Cómo cambiar de banco cuando tienes una hipoteca

¿Quieres buscar en otro lugar pero te sientes atado por tu hipoteca? No te asustes, tienes derecho a ser infiel a tu banco. Desde la Ley del Pacto de 2019, el tema de la domiciliación de las rentas forma parte de las negociaciones comerciales. De hecho, el banco lo exige casi siempre -de hecho es libre de elegir si concede o no un préstamo-, pero debe incluirlo en el contrato y mencionar las contrapartidas: tipo preferencial, libre gestión de renegociaciones futuras, etc.

En la práctica, si quieres cambiar de banco sin tener que devolver tu préstamo (los tipos de interés actuales son elevados en comparación con los de hace unos años), puedes encontrarte en dos situaciones.

Si no hay cláusula de domiciliación bancaria en el contrato, puedes cambiar de banco. Lo único que tienes que hacer es solicitar a la entidad crediticia que retire tus pagos mensuales de tu nueva cuenta corriente. Lo mismo ocurre si existe una cláusula, pero sin compensación explícita: la cláusula se considera entonces “abusiva”.

Por otro lado, si su oferta de préstamo incluye una cláusula de domiciliación bancaria con una contrapartida clara, en teoría no podrá cambiar de banco. Pero nada te impide tener un banco secundario que sea exactamente igual a tu banco principal. La entidad crediticia exige que tus salarios, pensiones de jubilación o prestaciones sociales acaben en una cuenta abierta en ella. Pero, como usted es libre de usar su dinero, solo necesita establecer una orden permanente mensual en el banco secundario y dejar solo el monto del pago mensual del préstamo en esta cuenta.

Para evitar pagar comisiones bancarias innecesarias, solicita a la entidad original que elimine métodos de pago, ofertas de servicios agrupados, etc. Aún así, es posible que te cobren algunos euros al mes en concepto de comisiones de mantenimiento de cuenta. Es un truco legal, pero si lo haces, tu luna de miel con tu banquero habrá terminado definitivamente.