Steeds meer influencers bieden financieel advies op TikTok en YouTube. Moet je het opvolgen?
Als u zich ooit hebt afgevraagd hoe u moet handelen op de aandelenmarkt, een budget moet opstellen of moet plannen voor uw pensioen, dan was uw eerste vraag waarschijnlijk uw ouder, een goede vriend of een adviseur bij de bank.
Maar Canadezen maken steeds vaker gebruik van een andere bron: "finfluencers" of online makers die boeiende, makkelijk te begrijpen video's maken over budgetteren, beleggen en zelfs cryptocurrency.
Uit een recent onderzoek van de Ontario Securities Commission onder 655 Canadese particuliere beleggers – mensen die hun eigen beleggingen beheren – bleek dat 91 procent gebruikmaakt van sociale media. Bovendien zegt 35 procent dat ze financieel advies van een finfluencer hebben opgevolgd.
Mensen die deze influencers volgen, zeggen dat ze een frisse en herkenbare manier bieden om financieel geletterd te worden. De trend baart financiële experts echter zorgen en leidt tot regelgevende maatregelen over de hele wereld.
Financiële educatie die niet al te serieus isJoyee Yang, een 26-jarige finfluencer uit Toronto, heeft in totaal meer dan 300.000 volgers op TikTok, Instagram en YouTube.
Sinds ze tweeënhalf jaar geleden voor het eerst begon met posten, heeft Yang een publiek gevonden door financiële kennis toegankelijker te maken voor jongeren.
"Ik denk dat veel mensen behoefte hebben aan financiële educatie op een manier die niet te serieus is. Ik kan me bijvoorbeeld niet voorstellen dat ik als 18-jarige of 19-jarige bij een financieel adviseur zou binnenlopen", vertelde Yang aan Cost of Living .
"Maar ik scroll op TikTok, op Instagram of ik log gewoon in op YouTube, pauzeer wanneer ik moet, maak aantekeningen wanneer ik moet en Google vragen tussendoor als ik dat nodig heb. Ik denk dat dit de toekomst is van leren voor Generatie Z."
Yang is openhartig tegen haar volgers over haar gebrek aan formele financiële opleiding. In plaats van diploma's, zegt ze dat ze zich baseert op levenservaring.
Volgens een onderzoek uit 2024 van de Canadian Securities Administrators beleggen steeds meer Canadezen zelfstandig. Vijfenveertig procent van de beleggers heeft een eigen rekening en 30 procent daarvan is in de afgelopen twee jaar geopend.
Toegang tot kennisAl Zhang, een wiskundeleraar aan een middelbare school in Fort McMurray, Alabama, begon finfluencers te volgen om zijn inkomen te vergroten kort nadat hij in 2022 zijn eerste baan had gevonden.
"Ik dacht: 'Oké, ik heb wat geld op mijn bankrekening gespaard, maar hoe kan ik dat geld voor mezelf laten werken?'", zei hij. "Je hoort vaak over beleggen, maar niemand vertelt je echt hoe je het moet doen."
Voor veel jonge Canadezen, zoals Zhang, hebben de stijgende kosten van levensonderhoud geleid tot een verlangen naar financiële autonomie.
"Net als de meeste jongvolwassenen, waaronder ikzelf, hebben ze niet echt een goede toekomstzekerheid. Sommigen van ons denken dan: 'Oké, we krijgen toch maar zoveel betaald, hoe kunnen we dan een toekomst voor onszelf opbouwen?'", aldus Zhang.
Toch waarschuwen sommige financiële experts dat professioneel advies niet vervangen moet worden door filmpjes op sociale media.
Alex Williams, senior vice-president strategie, innovatie en stakeholderbescherming bij de Canadian Investment Regulatory Organization, benadrukt dat professionele adviseurs nog steeds een cruciale rol spelen.
Erkende adviseurs kunnen strategieën afstemmen op iemands unieke financiële doelen, risicobereidheid en levensomstandigheden, zei ze. Finfluencers, zegt Williams, hanteren andere normen.
"Wees voorzichtig en denk na over wat ze zeggen. Denk altijd aan je eigen situatie als je zelf gaat investeren."
Sam Lichtman, een gecertificeerd financieel planner en oprichter van Millen Wealth Advisors, waarschuwt ook dat finfluencers, in tegenstelling tot gecertificeerde adviseurs, niet wettelijk aansprakelijk zijn voor hun advies. Dit kan leiden tot overdreven reclameboodschappen die de 'beste aandelen' beloven en onrealistische rendementen opleveren.
"Dat soort opmerkingen, die door finfluencers zo achteloos worden gedeeld, zijn volkomen ongepast voor mensen die wel geregistreerd staan en een licentie hebben", aldus Lichtman.
Heb een kritische blikErrol Osecki, universitair docent accountancy aan de Telfer School of Management van de Universiteit van Ottawa, doet onderzoek naar influencers en hun impact. Hij zegt dat hun invloed vaak voortkomt uit een parasociale relatie , of een eenzijdige connectie waarbij kijkers het gevoel hebben dat ze een influencer persoonlijk kennen.
"Die worden ontwikkeld via sociale media… je kunt er veel vertrouwen mee opbouwen", aldus Osecki.
Maar hij zegt dat het ook belangrijk is om te onthouden dat influencers geld verdienen aan views. Daarom is hun content erop gericht om de aandacht te trekken en bevatten ze vaak gesponsorde berichten.
Ook al voelen ze als vrienden, zegt hij, is het belangrijk om te onthouden dat ze een financieel belang hebben, dus je moet hun advies "met een korreltje zout" nemen.
In tegenstelling tot het advies van familie of goede vrienden, van wie je de motieven en achtergrond doorgaans wel kunt begrijpen, is het moeilijker om de geloofwaardigheid van een online figuur in te schatten.
Behandel dit op dezelfde manier als alle online informatie. Gebruik dezelfde tools waarmee je jezelf zou beschermen tegen misinformatie op alle sociale media.
Co-existentie creërenIn juni lanceerden toezichthouders uit zes rechtsgebieden, waaronder Canada, een gecoördineerde campagne om illegale financiële promoties van malafide influencers aan te pakken.
Hun acties varieerden van het uitvaardigen van persoonlijke waarschuwingen, samen met de politie, tot het lanceren van bewustmakingscampagnes voor consumenten.
Maar gezien de enorme hoeveelheid content die wordt geproduceerd, is handhaving een uitdaging.
"Het gaat om duizenden uren per week, dus hoe controleer je dat? Hoe reguleer je dat als overheid op individueel niveau?", zei Osecki.
Hij is van mening dat platforms als TikTok en Instagram meer verantwoordelijkheid moeten nemen. Dat kan door van hen te eisen dat ze frauduleuze content voorkomen of dat ze aantonen dat ze frauduleuze content verwijderen als ze die ontdekken.
Yang hoopt dat de financiële wereld zowel influencers als traditionele professionals omarmt.
"Ik denk dat hoe groter de finfluencers worden, hoe strenger de beperkingen zullen worden," zei ze. "Hopelijk kunnen we allebei gewoon bestaan, toch? Er zijn mensen die online advies fundamenteel helemaal niet vertrouwen, en er zijn mensen die niet investeren omdat ze geen bedrijf binnenstappen voor een financieel adviseur.
"Dus hopelijk worden beide kanten geholpen."
Interviews met Joyee Yang, Sam Lichtman en Alex Williams geproduceerd door Jennifer Keene
cbc.ca
