Ontdek de meest voorkomende soorten Pix-fraude en hoe u zichzelf kunt beschermen.

Met de populariteit van Pix , het instantbetalingssysteem van de Centrale Bank, hebben criminelen de flexibiliteit van de tool misbruikt om steeds geavanceerdere cyberaanvallen uit te voeren. Bankfraude, cyberfraude en social engineering-aanvallen komen steeds vaker voor en zijn zorgwekkend.

Wat een praktische en veilige oplossing had moeten zijn, is een doelwit geworden voor bendes die angst en gebrek aan informatie misbruiken om slachtoffers te misleiden. "Het is een oplichterij die Pix gebruikt omdat het een snelle betaalmethode is. Het geld wordt direct op de rekening gestort. Behalve in sommige gevallen, wanneer banken weinig tijd hebben om de fraude te analyseren, is het moeilijk om te reageren", legt Sidnei Fernando, manager informatiebeveiliging bij Paraná Banco, uit.

Volgens hem creëert de wendbaarheid van het systeem – het belangrijkste onderscheidende kenmerk – ook digitale beveiligingslekken . "Door de snelheid van transacties is het uiteindelijk een kans voor mensen met slechte bedoelingen."

Wilt u op de hoogte blijven en inzicht krijgen in deze en andere vormen van fraude die digitaal kunnen plaatsvinden? Schrijf u dan in voor de cursus 'In het vizier van oplichting' . Deze cursus wordt gegeven door politiechef Emmanoel David en is een initiatief van Gazeta do Povo .

Soorten Pix-fraude: de meest voorkomende

De meest voorkomende bankfraudes zijn het gevolg van zogenaamde Social Engineering , een techniek waarbij de oplichter het slachtoffer psychologisch manipuleert en zich voordoet als iemand die hij kan vertrouwen.

"Het meest voorkomende is dat de crimineel belt en zich voordoet als een bankmedewerker. Ze nemen je reactievermogen weg. Vroeger was het de oplichting met het winnende lot, maar nu gebruiken ze angst: ze zeggen dat er een verdachte aankoop op je kaart staat, maar ze kunnen die annuleren als je nu reageert," zegt Sidnei.

Een andere veelvoorkomende vorm van oplichting is de ghost hand scam. In dit geval belt de oplichter het slachtoffer en beweert dat er iets mis is met zijn of haar account. De persoon wordt, zonder het te beseffen, overgehaald om een app of software te installeren die toegang op afstand tot zijn of haar mobiele telefoon of computer mogelijk maakt. "De bank zal hier nooit om vragen. Maar op dat moment kan de persoon niet meer helder nadenken en geeft hij of zij uiteindelijk toch toegang", waarschuwt de expert.

Daarnaast zijn er pogingen tot bankfraude met behulp van valse QR-codes en kwaadaardige links . Criminelen wisselen betalingscodes uit bij handelaren of sturen links waarmee ze, wanneer erop wordt geklikt, het apparaat van het slachtoffer kunnen besturen. "Klik niet op onbekende links. Het kan een link zijn waarmee de fraudeur verbinding kan maken met uw apparaat", aldus Sidnei.

Voordat u een overschrijving doet, moet u controleren of de overschrijvingsgegevens correct zijn. (Foto: Bruno Peres/Agência Brasil)

De belangrijkste slachtoffers van Pix-fraude zijn vaak de meest digitaal kwetsbaren. "Ouderen of mensen die niet bekend zijn met de digitale wereld zijn de favoriete doelwitten. Ze weten niet hoe ze deze situaties moeten herkennen en zijn daardoor gemakkelijk te manipuleren. De crimineel gebruikt emotioneel terrorisme om elke reactie te voorkomen", legt hij uit.

Wat moet je doen als je slachtoffer wordt van Pix-oplichting?

Als u slachtoffer bent van bankfraude, is het cruciaal om snel te handelen. "Neem contact op met de financiële instelling. Pix heeft een mechanisme genaamd MED waarmee u betalingen tussen instellingen kunt blokkeren, maar criminelen zijn er erg snel bij", aldus Sidnei.

Dit verwijst naar het Speciale Terugbetalingsmechanisme (MED) van Pix, een instrument dat door de Centrale Bank is ontwikkeld om terugbetalingen te vergemakkelijken in geval van fraude, oplichting of operationele fouten bij Pix-transacties . Het stelt financiële instellingen in staat om tijdelijk geld op de rekening van de ontvanger te blokkeren en de situatie te analyseren om te bepalen of een terugbetaling nodig is.

In de praktijk ondervinden banken problemen bij het terugvorderen van geld, omdat oplichters vaak snel geld overmaken naar meerdere rekeningen. "Iemand maakt R$ 5.000 over van de ene bank naar de andere. De fraudeur heeft het bedrag binnen enkele seconden al verdeeld over vijf verschillende rekeningen. Het is moeilijk om die snelheid bij te houden. Daarom is de eerste stap om direct contact op te nemen met de bank ", legt hij uit.

Bovendien adviseert Sidnei het slachtoffer om:

1. aangifte doen bij de politie;
2. zoek een politiebureau dat gespecialiseerd is in cybercriminaliteit, zoals Nuciber, het Cybercrime Combat Center van de Civiele Politie

Is het mogelijk om geld terug te krijgen dat verloren is gegaan bij de Pix-fraude?

Ja, in sommige gevallen. "De instelling kan wel vergoeden, maar dat hangt ervan af of ze de oplichterij kunnen identificeren", benadrukt de manager.

Hoe voorkom je financiële oplichting?

De belangrijkste strategie is preventie. "Wees voorzichtig met telefoontjes. De bank installeert geen software, je hoeft geen 'code' in te voeren. En de bank zal je ook niet bellen om toegang op afstand te vragen," waarschuwt Sidnei.

Volgens hem hebben financiële instellingen automatische beveiligingssystemen. "Als je niet reageert, zal de bank het zelf als een poging tot fraude beschouwen."

Een andere belangrijke tip is om de gegevens zorgvuldig te controleren voordat u een overschrijving doet . "Zorg ervoor dat de rekening daadwerkelijk van de persoon of het bedrijf is. Als een hotel een overschrijving aanvraagt, controleer dan het CNPJ (Braziliaans belastingregister) om te zien of het klopt. En, nog belangrijker, wees op uw hoede als de naam die verschijnt 'João da Silva' is. Banken hebben geen digitale kluizen met namen van personen."

Tot slot is het belangrijk om op je hoede te zijn voor onweerstaanbare online aanbiedingen . "Een hotel, auto of product dat ver onder de marktprijs geprijsd is? Daar is een reden voor. Het is beter om te denken dat het oplichterij is dan te geloven dat het waar is." "Het is een oefening in paranoia", vat Sidnei samen. "We wantrouwen vaak iets authentieks en denken dat het oplichterij is. Maar het is beter om te denken dat een authentieke transactie oplichterij is dan andersom", concludeert hij.