'Eu devia £ 300.000 em dívidas que não eram minhas depois que minha identidade foi roubada aos 6 anos'

Renata Galvão enfrentou a árdua tarefa de pagar US$ 400.000 (£ 295.000) em dívidas que não eram suas ao longo de sua vida adulta, após sua identidade ter sido roubada aos seis anos de idade. Um parente havia convencido sua mãe a autorizar esse uso fraudulento na época.

"Não a culpo nem por um segundo, ela foi coagida e recebeu informações que não eram verdadeiras. Estou decidindo me manifestar agora, para que ninguém mais tenha que passar pelo que eu passei", comentou ela no documentário "One in Fifty", da LSEG Risk Intelligence.

A situação de Renata demonstra um padrão crescente de fraudadores que exploram o histórico financeiro transparente de crianças, causando estragos que podem passar despercebidos por muitos anos. Ela continuou: "Eu tinha apenas seis anos quando minha identidade foi roubada e, durante anos, não tive a mínima ideia. Quando comecei a trabalhar, já era tarde demais."

No caso de Renata, sua identidade foi usada para abrir negócios que mais tarde faliram, deixando-a como a "proprietária legal" involuntária, sobrecarregada com a dívida. Ela relatou visitas de cobradores de dívidas durante sua infância, que ficavam surpresos ao descobrir que seu suposto devedor era apenas uma criança.

Acumular mais de US$ 400.000 (£ 295.000) em dívidas que não eram suas ainda aniquilou o score de crédito de Renata e causou sua ruína financeira. A magnitude total de sua provação, no entanto, só foi revelada quando ela completou 18 anos.

Ela disse: "Quando completei 18 anos, estava trabalhando, abri uma conta bancária e comprei um carro, tudo o que aconteceu na minha infância desabou sobre mim de repente. Agora eu tinha uma vida financeira, e essas coisas poderiam ser tiradas de mim. Congelaram meus bens e tomaram minhas economias para pagar as dívidas."

Para muitas jovens vítimas, entrar com uma ação judicial contra o agressor é o único recurso para limpar seus nomes. Mas isso não era uma opção para Renata, pois sua mãe, apesar de também ser vítima, poderia ter sido processada por seu envolvimento. Renata, juntamente com a mãe, passou dez anos pagando a dívida até os 28 anos.

De forma alarmante, um relatório da LSEG Risk Intelligence indica que o roubo de identidade infantil é um problema crescente, e não um caso isolado como o de Renata. O roubo de identidade aumentou 13% desde março passado, com a Comissão Federal de Comércio dos EUA revelando um aumento de 40% entre 2021 e 2024.

Para esclarecer essa tendência preocupante, Renata compartilha sua história no documentário recém-lançado "One in Fifty". O filme visa conscientizar consumidores e instituições financeiras sobre a gravidade e a prevalência do roubo de identidade infantil nos EUA.

Atualmente profissional de risco e conformidade na LSEG, Renata comentou: "Globalmente, existem sistemas completos para proteger crianças de abuso físico ou sexual por parte de um membro da família. Mas não existe um sistema semelhante para proteger crianças de abuso financeiro. Ninguém, além de mim, deveria ter voz ativa na minha vida financeira."

David White, chefe global de produtos e dados da LSEG Risk Intelligence, alertou: "Desde o calvário de Renata há mais de vinte anos, os fraudadores se tornaram mais sofisticados, usando IA e engenharia social para atingir os mais vulneráveis.

Crianças estão sendo alvos porque sabem que nossos sistemas não foram projetados para identificá-las. Isso precisa mudar. Nenhuma organização pode resolver isso sozinha – será preciso que toda a indústria trabalhe em conjunto para proteger os mais vulneráveis ​​entre nós.

A LSEG Risk Intelligence está solicitando às instituições financeiras que adotem novas salvaguardas para proteger os clientes das graves consequências de roubo de identidade e fraude, conforme descrito em seu último relatório. As recomendações incluem a introdução de verificações para confirmar a idade e a identidade de uma pessoa, juntamente com a autenticação multifator para indivíduos sem histórico de crédito.

O relatório também observa que 25% das crianças terão sua identidade roubada, com uma idade média de apenas oito anos, e 73% das vítimas conhecem o agressor. A maioria dessas vítimas enfrenta acusações de fraude financeira, mas uma pequena porcentagem também fica com antecedentes criminais por crimes que não cometeu.