Bper mit Sitz in Emilia (mit Sondrio) erobert die Lombardei: Sie ist die erste Bank in Bezug auf Filialen

Angesichts der Tatsache, dass die physische Präsenz der Banken in Italien stetig abnimmt – in den ersten sechs Monaten des Jahres schlossen 261 Filialen, ein Rückgang von 1,3 % gegenüber Ende 2024 – wird das anhaltende Risikospiel die Filialen, die wir normalerweise in Städten und Gemeinden sehen, insbesondere in der wohlhabenden Lombardei, verändern. Das jüngste Update des Observatory on Banking Desertification, das von der FIBA der First CISL Foundation betrieben wird und Daten analysiert, die von der Bank von Italien und ISTAT bis zum 30. Juni 2025 zur Verfügung gestellt wurden, zeigt, dass BPER, einschließlich des Filialnetzes der Banca Popolare di Sondrio, mit 673 Filialen oder 17,9 % der Gesamtzahl die führende Bank in der Lombardei wird. Sie landet vor der Banco BPM mit 523 Filialen oder 13,9 % sowie Intesa Sanpaolo und Iccrea mit jeweils 501 Filialen oder 13,4 %. Insgesamt gehören damit rund 58 Prozent der Filialen in der Lombardei nur noch vier Konzernen. Diese Zahl dürfte sich kaum ändern, sofern nicht eine großflächige Filialschließung beginnt. Die Kartellbestimmungen gegen BPER hätten lediglich den Verkauf von sechs Filialen erfordert.

„Das Spiel mit dem Risiko verändert das Kräfteverhältnis zwischen den Bankengruppen in den Regionen“, sagt Riccardo Colombani, Generalsekretär von First CISL. „Eine Bank mit Wurzeln in der Arbeiterklasse wie BPER, die historisch in der Emilia Romagna verwurzelt ist, ist zusammen mit dem Popolare Sondrio-Netzwerk die führende Bank in der Lombardei, gemessen an der lokalen Präsenz, d. h. an der Anzahl der Filialen, mit einem Anteil von fast 18 % am Gesamtbestand. Es ist entscheidend, dass BPER seine Geschichte nicht vergisst und die Unternehmenskultur von Popolare di Sondrio nutzt, sich auf die von der Kartellbehörde geforderten begrenzten Verkäufe beschränkt und weiterhin seine Wurzeln in Regionen wie Sardinien und Kalabrien sichert, wo die Gruppe seit jeher stark vertreten ist.“ Gerade das Wachstum von BPER, so Colombani weiter, „zeigt, dass es möglich ist, die Interessen der Arbeitnehmer mit denen der Aktionäre, Familien und Unternehmen in Einklang zu bringen, selbst in wirtschaftlich benachteiligten Gebieten.“

Betrachtet man die nationalen Daten, bleibt Intesa Sanpaolo die führende Bank hinsichtlich der lokalen Präsenz. Ein weiterer Rückgang von 141 Filialen im ersten Halbjahr im Vergleich zum Ende des Jahres 2024 verringerte den Abstand zu Iccrea, das im gleichen Zeitraum sechs Filialen schloss, weiter auf 28 Filialen. Die Bper Group steigt auch nach der Anzahl der Filialen in die nationalen Top 5 auf und klettert mit der Übernahme von Popolare di Sondrio auf den vierten Platz. Auf dem fünften Platz liegt die Cassa Centrale Banca, die einzige Gruppe, die im Berichtszeitraum neun Filialen eröffnet hat.

Auf nationaler Ebene blieben in den ersten sechs Monaten des Jahres 2025 weitere 34 Gemeinden ohne Filialen auf ihrem Gebiet. Die Gesamtzahl stieg somit auf 3.415, was 43,2 % der Gesamtzahl entspricht. Laut der ersten CISL-Analyse steigt die Zahl der Menschen ohne Zugang zu Bankdienstleistungen oder der Gefahr, diesen zu verlieren, weiter an: Im Vergleich zum 31. Dezember 2024 ist ihre Zahl auf über 11,2 Millionen gestiegen. Davon leben mehr als 4,7 Millionen (+1,8 %) in Gemeinden, die vollständig verlassen sind; fast 6,5 Millionen leben in Gemeinden, die vollständig verlassen sind.

Millionen (+3 %) leben in Gemeinden, die von Verödung betroffen sind, also in Gemeinden mit nur einer Filiale. Auch die Zahl der Unternehmen mit Hauptsitz in verödeten Gemeinden wächst: 6.116 mehr als im Vorquartal. Um das wahre Ausmaß des Phänomens zu verstehen, müssen die CISL-Banker die Daten zusammen mit den Daten zur Verbreitung des Online-Bankings betrachten, die immer noch bescheiden ist: In Italien nutzen es nur 55 % der Nutzer, verglichen mit einem EU-Durchschnitt von 67,2 %. Dies zeigt, dass die Verödung des Bankwesens die soziale Ausgrenzung beschleunigt, insbesondere für ältere Bevölkerungsgruppen, die durch geringere digitale Kompetenzen benachteiligt sind (nur 33,9 % der 65- bis 74-Jährigen nutzen Online-Banking, verglichen mit einem EU-Durchschnitt von 44,7 %).