Вы «сделали себя сами» сберегателем? Высокодоходные люди, которые рискуют потерять деньги, поскольку они осторожны в инвестировании

56-летний Ян Анкер всегда знал цену деньгам.

Его родители — мать работала на административной должности, а отец до того, как стать учителем, сменил «разные работы» — привили ему важность сбережений.

Провалив экзамены A-Levels и пойдя работать в Midland Bank в середине 1980-х, Анкер стал первым человеком в своей семье, кто поступил в университет.

С тех пор он прошел ряд ИТ-должностей и теперь является консультантом по управлению, зарабатывая 54 000 фунтов стерлингов в год, что позволяет ему попасть в категорию лиц с более высоким подоходным налогом .

Однако, несмотря на свой успех и приверженность сбережениям, Анкер начал инвестировать только в этом году.

Он не одинок. Анкер — один из миллиона «сделавших себя сам» — тех, кто получил скромное воспитание и не склонен инвестировать, несмотря на то, что он входит в число самых высокооплачиваемых граждан страны.

Santander UK и Центр экономических и деловых исследований (CEBR) утверждают, что люди, самостоятельно заработавшие свое состояние, располагают сбережениями на сумму 40,7 млрд фунтов стерлингов (в среднем 40 000 фунтов стерлингов), которые можно было бы инвестировать.

В то время как Ян учился в университете, люди, которые добились всего самостоятельно, в два раза чаще, чем другие высокооплачиваемые люди, бросают учебу и сразу идут работать или проходить ученичество, а также чаще работают в сфере строительства и квалифицированных профессий.

Около 28 процентов людей, «сделавших себя самостоятельно», вообще не инвестируют свой ежемесячный доход, по сравнению с 15 процентами других людей с высоким доходом.

Те, кто инвестирует, обычно вкладывают 11 процентов своего дохода, по сравнению со средним показателем в 17 процентов у их коллег.

Одним из самых больших различий между двумя группами является отсутствие разговоров о деньгах в период взросления.

Анкер говорит, что, хотя он «не чувствовал, что мы чего-то хотим, у нас не было много денег». Его поощряли экономить, но об инвестировании почти не говорили.

Он говорит: «Нас с моими двумя старшими братьями поощряли экономить. Я всегда считал, что важно иметь какие-то сбережения, и старался жить по средствам».

«Я всегда осознавал необходимость иметь сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, и если я хочу поехать в отпуск, я всегда откладываю деньги и оплачиваю их, а не беру деньги с кредитной карты».

Исследование Santander и CEBR показывает, что только 52% людей, самостоятельно заработавших состояние, говорили о деньгах дома, по сравнению с 74% высокооплачиваемых людей в целом.

Это означает, что только 45 процентов считают себя финансово подкованными или грамотными, несмотря на то, что 13 процентов владеют собственным бизнесом.

И хотя почти половина опрошенных говорят, что знают, насколько важно инвестировать, 22 процента говорят, что не знают, с чего начать.

По словам Сантандера, это свидетельствует о том, что ранние разговоры о финансах и образование являются более серьезным препятствием для семей с низким доходом, что ставит их в невыгодное положение при попытке накопить богатство во взрослой жизни, даже если они зарабатывают больше.

До этого года Анкер в основном избегал инвестиций, за исключением страхового полиса, который дал ему несколько акций. Но после трех лет работы консультантом по управлению он подумал, что пора заняться инвестированием.

Отец троих детей уже открыл денежный счет ISA на инвестиционной платформе Trading212, но пять месяцев назад в качестве «эксперимента» открыл счет ISA для акций и облигаций.

Посмотрев несколько видеороликов на YouTube и почитав в Интернете, он узнал, что в долгосрочной перспективе колебания на рынках «обычно всегда сглаживаются».

«Затем я решил, что попробую. Я собираюсь выйти на пенсию через 10 лет, что является достаточно большим сроком, чтобы я мог заниматься этим по крайней мере в течение следующих 5 лет».

Хотя это сопряжено с определенными рисками, вкладчики часто могут более эффективно увеличивать свой капитал, если рассмотрят возможность инвестирования своих денег вместо того, чтобы хранить их наличными.

Данные Vanguard показывают, что сберегательный банк, составлявший 10 000 фунтов стерлингов на конец декабря 1998 года, за последние 26 лет вырос до чуть более 19 000 фунтов стерлингов, что на 90 процентов больше, если не учитывать инфляцию .

Для сравнения, те же 10 000 фунтов стерлингов, инвестированные в глобально диверсифицированный портфель, увеличились бы более чем на 650 процентов и составили бы более 75 000 фунтов стерлингов.

Читать далее

Анкер намерен откладывать от 200 до 300 фунтов в месяц, две трети из которых будут в его наличных Isa, а остальное — в его акциях и облигациях Isa. Он намерен вложить еще 100 фунтов в свои сбережения со следующего года.

Он уже начинает узнавать о том, что сработало, а что нет, вкладывая часть своих денег в европейские оборонные компании, а также возобновляемые источники энергии и технологии. Он в основном сосредоточен на европейских и британских компаниях.

«Я осознал важность попытки распределить компании по множеству секторов, поэтому надеюсь, что ситуация выровняется», — добавляет он.

Его портфель уже вырос на 5%, что больше текущих ставок Isa наличными. Данные Moneyfacts показывают, что средняя годовая фиксированная ставка Isa наличными составляет 3,95%, в то время как Isa с легким доступом составляет 2,93%.

Анкер говорит, что, как и его родители, он и его бывшая жена «всегда прививали нашим детям важность сбережений и наличия денег на всякий случай».

Несмотря на недавние попытки заняться инвестированием, он более осторожен в поощрении своих трех дочерей к инвестированию, поскольку они пытаются накопить средства на покупку жилья.

«Я осознаю, что мир изменился. Они не могут позволить себе собственные дома. Мне бы не хотелось говорить им, что им следует вкладывать деньги в акции и облигации ISA, на случай, если они могут понести убытки».

Сантандер призывает правительство включить финансовое образование в программы ученичества, чтобы дать будущим самостоятельным предпринимателям «наилучшие шансы на финансовый успех».

Китти МакКормик, глава отдела благосостояния в Santander UK, сказала: «Это история раскрытия потенциала. Это больше, чем просто упущенная возможность для индивидуального роста; преодоление инвестиционного разрыва среди тех, кто сделал себя сам, посредством целевого финансового образования может влить миллиарды в экономику Великобритании, что принесет пользу сообществам и экономике в целом».

«Те, кто сам заработал, доказали свой потенциальный доход. Теперь пришло время поддержать их инструментами, знаниями и уверенностью, чтобы их доход работал на них еще лучше».