Bölgesel ve özel bankalardan: Bafin'in sertifika çalışmasında danışmanların performansı nasıldı?

Bafin birkaç ay önce alarma geçti: Düşük faiz oranı döneminin ardından bazı sertifikaların satışları artmıştı. Özellikle faiz ve senetlerde hızlı bir satış yaşanacaktı. Bafin'in yüksek satış rakamlarına ilişkin şüphesi: Bazı danışmanlar müşterilere (çok) karmaşık sertifikalar satın almaları konusunda baskı yapmış olabilir.

Gözetim otoritesi açısından bu, "tüketici koruması açısından önemli bir konu" ve Bafin'in, örneğin bankaların yatırım tavsiyelerinde sertifikaları nasıl sattıklarını incelemek için aylar harcadığı bir soruşturmanın başlangıç ​​noktası. Bafin, sertifikalarla ilgili yatırım tavsiyesinin nasıl verildiğine dair de bilgiler sunan çalışmasının detaylı sonuçlarını sundu . Bu amaçla denetim otoritesi, sertifika üreticilerinin en büyük müşterileri arasında yer alan sekiz tasarruf bankası, altı kooperatif bankası ve dört özel bankayı inceledi.

Bafin, bankaların yatırım danışmanlığı stratejisini övdü

Bafin, incelenen kurumlara olumlu rapor verdi. Satış şirketleri ne yatırım ne de mevduat ürünlerini tercih etmemiş, bunun yerine müşterinin durumunu mevzuat gereği analiz etmişlerdir: "Bu analiz sonucunda müşterilere potansiyel olarak uygun ürünlerden oluşan bir seçki sunulmuş ve daha sonra danışmanla birlikte bu ürünler daha detaylı olarak incelenmiştir."

Satış marjları açısından bir yakalama yapılması gerekiyor. Kurumlar bu maliyetleri ürün veya hizmet maliyetlerine eşit olarak dağıtmadıkları için yatırımcıların sertifikalar ile yatırım tavsiyelerinden gelen teklifleri karşılaştırma olanağı daha az olmaktadır. Bafin, sertifikalar için doğru yapının seçilmesi konusunda da iyileştirme yapılabilecek alanlar görüyor: Denetim otoritesi, yatırım danışmanlarını, ekspres sertifikalar için bariyerleri müşteriye uygun olacak ve müşterinin anlayabileceği şekilde seçmeye teşvik ediyor; ancak erken geri ödeme durumunda sermayeyi mümkün olan en kısa sürede yeniden yatırma fırsatı olmayacak şekilde.

Müşteriler sertifika istiyor - ancak fonları çok daha iyi anlıyorlar

Bafin tarafından yapılan iki tüketici araştırması, sertifikaları müşterilere öncelikli olarak satış şirketlerinin vermediğini, ancak müşterilerin aktif olarak sertifikaları talep ettiğini ortaya koyuyor. Danışmanlardan gelen girişimlerin oranı ise sadece yüzde 43. Ancak bazı durumlarda, mevduat ürünleri satın almak isteyen müşterilere sertifika satın almaları yönünde tavsiyede bulunuldu. Bu durum Bafin açısından bir eksiklik olup, ilgili kurumlarla bu konuyu görüşmek istemektedir.

Uygun: Danışmanlar müşterileriyle sertifikalar hakkında konuştuklarında, tüketiciler yatırım fonları veya vadeli mevduatlar konusunda olduğundan daha fazla sorun yaşıyorlar. Ancak anketin temsili kısmında müşterilerin yaklaşık yüzde 90'ı danışmanına güvendiğini ve önerdiği ürünlerin genel olarak beklentilerini karşıladığını belirtti.

Bafin, bazı test alımlarında dahi tasarruf bankaları, kooperatif bankaları veya özel bankaların müşterilerine uygun olmayan sertifikalar sattıklarını tespit etmedi. Bafin her halükarda şu tepkiyi vermeyi amaçlıyor: “Amaç, tüketicilerin ürünleri ve bunların işlevselliğini tam olarak değerlendirip eleştirel bir şekilde değerlendirmelerini ve bilinçli bir yatırım kararı almalarını sağlamaktır.”