Oszustwa bankowe i cyberprzestępstwa: dwa banki i jeden portfel korzystają z technologii, która zapobiega im w czasie rzeczywistym.
Wraz z rosnącym wykorzystaniem technologii do płacenia, oszczędzania i inwestowania, w ostatnich latach wzrosła liczba przestępstw internetowych, które stanowią ukryte zagrożenie dla wielu klientów instytucji finansowych, objawiające się w fałszywych połączeniach lub wiadomościach oraz licznych próbach oszustw. Aby powstrzymać to zjawisko, dwa argentyńskie banki i argentyńska firma fintech połączyły siły i wprowadziły do swoich systemów technologię, która działa jak „pierścień obronny” chroniący konta ich klientów.
Są to Banco Galicia, Santander i Naranja X, które dołączyły do BioCatch Trust™ Argentina, pierwszej inteligentnej sieci międzybankowej służącej do wymiany informacji w czasie rzeczywistym na temat oszustw i wyłudzeń na półkuli zachodniej, w oparciu o zachowania klientów i sposób korzystania z urządzeń. System ten, bazujący na sztucznej inteligencji i wykorzystaniu uczenia maszynowego, umożliwia wykrywanie w czasie rzeczywistym, czy z urządzenia lub konta bankowego korzysta ktoś inny niż jego właściciel (w przypadku kradzieży lub włamania).
Umożliwia także wykrywanie kont pełniących funkcję „kont mułów”, czyli kont, na które przelewane są pieniądze w przypadku wirtualnej kradzieży. „Konta mułowe działają jako łącznik między oszustwami, oszukańczymi płatnościami i dochodami z przestępstw finansowych, ułatwiając cyberprzestępcom uzyskiwanie i przekazywanie nielegalnych zysków” – powiedział Josué Martinez, globalny doradca BioCatch Latin America. „Przestępcy wykorzystują rozległe sieci międzyagencyjne tych kont do prania pieniędzy. Aby zakłócić działanie tych podstawowych sieci złośliwych kont, musimy dać instytucjom finansowym możliwość łączenia sygnałów z konta wysyłającego, konta odbierającego i sieci przed dokonaniem przelewu środków. To problem systemowy, który wymaga systemowego rozwiązania” – dodał.
W wielu krajach Ameryki Łacińskiej odbieranie podejrzanych telefonów, wiadomości tekstowych i e-maili stało się czymś powszechnym. Pedro Adamovic, CISO w Banco Galicia, jest stałym pracownikiem Argentyny od czasu wybuchu pandemii w 2020 r., ale od 2023 r. nastąpił „ skok kwantowy”. „W ciągu ostatnich dwóch lub trzech lat obserwowaliśmy wykładniczy wzrost problemu oszustw. Rosnąca cyfryzacja sprawia, że zapobieganie tego typu przestępstwom jest dla banku tak samo ważne jak cyberbezpieczeństwo” – skomentował.
„Przestępcy są w grupach, są zjednoczeni, a banki, niestety, nie są. Przedsiębiorstwa w ogóle, branże, niestety, nie są; brakuje im dużej współpracy. I widać to w całej Ameryce Łacińskiej” – zauważył Adamovic, podkreślając, że ten sojusz między dwoma „konkurentami”, takimi jak Galicia i Santander, może być punktem wyjścia do większej komunikacji między różnymi podmiotami. „Dzięki tej technologii możemy sprawdzić online i w czasie rzeczywistym, jeszcze przed wykonaniem przelewu, czy konto docelowe jest oszukańcze i podjąć decyzję o zaprzestaniu tego typu transakcji.
Dzięki sojuszowi dwóch banków i „neobankowi”, Naranja X, Argentyna staje się pierwszym krajem w regionie, który wdraża tego typu inicjatywę, ale w Europie i Oceanii istnieją już udane przykłady takich inicjatyw. Oczekuje się, że dołączą do nich inne kraje, takie jak Chile, Kolumbia, Meksyk i Stany Zjednoczone, które zrobią to do końca roku. „Oprócz sieci wewnątrzkrajowej, w przyszłości można by utworzyć sieć regionalną, aby jeszcze bardziej ograniczyć wpływ tych złośliwych kont” – wyjaśnił Marcos Diaz Barrientos, Senior Engagement Manager w BioCatch, w wywiadzie dla Clarín.
Diaz Barrientos podkreślił znaczenie aktywności online i możliwość przyłączenia się do argentyńskiego systemu finansowego nowych graczy. Sieć BioCatch Trust™ staje się coraz silniejsza z każdą nową instytucją finansową, która do niej dołącza. W miarę jak do sieci dołącza coraz więcej banków, system staje się coraz inteligentniejszy i wydajniejszy, oferując dokładniejszy wgląd i szerszy zasięg. Ta zbiorowa inteligencja pomaga chronić przed istniejącymi, nieznanymi i nowymi zagrożeniami, znacznie usprawniając wykrywanie oszustw w całym argentyńskim ekosystemie bankowym.
Clarin
