Os poupadores de pensões apoiam o plano do órgão de fiscalização da cidade para que as empresas financeiras lhes deem ajuda "direcionada"

Pesquisas mostram que os poupadores de pensão apoiam amplamente o plano do órgão de fiscalização da cidade para que as empresas financeiras ofereçam suporte "direcionado" na gestão de seu dinheiro, com muitos vendo isso como um trampolim para uma consultoria financeira regulamentada.

Os poupadores de pensão acreditam que as propostas da Autoridade de Conduta Financeira oferecem a oportunidade de receber ajuda mais relevante com suas decisões financeiras, de acordo com um painel de consumidores conduzido pela provedora de pensão Standard Life.

Ele disse que muitos elogiaram sua capacidade de filtrar informações que não são relevantes para suas circunstâncias.

Embora o painel estivesse ciente de que o apoio direcionado não forneceria recomendações personalizadas, a resposta ainda foi extremamente positiva.

No entanto, aqueles com maiores fundos de pensão ou situações financeiras mais complexas eram menos propensos a ver o apoio direcionado como uma ferramenta relevante para eles.

Os consumidores também disseram que o suporte direcionado tem o potencial de reduzir os sentimentos de ansiedade e a sensação de sobrecarga que eles sentem ao tomar decisões financeiras complexas, disse a Standard Life.

O formulário de pesquisa da Standard Life de 2024 indica que cerca de 41% das pessoas entre 45 e 60 anos estavam nervosas sobre as decisões financeiras que teriam que tomar nos próximos anos.

Cath Sermon, chefe de engajamento público e campanhas do Centro para o Futuro da Aposentadoria da Standard Life, disse: "Nosso estudo mostra que mesmo pessoas com um bom conhecimento de outras áreas financeiras de suas vidas, como hipotecas ou Isas, muitas vezes se sentem confusas sobre pensões.

'Isso pode levar as pessoas a se sentirem ansiosas, sobrecarregadas e preocupadas com os riscos de tomar decisões desinformadas.

'Os poupadores gostam da clareza, da capacidade de reduzir as opções a informações mais relevantes para si mesmos e de poder revisá-las, mas também do papel emocional que o esporte direcionado pode desempenhar.

'O painel voltou à sensação que muitos deles têm de não estarem cientes das decisões que precisarão tomar e, portanto, não se sentem realmente preparados para tomar essas decisões e pensam nos riscos envolvidos em errar.'

Menos de nove por cento das pessoas receberam aconselhamento financeiro em 2024, mostram dados da FCA, mas até 17 por cento usaram o serviço MoneyHelper apoiado pelo governo, indicando que a orientação gratuita na forma de suporte direcionado poderia beneficiar muitos daqueles que não optam por receber aconselhamento regulamentado.

As empresas poderão cobrar pelo suporte direcionado, mas a FCA disse que sua pesquisa mostra que a maioria das empresas não fará isso.

Na semana passada, a FCA lançou uma consulta sobre o serviço de suporte direcionado proposto , solicitando que empresas financeiras e grupos de consumidores se manifestassem, com o governo buscando implementar o suporte direcionado a partir do início do ano que vem.

A consulta, aberta até 29 de agosto, permitirá que as empresas opinem sobre as propostas atualizadas da FCA para suporte direcionado.

Sarah Pritchard, vice-presidente executiva da FCA, afirmou: "Essas reformas, únicas em uma geração, ajudarão as pessoas a administrar suas vidas financeiras e lhes darão mais confiança para investir. É uma situação vantajosa para todos, tanto para consumidores quanto para empresas."

O suporte direcionado visa permitir que empresas financeiras ofereçam sugestões aos clientes com base no que a FCA chama de "suposições razoáveis" sobre suas circunstâncias financeiras.

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O novo sistema não será classificado como aconselhamento financeiro regulamentado e, em vez disso, assumirá a forma de sugestões genéricas sobre o que os consumidores devem fazer com seu dinheiro, com base no que outras pessoas com finanças semelhantes fazem com seu dinheiro.

Isso poderia incluir sugerir àqueles que detêm grandes somas de dinheiro que eles deveriam transferir parte de seus fundos para ações e quotas .

No entanto, ainda não se sabe que forma essa orientação tomará.

Uma conclusão importante do painel da Standard Life foi que as ferramentas on-line por si só não forneceriam segurança ou clareza suficiente aos poupadores, com muitos dizendo que gostariam de ter a opção de falar com alguém.

Sermon disse ao This is Money: 'uma das nossas recomendações aos provedores seria pensar em oferecer às pessoas a possibilidade de falar com alguém.

'Muitos no painel disseram que gostariam de saber se há a possibilidade de ter interação humana como apoio ou garantia, mas nenhum deles esperava que isso os levasse além do suporte direcionado.'

Ela acrescentou: "É simplesmente ter a capacidade de verificar quais sugestões eles receberam de ferramentas online."

Os poupadores também estão preocupados com o fato de não poderem confiar que as sugestões feitas pelos provedores tenham os interesses dos clientes como prioridade, e não os seus próprios.

A Standard Life disse: "Eles foram mais receptivos ao suporte direcionado quando o consideraram uma forma de lhes dar informações e opções relevantes, ou de protegê-los de danos, em vez de vender qualquer coisa."

A solução, diz Sermon, é criar um conjunto de princípios voluntários de melhores práticas que as empresas podem compartilhar à medida que o suporte direcionado se desenvolve.

"Não queremos que isso se torne uma camisa de força porque isso poderia limitar a evolução do [suporte direcionado], algo que está escrito de forma muito rígida na regulamentação desde o primeiro dia", disse ela.