Lloyds снижает комиссию за готовый инвестиционный фонд, чтобы привлечь клиентов: выгодная ли это сделка?

Банк Lloyds Bank снизил размер текущей комиссии за готовые инвестиции до всего 0,1 процента, чтобы сделать инвестирование более доступным для новых инвесторов.

В банке заявили, что более низкая комиссия также сделает инвестирование «менее пугающим», а также предоставит новым инвесторам более легкий доступ к готовым диверсифицированным фондам.

Новый постоянный сбор означает, что инвесторы будут платить всего 1 фунт стерлингов в год за инвестиции в размере 1000 фунтов стерлингов.

Однако помимо постоянной платы в размере 0,1 процента пользователи должны платить 3 фунта стерлингов в месяц в качестве платы за обслуживание счета.

Комиссия за фонд RMI была снижена с 0,23 процента, что сделало его более дешевым вариантом по сравнению с другими аналогичными типами фондов и ниже стоимости предложений Vanguard и Blackrock.

По линейке LifeStrategy от Vanguard комиссия составляет 0,22%, в то время как по большинству фондов MyMap от Blackrock комиссия составляет 0,17%. Некоторые фонды имеют более высокую комиссию, например, MyMap 4 — 0,28%.

Vanguard взимает ежемесячную плату в размере 4 фунтов стерлингов, а доступ к средствам Blackrock можно получить через различные инвестиционные платформы.

Для инвестора с суммой всего 1000 фунтов стерлингов комиссия составит чуть более 38 фунтов стерлингов, а при вложении 5000 фунтов стерлингов — около 47 фунтов стерлингов. Для счёта, пополняемого на 20 000 фунтов стерлингов, комиссия составит около 80 фунтов стерлингов.

Для сравнения, инвестор с 1000 фунтов стерлингов в Vanguard заплатит в общей сложности 50,20 фунтов стерлингов, а инвестор с 5000 фунтов стерлингов — 59 фунтов стерлингов, а инвестор с 20 000 фунтов стерлингов — 92 фунта стерлингов.

Между тем, такие банковские конкуренты , как Barclays и NatWest, также предлагают готовые инвестиционные портфели.

Barclays взимает 0,25 процента за средства, что составляет всего 2,50 фунта стерлингов в год за средства в размере 1000 фунтов стерлингов и 12,50 фунта стерлингов за счёт в 5000 фунтов стерлингов. NatWest взимает 0,4 процента, или 4 фунта стерлингов в год за 1000 фунтов стерлингов, или 20 фунтов стерлингов за 5000 фунтов стерлингов.

Lloyds' Ready-Made Investments предлагает три варианта фондов: «осторожный», «сбалансированный» и «авантюрный», каждый из которых предлагает инвесторам различные уровни риска, а также собственные комиссии за транзакции в дополнение к текущим комиссиям и комиссиям за обслуживание счета.

Осторожный вариант предполагает комиссию за транзакции в размере 0,11 процента, в то время как уравновешенные и предприимчивые инвесторы платят 0,12 процента за транзакции.

По словам Lloyds, инвесторы могут в любой момент перевести свои средства на другой уровень риска.

Кевин Доран, директор по инвестициям в Lloyds, сказал: «Мы знаем, что многие люди, желающие начать инвестировать, чувствуют себя подавленными из-за сложности и затрат, поэтому мы создали Ready-Made Investments, чтобы предложить простое и доступное решение «портфель в коробке», которое избавит от любых догадок».

Lloyds запустил RMI в 2023 году, и теперь 60 000 инвесторов хранят свои активы в фондах общей стоимостью 700 млн фунтов стерлингов.

В компании сообщили, что средний возраст новых клиентов составляет 40 лет, однако около 28 процентов клиентов RMI составляют люди в возрасте от 25 до 34 лет.

Доран сказал: «В основе системы лежит глубокое понимание потребностей клиентов Lloyds и инвестиционный опыт Scottish Widows. Предлагая институциональное ценообразование обычным инвесторам, мы превращаем то, что может показаться пугающим прыжком, в простой и уверенный шаг вперёд».

Чтобы получить доступ к RMI, клиентам необходимо иметь банковский счет в Lloyd's и внести не менее 500 фунтов стерлингов единовременно или 50 фунтов стерлингов в месяц.

Управлять счетом RMI можно через приложение онлайн-банкинга Lloyd's.