Transfery emerytalne utknęły w martwym punkcie z powodu rosnącej liczby pilnych próśb o 10-dniową gwarancję przeniesienia

Apele o pilną reformę brytyjskiego systemu transferu emerytalnego nasiliły się w związku z nowymi badaniami ujawniającymi powszechne opóźnienia. Według PensionBee, niektórzy oszczędzający czekają miesiącami – a w skrajnych przypadkach latami – na przeniesienie swoich oszczędności emerytalnych. Dane pokazały, że podczas gdy niektórzy dostawcy mogą zrealizować transfery w zaledwie pięć dni, inni rutynowo potrzebują na to ponad dwa miesiące, a jeden z doradców zgłosił, że przeniesienie emerytury przeciągnęło się o ponad 1000 dni . Najnowsze ustalenia PensionBee, oparte na ankiecie przeprowadzonej wśród ponad 160 doradców finansowych, malują ponury obraz systemu, którego przeszkodami są przestarzałe procedury, niespójne standardy i brak egzekwowania przepisów.

Lisa Picardo, dyrektor ds. biznesowych w UK PensionBee, powiedziała: „Zmiana emerytury nie powinna być tak uciążliwa. Pracuję w tej branży wystarczająco długo, żeby wiedzieć, że nie musi tak być”.

Ponad jeden na sześciu doradców doświadczył transferu trwającego dłużej niż rok, a 82% uważa, że te niekorzystne doświadczenia związane z transferem szkodzą reputacji branży usług finansowych. Prawie czterech na pięciu doradców twierdzi, że opóźnienia w transferze mają umiarkowany lub poważny negatywny wpływ na zaufanie klientów do funduszy emerytalnych.

Pani Picardo kontynuowała: „Doświadczyłam z pierwszej ręki obu skrajności w kwestii transferów emerytalnych – jednego, który trwał pięć miesięcy, i drugiego, który trwał zaledwie sześć dni. Nie chodzi o bariery techniczne. Chodzi o silną wolę. Jeśli poważnie myślimy o budowaniu zaufania do emerytur, musimy przestać zmuszać ludzi do przechodzenia przez przeszkody tylko po to, by przenieść własne pieniądze”.

Mimo że niektórzy dostawcy wprowadzają procesy cyfrowe, umożliwiające szybkie, elektroniczne przelewy, wielu administratorów nadal korzysta z papierowych metod, co prowadzi do niepotrzebnych utrudnień i frustracji konsumentów.

Na przykład, podczas gdy średni czas przelewu w przypadku Aviva i Fidelity wynosi odpowiednio 5,1 i 7 dni, badania PensionBee wykazały, że innym firmom średni czas realizacji przelewu wynosił ponad 59 dni.

Zdecydowana większość doradców (96%) popiera obecnie zmiany w przepisach, które mają na celu ustalenie rozsądnych harmonogramów transferów emerytur, a 74% chce ujednolicenia procesu dla wszystkich dostawców.

Coraz głośniej mówi się o apelach o wprowadzenie prawnie egzekwowalnej 10-dniowej gwarancji przeniesienia uprawnień emerytalnych. Zwolennicy takiego rozwiązania twierdzą, że pozwoliłoby ono branży dostosować się do współczesnych oczekiwań i pomogłoby przywrócić zaufanie społeczeństwa do brytyjskiego systemu emerytalnego.

Pani Picardo powiedziała: „Transfery emerytalne to droga do lepszego zaangażowania emerytalnego, co ostatecznie prowadzi do lepszych wyników emerytalnych – i właśnie teraz zamykamy tę bramę. Musimy przekształcić brytyjski system emerytalny w taki, który priorytetowo traktuje ludzi, a nie papierkową robotę i dostawców, którzy nie potrafią się zmodernizować”.

Oczekuje się, że wkrótce zostanie uruchomiona petycja publiczna wspierająca kampanię gwarantującą przeniesienie uprawnień emerytalnych w ciągu 10 dni.