Блокчейн — технология, которая функционирует как цифровая записная книжка для поддержки кредитования в Колумбии.

Несмотря на достижения в области цифровизации финансовой системы Колумбии, такие как развитие мобильного банкинга и электронных кошельков, ключевые процессы остаются сложными и медленными.

Однако технология блокчейн меняет этот сценарий, выступая в роли общего и безопасного цифрового блокнота.

Это децентрализованная база данных, где все транзакции и резервные копии записываются хронологически, прозрачно и неизменяемо. Каждая транзакция записывается на «странице» (блоке), которая ссылается на предыдущие транзакции, создавая надежную цепочку, видимую всем авторизованным участникам.

Финтех-компании начали внедрять решения для оптимизации этих процессов. Среди них — Anzi Finance, международный стартап, пришедший в Колумбию в конце 2024 года.

Эта компания разработала первую в стране цифровую систему резервного копирования кредитов на основе блокчейна, которая значительно сократила время, необходимое для активации обеспечения в случае дефолта.

«Блокчейн — это не просто синоним криптовалют. Это технология, которая помогает с прослеживаемостью, автоматизацией (благодаря смарт-контрактам) и безопасностью записи важных процессов, не полагаясь на столько посредников или бюрократические процедуры», — объясняет Матиас Мармиссоль, генеральный директор компании.

(Подробнее: Потеряем ли мы бесплатный WhatsApp? ).

Технологическое предложение основано на преобразовании традиционного обеспечения в запрограммированный цифровой файл, известный как токен. Этот файл содержит условия кредитного соглашения и напрямую связан с контрактом . В случае дефолта система может автоматически инициировать заказ на выплату в пользу кредитора.

В отличие от традиционной модели, где претензия может занять от четырех до двадцати недель, с блокчейном это время значительно сокращается, и ее можно решить за считанные дни или даже минуты. Это связано с тем, что процесс автоматизирован и не требует множественных авторизаций или обработки физических документов.

«Это решение позволяет всем финансовым учреждениям вернуть часть своего заемного капитала в более короткие сроки и без осложнений, тем самым улучшая их денежный поток», — говорит Мармисоль.

Основная трансформация этой технологии выходит за рамки скорости. Благодаря интеграции смарт-контрактов условия обеспечения автоматически выполняются, если согласованный платеж не выполнен. Это снижает необходимость во внутренних или сторонних проверках, снижает вероятность человеческой ошибки и ограничивает свободу действий при управлении обеспечением.

Такая эффективность особенно актуальна в случае микро-, малых и средних предприятий (ММСП), где решающими факторами являются время и ликвидность.

Кроме того, неизменность данных, записанных в блокчейне, устанавливает новый стандарт доверия для кредиторов и других участников финансовой экосистемы, позволяя постоянно проверять статус резервных копий.

В настоящее время некоторые финтех-компании тестируют механизмы, позволяющие обеспечивать кредиты реальными активами, например, урожаем или скотом, которые были конвертированы в цифровые активы.

*Этот контент был создан с помощью искусственного интеллекта на основе информации Anzi Finance и проверен журналистом и редактором.