Las autoridades quieren conceder un aplazamiento en el pago de la hipoteca para un nuevo miembro de la familia

En Rusia, los titulares de hipotecas podrán disfrutar de moratorias de crédito de hasta un año y medio cuando su familia crezca. Estas enmiendas se presentaron a la comisión de actividad legislativa del gobierno y fueron aprobadas por esta. Se espera que esta medida facilite a los rusos con hijos el pago de sus hipotecas y favorezca la demografía. MK consultó con expertos las ventajas y desventajas de la nueva iniciativa.

Las familias con un hijo, con una reducción de ingresos del 20% o más, y cuyos gastos de servicio de hipoteca superen el 40% de sus ingresos mensuales, podrán acogerse a una moratoria de hasta seis meses. Los rusos que hayan tenido un segundo hijo o hijos posteriores, nacidos o adoptados, podrán solicitar a un banco o entidad de microfinanzas un aplazamiento de los pagos de hasta 18 meses o hasta que el hijo cumpla un año y medio. En este caso, se devengarán intereses preferenciales solo durante la primera mitad de la moratoria y, a partir del séptimo mes de aplazamiento, se devengarán los intereses del préstamo en su totalidad.

Todavía no existen estimaciones exactas de cuántos rusos con hijos desearían acogerse a estas moratorias crediticias. «Si observamos las estadísticas sobre la emisión de hipotecas familiares, podemos suponer que decenas de miles de familias podrían acogerse a esta medida cada año», afirma Vadim Butin, jefe del departamento de préstamos hipotecarios de Glavstroy-Real Estate. «Especialmente en aquellas regiones donde la tasa de natalidad se mantiene alta y se recurre activamente a las ayudas estatales para la compra de vivienda».

Muchos expertos señalan que esta iniciativa busca mejorar la demografía y, de hecho, distingue el nacimiento o la adopción de hijos como una categoría aparte que da derecho a moratorias en el crédito. Por lo tanto, según David Bezlyudov, jefe del departamento de análisis de marketing de Asterus, la adopción de las modificaciones pertinentes a la legislación podría animar a quienes antes la evitaban por diversas preocupaciones, como la inminente ampliación de la familia, que requiere un cierto gasto en un corto periodo de tiempo, a optar por una hipoteca.

Sin embargo, varios analistas señalan que la medida puede considerarse un paso hacia las familias con hijos, más que un beneficio integral, ya que esta iniciativa tiene importantes salvedades. «Debemos tener claro que no se trata de cancelar la deuda, sino de un aplazamiento», enfatizó Butin. «Los intereses siguen acumulándose durante las moratorias crediticias, y los pagos simplemente se posponen. Por lo tanto, el importe total de los pagos del préstamo acabará aumentando. Por lo tanto, es importante que el prestatario evalúe con antelación si dicho aplazamiento supondrá una ayuda real o, por el contrario, supondrá una carga adicional en el futuro».

Tampoco está claro cómo compensarán las autoridades las pérdidas de los bancos comerciales que buscan obtener beneficios. "Si algunos reciben concesiones, esto se hace a costa de otros", explicó Polina Gusyatnikova, socia directora del bufete PG Partners. "Según esta iniciativa, las posibles moratorias de crédito durarán hasta 18 meses; los primeros seis meses se aplicarán a un tipo de interés preferencial y, posteriormente, al tipo establecido en el contrato. Naturalmente, si se concede la concesión a algunos, otros tendrán que pagar más. En esencia, del proyecto de ley se desprende que esto se hará a costa de los bancos, pero estos también tienen que obtener este dinero de alguna parte. Esto se logrará empeorando las condiciones de otros productos, por ejemplo, préstamos y depósitos". Además, para muchos bancos, esta ley podría convertirse en un impedimento para aprobar préstamos a familias que esperan un bebé. Según Bezlyudov, su situación y las opciones de aplazamiento se convertirán en un indicador de la baja solvencia de los potenciales prestatarios.

Cabe tener en cuenta que la información sobre la concesión de moratorias de crédito se registra en la oficina de crédito y puede aparecer como un pago vencido o un aplazamiento. «Esto reduce potencialmente las posibilidades del prestatario de obtener la aprobación de futuros productos crediticios», advirtió Maria Avrova, jefa del departamento de préstamos hipotecarios de Est-a-Tet. Todo esto genera escepticismo entre los abogados respecto al objetivo principal del proyecto de ley. «En general, la situación demográfica no cambiará radicalmente: las familias no aumentarán la tasa de natalidad solo por obtener un aplazamiento en el pago de la hipoteca», afirma la abogada civil Alla Georgieva.

Publicado en el periódico "Moskovsky Komsomolets" n.º 29568 del 23 de julio de 2025.

Titular del periódico: Di a luz... ¡y me voy de vacaciones!