Hoeveel moet ik per maand investeren om in 3 jaar tijd R$ 50.000 of R$ 100.000 te sparen?

Het stellen van een financieel doel en investeren zijn de eerste stappen om je toekomst te organiseren. Voor veel Brazilianen vertegenwoordigen doelen zoals het sparen van R$ 50.000 of R$ 100.000 binnen drie jaar de potentie voor een aanzienlijke sprong in levenskwaliteit, of het nu gaat om een aanbetaling op een woning, het starten van een bedrijf of het opbouwen van een robuust vangnet.

+Hoeveel moet ik per maand investeren om R$ 1 miljoen te besparen in 10 of 20 jaar?

Het bereiken van dit ambitieuze doel is minder een kwestie van geluk en meer van een goed uitgevoerde planning. Met focus, consistente bijdragen en slimme investeringskeuzes is het mogelijk om een plan om te zetten in een persoonlijke financiële mijlpaal.

Financieel planner en beleggingsexpert Jeff Patzlaff berekende hoeveel geld er elke maand gespaard moest worden in Tesouro Direto om een van deze doelen binnen drie jaar te bereiken.

De enquête hield rekening met de IPCA (brede consumentenprijsindex) van 5,35% over de afgelopen 12 maanden en de Selic, de referentierente, op het huidige niveau van 15%. Zie de simulatie hieronder.

• Om R$50.000 te hebben: R$1.150 per maand

• Om R$100.000 te hebben: R$2.300 per maand

Voor de meeste Brazilianen is maandelijks R$ 2.300 of zelfs R$ 1.150 sparen niet haalbaar. Dit zijn immers behoorlijk grote bedragen: ze vertegenwoordigen respectievelijk bijna een derde of twee derde van het gemiddelde inkomen van het land (R$ 3.457).

Je kunt echter ook kleinere doelen stellen. In plaats van te wachten op een meevaller, ligt het geheim van het bereiken van financiële doelen in de kracht van gewoonte. Je kunt kleinere bedragen sparen, zoals R$ 100, R$ 50 of zelfs R$ 20.

Met consistentie, geduld en de kracht van samengestelde rente, zal er na een tijdje een aardig bedrag verzameld zijn.

Voor wie op zoek is naar een veilig en betaalbaar alternatief voor traditionele beleggingen zoals sparen, presenteert Tesouro Direto zich als een van de meest solide opties op de markt. Het is een nationaal programma van de schatkist waarmee elke burger federale staatsobligaties kan kopen.

In de praktijk leen je bij een investering geld aan de overheid om haar activiteiten te financieren, zoals gezondheidszorg en infrastructuur. In ruil daarvoor ontvang je het bedrag, gecorrigeerd voor rente, wat het rendement op de investering is. Omdat het door de overheid zelf wordt gegarandeerd, wordt het beschouwd als de investering met het laagste risico in het land.

Er zijn verschillende soorten obligaties, elk met een eigen rendement. De eerste in de simulatie is de Tesouro Selic , waarvan het rendement de variatie van de basisrente van de economie volgt. De liquiditeit ervan maakt terugbetaling op elk moment zonder verlies mogelijk. Het is de ideale keuze voor wie plotseling geld moet opnemen zonder verlies.

De IPCA+ staatsobligatie biedt een hybride rendement: een vaste rente (vastgesteld op het moment van aankoop) plus de officiële inflatie van het land, gemeten aan de hand van de IPCA-index. Dit garandeert beleggers een reëel rendement – een rendement dat altijd hoger is dan de waardevermindering van de valuta over de periode.

Ten slotte levert de Treasury Prefixado , zoals de naam al doet vermoeden, de rente op die op het moment van aankoop is vastgesteld. Zo weet de belegger precies wat het brutobedrag is dat hij aan het einde van de looptijd ontvangt als hij de obligatie tot de einddatum aanhoudt.

Zowel de Prefixado- als de IPCA+-obligaties zijn alleen liquide op de vervaldatum. Als de belegger vervroegd moet aflossen, zal hij dus verlies lijden op zijn inkomen en mogelijk zelfs op het geïnvesteerde bedrag.

Voor alle effecten gelden dezelfde kosten: een bewaarloon van 0,2% per jaar voor bedragen boven R$ 10.000 en een regressieve inkomstenbelasting waarvan de tarieven in de loop van de tijd dalen, zoals hieronder weergegeven:

• Tot 180 dagen: 22,5%
• Van 181 tot 360 dagen: 20%
• Van 361 tot 720 dagen: 17,5%
• Meer dan 720 dagen: 15%

U kunt alle beschikbare Treasury Direct-obligaties bekijken op de officiële website van het programma, via deze link .