Исследование показывает, что более широкий доступ к кредитам и непогашенная задолженность финансовой системы перед колумбийцами

Наибольший доступ к кредитам по-прежнему обеспечивает непогашенная задолженность финансовой системы перед взрослым населением Колумбии, о чем свидетельствует последний отчет о финансовой доступности, подготовленный Финансовым управлением и государственной программой Banca de las Oportunidades (Банковские возможности). В отчете указано, что , хотя на конец прошлого года 37,1 млн взрослых жителей страны имели по крайней мере один депозитный продукт, только 13,8 млн имели какой-либо кредитный продукт.

Это означает, что, хотя в прошлом году 95,8% взрослых в Колумбии имели по крайней мере один сберегательный продукт, только 35,5% имели официальное финансирование в стране, что все еще ниже уровня до пандемии, когда этот показатель превышал 36%.

Число должников может возрасти до 19,6 млн взрослых, имеющих ту или иную форму финансирования, если учесть кредиты, предоставленные реальным сектором экономики, в который входят компании мобильной связи, а также финансирование, предоставляемое некоторыми розничными торговцами и другими компаниями. Таким образом, средний показатель может достичь 50,5%.

Однако отставание наблюдается не только в сфере кредитования отдельных лиц. Банковское финансирование предприятий также не развивается так, как ожидалось; Фактически, в 2024 году его динамика даже снизилась. В прошлом году показатель доступа для этого сектора составил 72,5 процента, что на 0,6 процентных пункта ниже показателя, зафиксированного на конец 2023 года, говорится в отчете.

По данным источников в системе, в последние годы ряд факторов препятствовали дальнейшему прогрессу в расширении кредитования, а в некоторых случаях даже отражают регресс в этой области, например, высокие процентные ставки и экономическая неопределенность, которые не позволяют бизнес-сектору обращаться в банки за финансированием для разработки новых проектов.

Согласно опубликованному официальному отчету, в 2024 году доступ к кредитам по-прежнему был сосредоточен среди мужчин, особенно в возрасте от 26 до 65 лет, проживающих в городских районах; в то время как

Уровень микрокредитования продолжил снижаться, сократившись на 0,4 процентных пункта до 6,2 процента взрослых, имеющих по крайней мере один микрокредит.

«Женщины чаще получают микрокредиты, но получают меньшие суммы по сравнению с мужчинами. В 2024 году женщины получили 929 микрокредитов на каждые 10 000 взрослых, тогда как мужчины получили 763. Средняя сумма составила 6,9 миллиона для женщин и 8,4 миллиона для мужчин», — говорится в том же отчете.

По словам Хуаны Тельес, главного экономиста по Колумбии в BBVA в Испании, женщины «имеют более низкую долю кредита во всех формальных кредитных модальностях. В потреблении разрыв достигает почти 16 процентных пунктов по сравнению с мужчинами, что является самым большим показателем среди всех видов кредита», - сказала она.

В исследовании также подчеркивается, что в прошлом году кредитные карты стали самым популярным вариантом финансирования для колумбийцев. Доступ к ним увеличился до 23,3%, хотя их использование в основном сосредоточено в городских условиях. По данным Superfinanciera, на конец марта 2025 года в Колумбии насчитывалось чуть более 14,5 млн активных кредитных карт.

Потребительское кредитование упало до 19 процентов в прошлом году, что на 0,4 процентных пункта меньше, чем в 2023 году. Между тем, жилищные кредиты немного восстановились, но их проникновение остается низким: этим продуктом пользуются 3,1 процента взрослых, и они по-прежнему сосредоточены в крупных городах, говорится в официальном отчете.

В этом же документе указано, что в 2024 году наиболее популярными депозитными продуктами стали сберегательные счета, показатель которых достиг 82,4 процента взрослого населения.

Далее следуют депозиты на небольшие суммы — 76,1%. Между тем показатели использования этих продуктов составили 54,9 и 64 процента соответственно.