Половина всех работников частного сектора не имеют доступа к пенсионному плану

Американцев постоянно призывают откладывать деньги в 401(k) или другой пенсионный план, чтобы обеспечить себе комфортную, если не беззаботную, жизнь в преклонном возрасте. Однако около половины всех работающих в частном секторе США не имеют доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, что является огромным препятствием для накопления достаточного богатства для выхода на пенсию, как показало недавнее исследование.

Около 56 миллионов работников предприятий по всей территории США не могут копить деньги через пенсионный план на своих рабочих местах, согласно анализу Pew Charitable Trusts. И хотя эти сотрудники в принципе могут копить деньги самостоятельно, многие вынуждены отдавать приоритет доставке еды на стол и оплате счетов в настоящем, а не созданию сбережений на будущее, показало исследование.

Результаты подчеркивают увеличивающийся разрыв между имущими и неимущими на пенсии, при этом почти 30% американцев старше 59 лет не имеют никаких сбережений , на которые можно было бы рассчитывать, когда они перестают работать. Спонсируемые работодателем счета, такие как 401(k)s, могут помочь работникам экономить, поскольку деньги автоматически вычитаются из зарплаты до вычета налогов, в то время как многие работодатели также предоставляют компании-партнеры, что помогает увеличить сбережения.

«Результаты исследования Pew подтверждают то, что мы знали много лет: пенсионная система Америки глубоко неравномерна», — заявила CBS MoneyWatch эксперт по вопросам пенсионного обеспечения, специалист по экономике труда и профессор Новой школы социальных исследований Тереза ​​Гилардуччи.

Она добавила: «Почти половина работников частного сектора — 56 миллионов человек — не имеют доступа к пенсионным планам на рабочем месте. Если включить сюда фрилансеров, наличные и многих работников государственного сектора, то эта цифра вырастает до ошеломляющих 83 миллионов. Это не разрыв — это кризис».

Исследовательская служба Конгресса обнаружила в анализе 2023 года, что около 70% всех пенсионных активов США хранятся в спонсируемых работодателями планах с установленными взносами или планах с установленными выплатами, включая 401(k)s и пенсии, а также в спонсируемых правительством планах. Остальная часть хранится на индивидуальных пенсионных счетах, или IRA.

Хотя можно копить на пенсию и без 401(k), многие работники, не имеющие доступа к этим планам, заявили, что сталкиваются с препятствиями в накоплении богатства, как показал опрос Pew. Например, треть работников, не имеющих доступа к пенсионному счету, спонсируемому работодателем, заявили, что у них не остается денег после окончания месяца.

«Чтобы накопить богатство и достичь финансовой безопасности, отдельным людям и семьям нужен удобный и эффективный способ накопления активов», — отметил Pew в своем анализе. «Исследования показывают, что люди в 15 раз более склонны копить на пенсию, если деньги автоматически вычитаются из их зарплаты».

Другие исследователи указали на зияющие дыры в американской пенсионной системе. Например, один анализ 2023 года, проведенный Economic Innovation Group, показал, что 70% работников с низким доходом или тех, кто зарабатывает 37 000 долларов или меньше, не имеют спонсируемых работодателем планов .

Жилардуччи отметил, что в то время как финансовые гуру часто призывают американцев готовиться к тому времени, когда они больше не смогут работать, исследование Pew ясно показывает, что люди, не имеющие доступа к пенсионному плану, сталкиваются со значительными препятствиями на пути к достижению финансовой безопасности.

«Отчет Pew подтверждает то, что мы, эксперты, знали на протяжении многих лет: пенсионные накопления — это не столько вопрос личной ответственности, сколько вопрос доступа», — сказала она.

Жилардуччи добавил: «Без плана на рабочем месте даже самый дисциплинированный и финансово грамотный работник сталкивается со структурными ограничениями в плане сбережений».

Исследование Pew подчеркивает, что миллионы американцев выйдут на пенсию, полагаясь на социальное обеспечение как на основной — или даже единственный — источник дохода в старости. В то же время программа социального обеспечения находится на пути к исчерпанию своих целевых фондов к 2034 году , на год раньше, чем прогнозировалось ранее.

В этот момент около 70 миллионов получателей социального обеспечения столкнутся с сокращением своих ежемесячных выплат примерно на 20%. Это, вероятно, создаст финансовые трудности для примерно 40% получателей социального обеспечения , которые сегодня полагаются на эту программу как на единственный источник дохода.

Хотя у законодателей еще есть время пересмотреть программу и укрепить ее финансы, Конгрессу еще предстоит предпринять шаги по укреплению системы социального обеспечения.

«Отчет Pew — это тревожный сигнал», — сказал Гилардуччи. «Если Конгресс не предпримет никаких действий, больше всего пострадают те, кто меньше всего может себе это позволить — работники без пенсионных счетов и пенсий, фрилансеры и те, кто получает низкую зарплату».