Rejestracja w RFC: Musisz być zarejestrowany w Federalnym Rejestrze Podatników zgodnie z odpowiednimi procedurami.
• Wystawianie CFDI: Za każdy otrzymany dochód musisz wystawić fakturę elektroniczną.
• Deklaracje miesięczne: Należy składać zaliczki na podatek dochodowy i podatek VAT.
• Deklaracja roczna: Jest obowiązkowa.

Tu zaczyna się robić ciekawie. Test SAT pozwala na dokonanie pewnych osobistych odliczeń w celu zmniejszenia podstawy, na podstawie której obliczany jest podatek dochodowy, co może skutkować zapłaceniem niższego podatku lub nawet uzyskaniem salda na Twoją korzyść (odzyskaniem pieniędzy!).

Do typowych odliczeń zalicza się:

• Wydatki medyczne: Opłaty za usługi medyczne, stomatologiczne, psychologiczne i dietetyka. Koszty szpitalne, leki wliczone w rachunki szpitalne (niekupowane osobno), badania kliniczne.
• Koszty pogrzebu.
• Darowizny na rzecz uprawnionych instytucji.
• Rzeczywiste odsetki od kredytów hipotecznych (Infonavit lub banki takie jak BBVA). Uważaj, jeśli masz kredyt hipoteczny w BBVA!
• Materiały uzupełniające do powyższego.
• Składki na ubezpieczenie kosztów leczenia.
• Obowiązkowy transport szkolny.
• Czesne (z określonymi limitami w zależności od poziomu edukacyjnego).

Jeżeli jesteś klientem BBVA, bank oferuje kilka udogodnień, które wprawdzie nie składają za Ciebie zeznania, ale dostarczają Ci ważnych, uporządkowanych informacji:

• Zaświadczenia podatkowe: BBVA wydaje zaświadczenia o rzeczywistych odsetkach zapłaconych od kredytów hipotecznych, które są niezbędne do dokonania odliczeń. Zwykle są one dostępne w bankowości internetowej.
• Szczegółowe zestawienia: Wyciągi z karty kredytowej i debetowej BBVA stanowią zapis Twoich wydatków. Jeśli zapłaciłeś u nich koszty podlegające odliczeniu (i poprosiłeś o fakturę), będziesz mieć większą kontrolę.
• Bankowość internetowa i aplikacja BBVA: Możesz sprawdzać transakcje, pobierać wyciągi z kont, a w wielu przypadkach uzyskać dostęp do odpowiednich dokumentów podatkowych bez konieczności udania się do oddziału. Przyspiesza to gromadzenie informacji.
  • Wskazówka: Skonfiguruj alerty lub przeglądaj swoje transakcje co miesiąc, aby zidentyfikować potencjalne koszty podlegające odliczeniu i upewnij się, że masz odpowiednią fakturę (CFDI).
• Porady (pośrednie): Chociaż pracownicy BBVA nie są doradcami podatkowymi, mogą doradzić, gdzie znaleźć informacje potrzebne do rozliczenia podatków na temat produktów finansowych.

• Zbierz dokumenty: oświadczenia o potrąceniach (z wynagrodzenia), zeznania podatkowe (jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek), oświadczenia o osobistych odliczeniach i oświadczenia o odsetkach od kredytu hipotecznego (np. z BBVA).
• Uzyskaj dostęp do portalu SAT: Będziesz potrzebować swojego RFC i hasła lub podpisu elektronicznego.
• Wypełnij formularz: System SAT zazwyczaj zawiera wstępnie wypełnione informacje, więc przejrzyj je uważnie!
• Prześlij swoje odliczenia: Wprowadź dane swoich faktur podlegających odliczeniu.
• Sprawdź wynik: System obliczy, czy masz saldo do zapłaty, czy jest ono na twoją korzyść.
• Złóż zeznanie: Jeśli masz saldo dodatnie, podaj swój międzybankowy numer CLABE (konto BBVA nadaje się do tego idealnie!) w celu uzyskania zwrotu.

Najczęstsze błędy, których należy unikać:

• Nie proś o fakturę za wydatki podlegające odliczeniu.
• Uwzględnij niedozwolone odliczenia.
• Błędy w przechwyconych informacjach.
• Złożenie wniosku po terminie (wiąże się z karami i opłatami dodatkowymi).

Podatki nie muszą być tajemnicą. Niezbędne jest zrozumienie swoich obowiązków, znajomość swoich praw (np. dotyczących potrąceń!) i wykorzystanie narzędzi, które instytucje takie jak BBVA oferują, aby uporządkować swoje informacje finansowe. Odpowiednie planowanie i przegląd materiału zapobiegną niespodziankom podczas egzaminu SAT, co może przełożyć się na znaczne oszczędności lub miły zwrot pieniędzy. Przygotuj się z wyprzedzeniem i spraw, aby Twoje kolejne zeznanie podatkowe stało się proste!

Wezwanie do działania:

* Masz jeszcze jakieś pytania? Skorzystaj z oficjalnego portalu SAT lub znajdź biegłego rewidenta. Sprawdź już dziś swoją bankowość internetową BBVA i zapoznaj się z dostępnymi narzędziami. Obserwuj nas na Instagramie: @Ivn_noticias, aby uzyskać więcej praktycznych wskazówek.