Werden polnische Banken eine gemeinsame KI entwickeln? Experten sehen Potenzial, aber auch Hindernisse.

Das Material wurde in Zusammenarbeit mit Pekao SA erstellt.

Ist der Aufbau einer gemeinsamen Infrastruktur und gemeinsamer KI-Lösungen für den Bankensektor in Polen, ähnlich wie bei Blik, möglich und realistisch? Könnte dies die Einführung künstlicher Intelligenz beschleunigen und Kosten senken? Teilnehmer der Debatte „KI für den Sektor – gemeinsame Infrastruktur, Kompetenzen, Verantwortung“ diskutierten diese Fragen auf dem diesjährigen Banken- und Versicherungsforum in Warschau.

„Eine gemeinsame KI-Umgebung für Finanzinstitute? Zuerst schien mir diese Idee kontraproduktiv, aber je mehr ich darüber nachdenke, desto sinnvoller erscheint sie mir“, sagte Michael Donahue, CTO von Pentaho bei Hitachi.

Donahue wies auf das Chaos auf den internationalen Märkten im Hinblick auf den Einsatz künstlicher Intelligenz hin. Jeder agiert für sich, als Einzelkämpfer, was zu uneinheitlichen Ergebnissen führt. KI-Modelle kommen und gehen, und das Fehlen eines gemeinsamen Rahmens treibt die Kosten in die Höhe. Er ist überzeugt, dass ein gemeinsames Umfeld, das auf geteilten Kosten und gemeinsamen Sicherheitsmaßnahmen basiert, der richtige Weg ist.

Die übrigen Diskussionsteilnehmer stimmten dieser These im Allgemeinen zu, betonten jedoch, dass der Weg zu einer umfassenden Zusammenarbeit beim Einsatz von KI im Bankensektor nicht so einfach sei. Marcin Zygmanowski, Vizepräsident der Bank Pekao SA und Leiter der Abteilung für technologische Transformation und Innovation, merkte an, dass die Schaffung eines einzigen Rechenzentrums für den gesamten Bankensektor eine enorme Herausforderung darstelle. Denn für einzelne Banken seien die unterschiedlichen KI-Anwendungen heute ein Differenzierungsmerkmal, das ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen könne.

Gleichzeitig sieht Vizepräsident Zygmanowski Kooperationsmöglichkeiten in Bereichen, die nicht über die Wettbewerbsfähigkeit eines Unternehmens entscheiden. Als Beispiel nannte er die Geldwäschebekämpfung (AML). Banken sind verpflichtet, ein System zu nutzen, das erhebliche Ressourcen bindet, ohne einen Mehrwert zu bieten.

„Ich bin überzeugt, dass es Bereiche gibt, in denen wir nicht miteinander konkurrieren und in denen wir zusammenarbeiten können. Dazu gehören Cyberabwehr, die bereits erwähnte Geldwäschebekämpfung, KYC (Kundenverifizierung – Anm. d. Red.) und andere“, bemerkte Marcin Zygmanowski.

„Ich stimme zu, dass eine gemeinsame Infrastruktur einerseits sinnvoll ist“, sagte Piotr Kusek, Spezialist bei Comarch. „Andererseits weiß ich aber auch, dass Daten für Banken extrem wichtig sind; sie stellen eine wertvolle Ressource dar, die sie nicht teilen möchten. Daher erscheint es sehr schwierig, ein Modell zu finden, das die gemeinsame Nutzung ermöglicht“, sagte er. Seiner Meinung nach bietet das sogenannte Föderationsmodell, das es ermöglicht, KI-Modelle mit lokal auf Geräten gespeicherten Daten zu trainieren, anstatt sie an einen zentralen Server zu übertragen, eine potenzielle Chance für den Sektor.

„Wir sehen oft, wie schwierig es ist, die Abläufe einer einzelnen Kapitalgruppe zu vereinheitlichen. Und wir können uns vorstellen, wie schwierig es wäre, eine gemeinsame Infrastruktur für eine Gruppe von Banken aufzubauen, die mal kooperieren, mal miteinander konkurrieren“, bemerkte Krzysztof Daniel, Leiter Datenstrategie bei DXC Technology Polska. Er fügte jedoch hinzu, dass mit zunehmender Verbreitung der KI branchenweite Kooperationen folgen würden.

– Über die Infrastruktur selbst zu sprechen, ohne die Fragen zu beantworten: „Warum das Ganze?“, zweitens: „Was soll damit geschehen?“, und drittens: „Wozu das Ganze?“, ist ein klassischer Fehler – sagte Aleksander Poniewierski, Berater des Vorstands der PKO Bank Polski.

Wie er erklärte, bieten Rechenzentren an sich keine Wettbewerbsvorteile, und Rechenleistung kann gekauft werden, daher gibt es keine Antworten auf die Fragen: „Warum?“ und „Was sollte getan werden?“ – Wenn wir auch nicht wissen, „was als Nächstes kommt?“, d.h. wie wir es kommerzialisieren, wie wir damit Geld verdienen, wie wir ein sogenanntes nachhaltiges Geschäft aufbauen, dann kommen wir nirgendwo hin – sagte Poniewierski.

Auch wenn die Aussicht auf eine gemeinsame KI-Infrastruktur noch in weiter Ferne liegt, sind Banken bei der KI-Einführung bereits weit fortgeschritten, obwohl weiterhin Herausforderungen bestehen. Marcin Zygmanowski, Vizepräsident der Bank Pekao, identifizierte vier Kategorien von KI-Lösungen, auf die sich die meisten Banken konzentrieren. Dazu gehören verschiedene Arten von Copiloten, also KI-Assistenten, speziell dafür entwickelte Tools, persönliche Assistenten für Mitarbeiter und Assistenten für Kunden.

„Was fehlt? Vermutlich die bewährtesten Anwendungsfälle, die wir produktiv einsetzen können und nicht nur testen. Das ist wichtig, denn die vollständige Projektumsetzung kann mehrere Monate dauern, und in dieser Zeit entstehen bereits neue, vermeintlich bessere Modelle“, sagte Zygmanowski. Er fügte hinzu, dass zu den Herausforderungen auch die Sensibilisierung der Mitarbeiter für den Einsatz von KI sowie die Implementierung und Überwachung des Betriebs von KI-Assistenten für Kunden gehören.

Krzysztof Daniel stellte fest, dass der Bankensektor zwar einem starken regulatorischen Druck unterliegt, dies aber entgegen anderslautenden Befürchtungen gerade seine Stärke bei der Implementierung von KI darstellt (schon allein aufgrund der ausgereiften Prozesse und strukturierten Daten). Eine weitere Frage ist, ob die „Produktisierung“ von KI-Lösungen im Bankwesen eine Chance hat.

„‚Eigenentwicklung‘ oder ‚Kauf‘? Das kommt darauf an“, antwortete Marcin Zygmanowski. „In Bereichen, die die Bank differenzieren, an den Berührungspunkten mit dem Kunden und im Service, suchen wir nach Eigenlösungen; wir wollen sie selbst entwickeln. Wo nicht-differenzierende Maßnahmen anwendbar sind, können wir eine fertige Lösung erwerben, obwohl solche Modelle noch selten sind“, fasste der Vizepräsident der Bank Pekao SA zusammen.

Das Material wurde in Zusammenarbeit mit Pekao SA erstellt.